УИД50RS0031-01-2025-008060-39
Дело № 2-9569/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 декабря 2025 года г. Одинцово
Одинцовский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Саркисовой Е.В.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Лебедевой П.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению дело АО «Альфа - Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
истец АО «Альфа-Банк» обратилось в Одинцовский городской суд Московской области с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании с наследников, принявших наследство после смерти ФИО1, и наследственного имущества после смерти наследодателя в свою пользу задолженности по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 838 951,36 руб., в том числе: просроченный основной долг 820 302,73 руб., начисленные проценты – 16 699,29 руб., штрафы и неустойки – 1 949,34 руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 21 779,03 руб.
В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа -Банк» (далее - Банк, Истец) и ФИО1 (далее - Заёмщик) заключили Соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 853 500,00 руб.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 853 500,00 руб., проценты за пользование кредитом - 7,50 % годовых.
Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В последствии, Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.
Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты, после смерти Заемщика отрыто наследственное дело.
Задолженность Ответчика перед АО «Альфа-Банк» составляет 838 951,36 руб., в том числе: просроченный основной долг 820 302,73 руб., начисленные проценты – 16 699,29 руб., штрафы и неустойки – 1 949,34 руб.
Судом по ходатайству стороны истца определен круг надлежащих ответчиков.
Определением Одинцовского городского суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО2.
Определением Одинцовского городского суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».
Истец - АО «Альфа-Банк», надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направили, в исковом заявлении ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 6-7).
Ответчик - ФИО2, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, обеспечив явку своего представителя.
Представитель ответчика – ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения иска по доводам и основаниям, указанным в письменных возражениях на исковое заявление.
Третье лицо - ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направили.
Руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие истца, ответчика и третьего лица, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.
Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы, имеющиеся в деле, приходит к следующему.
В силу статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказательства те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.
В соответствии с ч. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ч. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Как следует из материалов дела и установлено судом, в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» (далее - Банк, Истец) и ФИО1 (далее - Заёмщик) заключили договор потребительского кредита № № (л.д. 16-18).
В соответствии с индивидуальными условиями № № от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, сумма кредита составила 853 500,00 руб., срок возврата кредита – 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита, стандартная процентная ставка – 23,6% годовых, процентная ставка на дату заключения договора выдачи кредита наличными составляет 7,50 % годовых.
Во исполнение договора потребительского кредита Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 853 500,00 руб., что подтверждается выпиской по счету.
Впоследствии, Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячны платежи по кредиту не вносил.
В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31 оборот).
ДД.ММ.ГГГГ на основании поданного ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заявления о принятии наследства по всем основаниям после умершего ФИО1, нотариусом Одинцовского нотариального округа Московской области ФИО5 к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №, оконченное ДД.ММ.ГГГГ.
Как усматривается из материалов наследственного дела к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследником по закону первой очереди является сын – ФИО2, принявший наследство в установленный законом срок, получив свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на следующее наследственное имущество: 1/2 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, кадастровой стоимостью по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 8 851 765,41 руб. (л.д. 41 оборот – 42, 64 оборот), автомобиль ФИО8, идентификационный номер (VIN) №, рыночной стоимостью по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 1 600 000 руб., (л.д. 50-, 65), права на денежные средства, находящиеся на счетах №, №, №, №, №, №, № в публичном акционерном обществе «Сбербанк России» с причитающимися процентами и компенсациями (л.д. 64); права на денежные средства, находящиеся на счетах №№, №, №, №, №, № № (номер ссудного счета) в Банке ВТБ (публичное акционерное общество) с причитающимися процентами и компенсациями (л.д. 63 оборот); права на денежные средства, находящиеся на счетах №№, № в акционерном обществе «Альфа-Банк» с причитающимися процентами и компенсациями (л.д. 63).
Задолженность наследодателя ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 838 951,36 руб., в том числе: просроченный основной долг 820 302,73 руб., начисленные проценты – 16 699,29 руб., штрафы и неустойки – 1 949,34 руб. (л.д. 11).
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. То есть задолженность по кредитному договору также входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ).
Чтобы приобрести наследство, наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, то есть кредитор вправе требовать исполнения как от всех наследников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как всей суммы долга, так и ее части. При этом каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. п. 1, 2 ст. 323, п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Сторона ответчика ссылается на то, что истец за страховой выплатой к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не обращался, не смотря на наличие договора страхования, заключенного с наследодателем. Такое процессуальное поведение Истца свидетельствует исключительно о злоупотреблении правом (ст. 10 1 К РФ), что является, в силу вышеприведенных норм ГК РФ и разъяснений Пленума ВС РФ самостоятельным основанием для отказа в защите права Истца.
Вместе с тем, суд не может согласиться с указанным доводом в связи со следующим.
В соответствии со статьей 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).
Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).
На основании пункта 1 статьи 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу пункта 1 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Правила, предусмотренные, в том числе указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).
Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о добросовестности участников гражданских правоотношений.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.
Таким образом, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего в реализации прав и исполнении обязанностей.
Уклонение кредитной организации, являющейся, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения должно быть оценено судом, в том числе, и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.
