Решение по делу № 2-894/2023 от 26.04.2023

Дело № 2-894/2023 УИД: 66RS0044-01-2023-000393-94

Мотивированное решение составлено 26.04.2023 г.

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Первоуральск Свердловской области 24 апреля 2023 года

Первоуральский городской суд Свердловской области в составе председательствующего Сухоплюевой Л.М.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Рыбачук Е.П.,

с участием:

ответчика – ФИО1, по средствам ВКС-соединения,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-894/2023 по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности о взыскании задолженности по договору о карте № от 03.08.2005 г. в размере 53776 руб. 08 коп., судебных расходов в сумме 1813 руб. 28 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что 03.08.2005 ФИО1 обратилсяв к АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором предложила Банку на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Тарифах по Картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы), заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор о карте).

В целях облегчения формирования положений договора и сокращения материальных затрат обеих сторон, банк предоставляет клиенту разработанный банком бланк заявления, котором сформулированны не взаимосвязанные между собой предложения о заключении нескольких самостоятельных договоров по основным продуктам банк:

-кредитного договора (с целью приобретения определнного товара в торговой организации в счет кредита банка),

-договора о предоставлении и обслуживания карты «Русский Стандарт» (с целью получения в пользование банковской карты «Русский Стандарт», открытия банковского счета возможности совершения операций за счет кредита по данному счету в порядке, предусмотренной ст.850 ГК РФ).

Одновременно с бланком Заявления клиенту предоставляются и документы, содержащие предлагаемые к обсуждению условия соответствующих договоров: Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» и Тарифы по кредитам «Русский Стандарт», Условия предоставления обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

В случае согласия с текстом вышеуказанных документов и наличия волеизъявления в заключение договоров на предложенных условиях, Клиент, после обязательного ознакомления с ними подтверждает этот факт собственноручной подписью в Заявлении.

Заявление заполняется с учетом желания и намерений Клиента, который обозначает, как продуктом (продуктами) Банка он желает воспользоваться и на каких условиях.

Данное Заявление, после его подписания и направления в Банк, в совокупности соответствующими Условиями и Тарифами содержат все условия предлагаемого (предлагаемых заключению договора (договоров), в том числе, и определяемые в соответствии с законом как существенные условия, следовательно, предложение клиента, в таком случае, полностью соответствует требованиям ст.435 ГК РФ и представляет собой оферту.

Таким образом, предложение (предложения) клиента о заключении с Банком соответствующего договора (договоров) основывается на упомянутых выше документах содержащих все условия предлагаемого (предлагаемых) к заключению договора (договоров), в том числе и определяемых в соответствии с законом как существенные условия.

Акцептом оферт о заключении договоров являются действия Банка по открытию банковских счетов: в рамках Кредитного договора - Счета клиента, в рамках Договора о карте - Счета карты.

Таким образом, с момента открытия банковского счета договор считается заключенным, и стороны приступают к исполнению своих обязательств по нему.

Вышеуказанный порядок заключения договоров является общепринятым в банковской сфере, в таком порядке заключают договоры большинство банков, осуществляющих розничное кредитование в России.

С соблюдением выше указанного порядка, т. е. с соблюдением простой письменной формы Договора, заключен Договор о карте № от 03.08.2005 между Банком и ФИО1

27.04.2005 г. Ответчик обратился в Банк с письменным предложением (офертой) о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в рамках которого просил Банк:

- выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»;

- открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте;

- для осуществления операций по Карте, превышающих остаток денежных средств на Счете Карты, осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование такого счета.

В Заявлении Ответчик указал и своей подписью подтвердил, что, понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию ему Счета Карты.

Также Ответчик в заявлении указал, что обязуется неукоснительно соблюдать документы, с которыми он ознакомлен, понял и полностью согласен в рамках Договора о Карте:

- Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт;

- Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Рассмотрев оферту 27.04.2005 г. Клиента о заключении Договора о карте и учитывая принцип разумности и добросовестности при оценке действий последнего, Банк произвел акцепт оферты, а именно: выполнил действия, с моментом совершения которых Клиент связывал момент заключения Договора о карте, т.е. 03.08.2005 г. открыл Клиенту Счет Карты (банковский ФИО3) №, тем самым заключив Договор о карте № №

Таким образом, 03.08.2005 между Банком и ФИО1, в порядке, предусмотренном п.3 ст.434. ст. 435, п.3 ст.438 ГК РФ с соблюдением письменной формы сделки был заключен Договор о карте №, который включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление Клиента, Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

В соответствии с Тарифным планом: плата за выпуск и обслуживание Карты – не взимается; ежемесячная комиссия за обслуживание кредита - не взимается; размер процентов, начисляемых по Кредиту, годовых-36 %, плата за выдачу наличных денежных средств с использованием карты -3,9 %; (мин. 100 руб.) Минимальный платеж - 4% от кредитного лимита, но более полной задолженности; плата за пропуск Минимального платежа, совершенный впервые не взимается; 2-й раз подряд - 300 руб.; 3-й раз подряд - 1 000 руб.; 4-й раз подряд-2000 руб.; 01.09.2014 -700 руб.

