Решение по делу № 2-530/2023 от 13.03.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Городец 13 марта 2023 года

Городецкий городской суд ....... в составе председательствующего судьи Самариной М.Д.., при ведении протокола помощником судьи Рябковой Т.Я., рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору *-К от *** в сумме 1051652,99 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 19458,26 рублей. В обоснование иска, указав, что *** ОАО КБ «Эллипс банк» - в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» (далее - Кредитор, Истец) заключил кредитный договор *-К с ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик) о предоставлении ответчику денежных средств в размере 71 000 рублей со сроком пользования до ***, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 27 % годовых.

Обязательства по кредитному договору в части предоставления денежных средств Банком исполнены надлежаще. Денежные средства в оговоренном размере получены Заемщиком ***, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

*** в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности ОАО КБ «Эллипс банк» в связи с реорганизацией путем присоединения к Акционерному коммерческому банку «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (открытое акционерное общество) (в настоящее время Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» -решение единственного акционера от *** *) (далее - Кредитор, Истец), что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридический лиц.

В соответствии с п. 7.1 Кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по оплате ежемесячных платежей, предусмотренных графиком платежей и включающих в себя сумму основного долга и начисленных за соответствующий период процентов, Заемщик уплачивает Кредитору пени в размере 1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В случае возникновения просрочки по оплате ежемесячных платежей, предусмотренных графиком платежей, Заемщик уплачивает Кредитору штраф в размере 500 рублей за каждый факт просрочки (п. 7.2 Договора).

При этом стороны пришли к соглашению, что указанный в рассматриваемом пункте штраф не включает в себя пени, предусмотренные п. 7.1 Договора, а уплачивается сверх указанных платежей.

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору *** Кредитором было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, о расторжении кредитного договора.

До настоящего времени рассматриваемое требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на *** сумма задолженности Заемщика по кредитному договору составила 1 051 652 рублей 99 копеек, в том числе:

Итоги

Срочная ссуда

0,00

Просроченная ссуда

40 516,79

Срочные проценты на срочную ссуду

0,00

Срочные проценты на просроченную ссуду

0,00

Просроченные проценты

8 185,18

Пени на просроченную ссуду

993 891,51

Пени на просроченные проценты

559,51

Комиссии

8 500,00

Итого сумма всей задолженности:

1 051 652,99

На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор *-К от ***, заключённый между открытым акционерным обществом коммерческий банк «Эллипс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору *-К от *** в размере 1 051 652 руб. 99 коп., в том числе: 40 516,79 руб. - просроченная ссуда, 8 185,18 руб. - просроченные проценты, 993 891,51 руб. - пени на просроченную ссуду, 559,51 руб. - пени на просроченные проценты, 8 500,00 руб. - комиссии; проценты за пользование кредитом в размере 27 % годовых, начиная с *** по дату фактического возврата кредита; расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 458 руб. 26 коп.

В судебном заседании представитель истца не явился, о дне, времени и месте извещен надлежащем образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заедание не явился, извещен судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайств об отложении дела или рассмотрении дела в отсутствие в суд от ответчика не поступало. Судебное извещение вернулось в суд «за истечением срока хранения».

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст.35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Суд считает, что нежелание ответчика непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует об уклонении его от участия в состязательном процессе, и не может повлечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.

Суд, с учетом мнения истца, полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании п. 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела *** между АО КБ «Эллипс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор *-К, в соответствии с которым банк обязался предоставить ФИО1 кредит в размере 71 000 руб. на срок до ***, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 27% годовых, а ответчик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленным кредитным договором. Банком была своевременно предоставлена необходимая и достоверная информация об условиях кредитования, размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, перечислив денежные средства на расчетный счет ***, что подтверждается выпиской по счету *

Ответчик согласился со всеми условиями договора и обязался их выполнять, что подтверждается его собственноручной подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита, а также в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Графике погашения кредита.

