Дело № 2-1382/2025

УИД 50RS0053-01-2025-001576-89

РЕШЕНИЕ С У Д А

Именем Российской Федерации

26 июня 2025 года г. Электросталь

Электростальский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Астаповой О.С., при помощнике судьи, привлеченной в качестве секретаря, Черновой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

05.05.2025 АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № F0PM1020S24032500796 от 28.03.2024 в размере 606839,93 руб., обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО2, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 30 кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2688556,00 руб., взыскании солидарно с ФИО1, ФИО2 расходов по уплате государственной пошлины в размере 17136,80 руб.

Требования мотивированы тем, что 28.03.2024 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор № F0PM1020S24032500796, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 549000 рублей на срок 36 месяцев под 17,5 % годовых. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в залог предоставлена принадлежащая ФИО2 на праве собственности квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 30 кв.м., кадастровый №. Залог по кредитному соглашению № F0PM1020S24032500796 зарегистрирован, что подтверждается записью в в выписке ЕГРН. Истец свои обязательства перед ответчиком по договору выполнил в полном объеме. Однако ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняет, допуская просрочки в оплате ежемесячных платежей. Банк предъявил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, а также начисленных процентов, неустоек. Требование не исполнено. Сумма задолженности должника по состоянию на 14.04.2025 составляет 606839,93 руб., в том числе просроченный основной долг – 549000 руб., начисленные проценты 50121,71 руб., штрафы и неустойки 7718,22 руб. Договором предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 дней, считая с даты предъявления требования, Банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Согласно отчету об оценке № 10-01-2025/19 от 14.01.2025 стоимость квартиры 3 360 695,00 руб., 80 % от стоимости составляет 2 688 556,00 руб.

Дело рассмотрено в порядке ч.5 ст.167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца АО «АЛЬФА-БАНК», извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, по его просьбе, изложенной в исковом заявлении.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом путем направления судебных повесток по адресу их регистрации по месту жительства. Согласно выписки из карточки регистрации и поквартирной карточки, ответчики зарегистрированы по указанным в иске адресам. Иного места жительства ответчиков суду неизвестно. О причинах не явки ответчики не сообщили, от них не поступало ходатайств об отложении рассмотрения дела.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, суд полагает, что ответчики ФИО1, ФИО2, уклонившись от получения судебных извещений по адресу своей регистрации по месту жительства и фактического проживания, отказались от реализации и защиты своих прав в суде, в связи с чем, на основании ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчиков.

Исследовав материалы дела, суд, оценив представленные доказательства в их совокупности, находит исковое заявление обоснованным и подлежащими удовлетворению.

Исходя из положений ст. ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащих образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательство подлежит исполнению в предусмотренный обязательством день или в любой момент в пределах предусмотренного обязательством периода времени (ст. 314 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 28.03.2024 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № F0PM1020S24032500796, по условиям которого истцом ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 549000 рублей на срок 36 месяцев под 17,5 % годовых с суммой ежемесячного платежа за исключением первого и последнего в размере 20594,74 руб., а заемщик ФИО1 обязался возвратить вышеуказанный кредит в соответствии с условиями погашения, установленными кредитным договором, и уплатить проценты. Кредит предоставляется заемщику банком после государственной регистрации ипотеки предмета ипотеки (залога), не позднее 3 рабочих дней, считая с даты получения кредитором оригинала Договора об ипотеке с отметками Регистрирующего органа о государственной регистрации ипотеки Предмета ипотеки (залога) путем перевода денежных средств на текущий счет заемщика. Предмет ипотеки – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО2 (п.1,2,4,18,19 индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества) (л. 30-31).

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в залог предоставлена принадлежащая ФИО2 на праве собственности квартира площадью 30,8 кв. м. с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес> (договор об ипотеке № F0PM1020S24032500796 (л. 32-33).

28.03.2024 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области была зарегистрирована ипотека указанного недвижимого имущества, что подтверждено выпиской из ЕГРН (л.д.97-98).

Истец выполнил свои обязательства по предоставлению ответчику кредита, перечислив на его счет 28.03.2024 денежные средства, что подтверждается выпиской по счету ответчика (л. д. 9-29).