После получения и Активации карты Банк установил Ответчику Лимит в размере 40 000 рублей, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование Счета карты, при отсутствии в нем собственных денежных средств Ответчика.

В период с 18.07.2006 по 03.08.2006 Ответчиком были совершены расходные операции снятию наличных денежных средств с использованием карты на общую сумму 40 000,00 руб. подтверждается выпиской по счету Ответчика.

В соответствии с условиями Договора о карте погашение задолженности Ответчиком должно осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет в размере не менее Минимального платежа.

Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере Минимального платежа, что в соответствии с условиями договора рассматривается как пропуск платежа.

В соответствии с Тарифами по картам, Ответчику начислены платы за пропуск Минимальных платежей, и 04.01.2007 г. сформирован Заключительный Счет-выписка с требованием о погашении Клиентом Задолженности в полном объеме в размере 53 776,08 рублей в срок до 03.02.2007 г., однако в нарушение своих обязательств, Ответчик не осуществил возврат указанной суммы в полном размере.

Таким образом, Задолженность Клиента на дату подачи искового заявления составляет 53 776,08 рублей.

Вследствие неисполнения Ответчиком взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.

Определением мирового судьи от 26.08.2022 года отказано в принятии заявленияо вынесении судебного приказа. В связи с чем, истец обратился в суд указанным иском.

Определением суда от 07.02.2023 г. исковое заявление принято к производству суда и назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

Определением от 10.03.2023 г. суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени проведения судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении заявленного иска в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1, опрошенный по средствам ВКС-соединения с ФКУ ИК 63 ГУФСИН России по Свердловской области. в ходе судебного разбирательства исковые требования не признал, пояснив, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения о взыскании задолженности по договору.

С учетом изложенного, и поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующему в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, в соответствии с ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке в судебное заседание.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, представленные возражения, как все в совокупности, так и каждое в отдельности по правилам ст. 67 ГПК РФ, считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310, п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьями 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в соотношении со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Согласно положениям ч.ч. 1,2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений абз. 1 и 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что 03.08.2005 между Банком и ФИО1, был заключен Договор о карте №, который включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление Клиента, Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

После получения и Активации карты Банк установил Ответчику Лимит в размере 40 000 руб., и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование Счета карты, при отсутствии в нем собственных денежных средств Ответчика.

В период с 18.07.2006 по 03.08.2006 Ответчиком были совершены расходные операции снятию наличных денежных средств с использованием карты на общую сумму 40 000 руб. подтверждается выпиской по счету Ответчика.

Однако приятые на себя обязательства ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 53776 руб. 08 коп., из которых: основной долг – 40000 руб. 00 коп.; плата за выпуск и облуживание карты - 4560 руб. 00 коп.; проценты за пользование кредитом – 5454 руб. 08 коп; комиссия за снятие/перевод денежных средств – 462 руб. 00 коп.; пата за пропуск минимального платежа 3300 руб. 00 коп. 04.01.2007 г. был сформирован заключительный счет-выписка, со сроком выполнения обязательств по 03.02.2007 г. В связи с неисполнением требования в срок, АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, что следует из обращении истца за вынесением судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка № 3 Первоуральского судебного района от 26.08.2022 г. истцу было отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа. В связи с чем, истец обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по исковым требованиям.

Проверив доводы ответчика, суд приходит к следующему:

В силу ч.1 с.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По общему правилу в соответствии с ч.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 Постановлении Пленума верховного суда РФ № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из вышеприведённых положений закона, истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о карте № от 03.08.2005 г. в размере 53776 руб. 08 коп.

Так, заключительный счет, требование о погашении задолженности по договору, выставлено истцом ответчику 04.01.2007 г. со сроком исполнения до 03.02.2007 г. То есть 3- летний срок исковой давности истек 04.01.2010 г. За защитой нарушенного права в порядке искового производства истец обратился только 27.01.2023 г., то есть по истечении срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности являются обоснованными, в связи с чем, являются самостоятельным основанием к отказу истцу в иске.

По смыслу ст.205 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также пункта 3 ст.23 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В силу ч. 4.1 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

С учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности, истцу в иске следует отказать в полном объеме.

В силу ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые присуждаются истцу пропорционально размере удовлетворенных требований.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении основного искового требования, производные от него требование о возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1813 руб. 28 коп. также не подлежат удовлетворению.

руководствуясь ст. ст. 12, 14, 56, 67, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии №) о взыскании задолженности по договору о карте № от 03.08.2005 г. в размере 53776 руб. 08 коп., судебных расходов в сумме 1813 руб. 28 коп. отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде путем подачи жалобы через Первоуральский городской суд Свердловской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: подпись. Л.М. Сухоплюева