В соответствии с решением единственного акционера от *** *, в связи с изменением наименования Банка АКБ «Российский капитал» на АО «Банк ДОМ.РФ», утвержден Устав банка в новой редакции.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору *-К от *** у ответчика по состоянию на *** имелась просроченная задолженность в размере 1051652,99 рублей.

АО «Банк ДОМ.РФ» в адрес ответчика было направлено требование от *** о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, расторжении кредитного договора. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

Согласно представленному истом расчету задолженность ответчика по кредитному договору *-К от *** на *** составляет 1051652,99 рублей, из которых:

- просроченная ссуда 40516,79 рублей,

- просроченные проценты 8185,18 рублей,

- неустойка на просроченную ссуду 993891,51 рублей,

- неустойка на просроченные проценты 559,51 рублей,

- комиссии 8500 рублей.

Проверив расчеты задолженности ответчика, представленные банком, суд находит их верными, а суммы, указанные в исковом заявлении, подлежащими взысканию в полном объеме в силу следующего.

Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации закреплено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как достоверно установлено судом при рассмотрении дела, ответчик при заключении кредитного договора ознакомлен с условиями предоставления кредита, процентной ставкой, суммой ежемесячного платежа, графиком погашения кредитной задолженности, о чем свидетельствует подпись ФИО2 в кредитном договоре.

Факт заключения кредитного договора, получение денежных средств, условия предоставления кредитных денежных средств ответчиком при рассмотрении дела не оспаривались.

Обязанность клиента/заемщика по возврату денежных средств определены в кредитном договоре *-К от ***, ФИО1 не исполнена.

У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам и выпискам с лицевого счета, представленным истцом в качестве доказательств доводов о наличии задолженности ответчика по кредиту перед истцом и не исполнению ответчиком обязательств о возврате кредита в установленные договором сроки.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ч. 1 ст. 821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Банк наделен правом по своему усмотрению оценивать предоставленные заемщиком документы по вопросу заключения кредитного договора и самостоятельно решать вопрос заключать договор о предоставлении кредита или нет.

Заключение сделки подразумевает волеизъявление обеих сторон, в данном случае стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Судом установлено, что до настоящего времени ответчик свои обязательства по досрочному возврату кредитной задолженности не исполнил, сумму кредитной задолженности не погасил.

Доказательств, опровергающих указанное обстоятельство, суду не представлено и в материалах дела не имеется.

Таким образом, судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые на себя обязательства по уплате суммы задолженности по договору. Следовательно, ответчик в силу ст.ст. 809, 810 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом, связанную с выплатой задолженности по возврату долга.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по соглашению в указанном истцом размере.

Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 27 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу с *** по день фактического возврата кредита, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер задолженности, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, также установленный договором размер и компенсационную природу неустойки, находит, что сумма неустойки, соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора и оснований для ее снижения у суда не имеется, соответственно исковые требования о взыскании с ответчика неустойки также обоснованы и подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание изложенное, суд находит, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части заявленных исковых требований.

Таким образом, суд полагает необходимым понесенные истцом судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины взыскать с ответчика в размере в размере 19458,26 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *-К от ***, заключённый между ФИО1 и ОАО КБ «Эллипс банк».

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, ИНН * в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН *) задолженность по кредитному договору *-К от *** в размере 1051652,99 рублей, в том числе: 40516,79 рублей – основной долг, 8185,18 рублей – просроченные проценты, 993891,51 рублей - неустойка на просроченную ссуду, 559,51 рублей - неустойка на просроченные проценты, 8500 рублей - комиссии.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, ИНН *, в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН *) проценты за пользование кредитом в размере 27 % годовых начисляемые на остаток суммы основного долга (на моменты вынесения решения по делу 40516,79 рублей), начиная с *** по дату фактического возврата кредита.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, ИНН * в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН *) судебные расходы в сумме 19458,26 рублей.

Ответчик вправе подать в Городецкий городской суд ....... заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.Д. Самарина