В противном случае предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.
Из содержания статьи 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что предмет доказывания по делу составляют факты материально-правового характера, подтверждающие обоснованность требований и возражений сторон и имеющие значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
В силу части 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
При таких обстоятельствах с учетом приведенных положений процессуального закона именно на суд возлагается обязанность по определению предмета доказывания как совокупности обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения дела. Предмет доказывания определяется судом на основании требований и возражений сторон, а также норм материального права, регулирующих спорные отношения.
Судом установлено, что при оформлении кредитного договора заемщиком с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (страхователь) был заключен договор страхования жизни и здоровья, полис – оферта по программе «Страхование жизни и здоровья» № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный на основании Правил добровольного страхования жизни и здоровья (далее Договор страхования). Основные застрахованные риски: смерть застрахованного в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1-й и/или 2-й группы в течение срока страхования.
Согласно Договору страхования выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо - заемщик ФИО1, а в случае его смерти - его наследники. Страховая премия по основным страховым рискам составила 8 429,66 руб.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обращался в страховую компанию ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением на страховую выплату (л.д. 121-128 оборот).
Письмом исх. № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» предоставил ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ответ на уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о сумме задолженности заемщика ФИО1 (л.д. 135).
Согласно письму ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» № от ДД.ММ.ГГГГ, направленному в адрес наследника ФИО2, заявленное событие (смерть ФИО1) было признано страховым случаем. Для получения страховой выплаты наследникам необходимо предоставить в страховую компанию следующие документы: свидетельство о праве на наследство по закону либо справку от нотариуса, выданную после 6 мес. от даты наступления смерти, с указанием наследников, принявших наследство и долей наследования (оригинал либо нотариально заверенную копию). Ранее была предоставлена незаверенная копия свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 144).
Согласно п. 10.7 Правил страхования все документы предоставляются на русском языке или с нотариально заверенным переводом на русский язык. Документы предоставляются в печатном виде или разборчиво написанные от руки. Копии документов, передаваемых Страховщику, должны быть заверены нотариально либо органом (учреждением), выдавшим оригинал документа.
Между тем, сведений о том, что выгодоприобретателем по договору страхования в случае смерти Заемщика является Банк, из материалов дела и установленных по делу обстоятельств не усматривается.
Действий страховой компании по уклонению от выплаты страхового возмещения из материалов дела и установленных по делу обстоятельств не усматривается.
Также суд отмечает, что наследник заемщика, зная о наличии неисполненных обязательств наследодателя, должных мер к погашению задолженности не принимал, не был лишен права и возможности обратится в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая с приложением всех необходимых документов, установленных Условиями страхования, однако, оригинал или надлежащим образом заверенную копию свидетельства о праве на наследство по закону не предоставил.
На основании изложенного судом установлено, что ФИО2 принял наследство в виде недвижимого и движимого имущества, прав на денежные средства, находящиеся на счетах в банках с причитающимися процентами и компенсациями после смерти ФИО1, а также обязательства наследодателя по возврату кредитных денежных средств.
Вместе с тем, до настоящего времени ФИО2 обязательства, возникшие у ФИО1 перед АО «Альфа-Банк», не исполнил.
Сторона ответчика ссылается на то, что задолженность должна быть рассчитана исключительно на дату смерти.
Согласно предоставленному истцом расчету задолженности задолженность наследодателя ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 838 951,36 руб., в том числе: просроченный основной долг 820 302,73 руб., начисленные проценты – 16 699,29 руб., штрафы и неустойки – 1 949,34 руб. (л.д. 11).
В состав ссудной задолженности помимо суммы кредита и начисленных процентов также входит неустойка, начисленная на день смерти заемщика. Штрафные проценты по ст. 395 ГК РФ и неустойка после открытия наследства и до момента его принятия наследником (приобретения выморочного имущества) не начисляются. Такой вывод следует из п. 1 ст. 401 ГК РФ и п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании».
По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а неустойка, штрафы, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.
Из предоставленного истцом расчета следует, что неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 603,02 руб. и неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 1 346,32 руб. начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть после открытия наследства и до его принятия наследником, в связи с чем взысканию с ответчика не подлежит.
Ответчиком расчёт задолженности, представленный истцом, не оспорен и не опровергнут, контррасчет не предоставлен.
Учитывая изложенное, поскольку сумма задолженности в размере 837 002,36 руб. (838 951,36 руб. -1949 руб.) не превышает стоимости наследственного имущества, принимая во внимание, что ФИО2 не исполнил свои обязательства перед кредитором, задолженность не погасил, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований частично.
В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Частью 1 статьи 98 ГК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 21 779,03 руб., что подтверждается платежным поручением.
Учитывая частичное удовлетворение исковых требований, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 21 740 руб.
Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Альфа Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Альфа Банк» задолженность по кредитному договору в размере 837 002 руб. 36 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 740 руб.
В удовлетворении требований о взыскании штрафа и неустойки - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Одинцовский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: Е.В. Саркисова
Мотивированное решение составлено 13.01.2026