Дело № 2-158/2023
№
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
п. Чегдомын 20 марта 2023 г.
Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Рамзиной С.Н.,
при секретаре Афанасьевой Т.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Коваль <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Дальневосточного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с указанным иском к ответчику, ссылаясь на то, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного 11.08.2020 кредитного договора № выдало кредит ФИО2 в сумме 50 000 руб. на срок 33 мес. под 19,9 % годовых. Номер кредитного договора присваивается банком после заключения кредитного договора и не может содержаться в самом тексте договора, номер указывается в графике платежей. Данный договор подписан в электронном виде посредством «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». 05.052017 ФИО1 обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание, подписывая данное заявление, должник подтвердил свое согласие с условиями банковского обслуживания и обязался их выполнять. С момента заключения договора банковского обслуживания должник не выразил свое несогласие с изменениями условий данного договора, а также не обратился с заявлением о его расторжении. 10.10.2019 ФИО2 обратилась в банк для получения дебетовой карты Visa № с использованием которой владелец получает возможность совершать определённые договором банковского обслуживания операции по своим счетам. 16.03.2020 ответчик подал заявление о подключении к его номеру телефона «Мобильный банк», 08.08.2019 осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн». 11.08.2020 ответчик направил через систему «Сбербанк Онлайн» заявку на получение кредита, 11.08.2020 в 04 час. 18 мин. ознакомился с одобренным банком индивидуальными условиями кредита. 11.08.2020 в 04 час. 29 мин. банком выполнено зачисление кредита в сумме 50 000 руб. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, но ответчик неоднократно нарушал сроки гашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на 08.09.2022 у него образовалась задолженность в размере 51 195,49 руб., из них: просроченный основной долг 40 230,68 руб., просроченные проценты 10 964,81 руб. Ответчику направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, которое до настоящего времени не выполнено. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 11.08.2020, взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору за период с 26.05.2021 по 08.09.2022 в размере 51 195,49 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 937,55 руб., всего взыскать 58 133,04 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в установленном законом порядке, в суд не прибыла, о причинах неявки не сообщила, об отложении судебного заседания не просила.
На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.
В судебном заседании установлены следующие обстоятельства.
Согласно заявлению на получение карт от 10.10.2019, выписке протоколу проведения операций «Сбербанк Онлайн», индивидуальных условий «Потребительского кредита», ФИО2 11.08.2020 был выдан кредит в размере 50 000,00 руб. на срок 33 месяца под 19,9 % годовых, с аннуительным ежемесячным платежом в размере 1 979,58 руб. (платежная дата установлена 26 число месяца). Выдача кредита заемщику производится по заявлению заемщика путем зачисления на счет кредитования. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнения договора установлен 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д. 29-32, 57-58).
Выпиской из истории погашений по договору подтверждается, что ответчиком обязательства не исполняются, последний платеж ФИО2 произведен 06.05.2021, в связи с несвоевременным погашением кредита у неё образовалась задолженность по кредиту (л.д. 23-28).
08.08.2022 ПАО «Сбербанк России» в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок до 07.09.2022 и расторжении кредитного договора (л.д. 122), которое до настоящего времени не исполнено.
Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика по кредитному договору № от 11.08.2020 по состоянию на 08.09.2022 составляет 52 147,11 руб., в том числе: просроченный основной долг 40 230,68 руб., просроченные проценты 10 964,81, неустойка за просроченный основной долг 637,28 руб., неустойка за просроченные проценты 314,34 руб. (л.д. 10).
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются
Пункт 1 статьи 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.Пункт 1 ст. 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как разъяснено в п. 15 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
Как установлено в судебном заседании, обязательство по возврату кредита исполнялось заемщиком ненадлежащим образом. Доказательств исполнения денежных обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщиком не представлено. На требование Банка о досрочном возврате суммы кредита, направленное ответчику (л.д. 122), последний не ответил.
Ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору нарушены законные права и ущемлены имущественные интересы Банка. Нарушенное право подлежит судебной защите в порядке статьи 12 ГК РФ.
При отсутствии доказательств надлежащего исполнения обязательств, принятых ответчиком по кредитному договору, суд признает факты неисполнения заемщиком обязательств, принятых им по договору, и неисполнения требований действующего законодательства, что является основанием для взыскания с ответчика образовавшейся задолженности перед банком.
Расчет долга по кредиту судом проверен и признан правильным. Представленный расчет по существу ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенного истцом расчета положениям закона ответчиком не представлено, как не представлено и иного расчета.
Поскольку заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, банк правомерно обратился с требованием о взыскании задолженности суммы займа и процентов, которое подлежит удовлетворению в заявленном размере.
В соответствии с п. 2 ст. 451 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
Согласно материалам дела истцом принимались меры по урегулированию спора с ответчиком, в адрес которого направлялось требование о выплате задолженности по кредиту, а также о расторжении кредитного договора (л.д. 122). Таким образом банк выполнил свою обязанность заблаговременно предупредить заемщика о расторжении кредитного договора, однако указанные требования ответчиком до настоящего времени не исполнены, в связи с чем требования банка о расторжении кредитного договора суд признает обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Оценивая все доказательства дела в своей совокупности и с учетом требований вышеуказанных норм закона, в связи с нарушением заемщиком принятых обязательств, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца понесенные им судебные расходы, состоящие из уплаченной государственной пошлины, которая составляет 1 735,86 руб. (от цены иска 51 195,49 руб).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Коваль <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор от 11 августа 2020 г. №, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала Дальневосточного банка ПАО Сбербанк <данные изъяты>) и Коваль <данные изъяты> (паспорт: <данные изъяты>).
Взыскать с Коваль <данные изъяты> (паспорт: <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Дальневосточного банка ПАО Сбербанк (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от 11 августа 2020 г. № за период с 26.05.2021 по 08.09.2022 в размере 51 195 руб. 49 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 735 руб. 86 коп., а всего в размере 52 931 руб. 35 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья С.Н. Рамзина