ФИО1 воспользовался кредитными денежными средствами, однако принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов надлежащим образом не исполняет, допуская просрочки в уплате ежемесячных платежей.

Согласно представленного стороной истца расчета по состоянию на 14.04.2024, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 14.04.2025 составляет 606839,93 руб., в том числе просроченный основной долг – 549000 руб., начисленные проценты за период с 27 марта по 27 ноября 2024 года - 50121,71 руб., штрафы и неустойки с 27 мая 2024 года по 27 ноября 2024 года - 7718,22 руб. (л.д.5)

Указанная задолженность подтверждается выпиской по счету ответчика за период с 01.01.2017 по 06.04.2025 (л.д. 9-29).

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан арифметически верным; он в полной мере соответствует требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора, ответчиком не оспаривается.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Факт наличия задолженности в заявленном размере подтвержден надлежащими документальными доказательствами, представленными истцом.

Отвечающих требованиям допустимости, относимости и достаточности достоверных доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, а также доказательств, опровергающих представленный истцом расчет задолженности по договору, и свидетельствующих об отсутствии или ином размере задолженности, ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст.330 ч.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При этом, при явной несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ч.1 ст.333 ГК РФ).

Суд считает заявленную ко взысканию истцом сумму неустойки (7718,22 руб.) соразмерной последствиям нарушения обязательств и приходит к выводу об удовлетворении требований Банка в данной части.

В силу ст. ст. 1, 2 и 5 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного имущества другой стороны - залогодателя. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве. Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору.

Исходя из положений ст. ст. 3 и 11 указанного Федерального закона, ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, возникает с момента заключения этого договора. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательства, а также уплату сумм в возмещение убытков, неустойки вследствие неисполнения обязательств, просрочки их исполнения, процентов за неправомерно пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, расходов по реализации заложенного имущества, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 50 вышеприведенного Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. При этом в случае расхождения условий договора об ипотеке и условий обязательства, обеспеченного ипотекой, в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В соответствии со ст. ст. 51 и 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Согласно представленному истцом отчету об оценке № 10-01-2025/19 рыночной стоимости объекта недвижимости от 14.01.2025, подготовленному ООО «Русоценка», рыночная стоимость предмета залога по состоянию на 14.01.2025 составляет 3 360 695 рублей (л. д. 52).

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из указанной правовой нормы, начальная продажная цена заложенного имущества должна составлять 2 688 556 рублей (80% от суммы 3 360 695 рублей).

Поскольку представленный истцом отчет об оценке рыночной стоимости квартиры ответчиком не оспаривается, каких-либо возражений в данной части им не представлено и не заявлено ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы, суд исходит из представленных сторонами доказательств.

Суд признает отчет об оценке рыночной стоимости от 14.01.2025 № 10-01-2025/19, составленный ООО «Русоценка», допустимым доказательством.

Учитывая, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнены, требования истца о взыскании с него задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

В соответствии с ч.2 ст.348 ГК РФ Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога - квартиру площадью 30,8 кв. м с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, стоимостью 3 360 695 руб., при размере задолженности по кредитному договору в размере 606839,893 руб., что составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

При подаче иска в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 17136,80 рублей по заявленным требованиям имущественного характера (л. д. 6), и указанная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Истцом при подаче иска не доплачена государственная пошлина за требование неимущественного характера в размере 20000 руб., которая подлежит взысканию в доход местного бюджета с ответчиков ФИО1, ФИО2 солидарно.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «АЛЬФА-БАНК» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН №) задолженность по кредитному договору F0PM1020S24032500796 от 28.03.2024 в размере 606839 руб. 93 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17136 руб. 80 коп., а всего взыскать 623976 (шестьсот двадцать три тысячи девятьсот семьдесят шесть) рублей 73 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - принадлежащую ФИО2 (паспорт №) на праве собственности квартиру площадью 30,8 кв. м с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 2 688 556 (двух миллионов шестисот восьмидесяти восьми тысяч пятисот пятидесяти шести) рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №), солидарно, в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 20000 (двадцать тысяч) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Электростальский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья : Астапова О.С.

Решение суда в окончательной форме принято 14 июля 2025 года.

Судья : Астапова О.С.