32RS0015-01-2022-002676-78
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 апреля 2023 года г. Клинцы
Клинцовский городской суд Брянской области в составе:
председательствующего судьи Данченко Н.В.
при секретаре Летохо И.А.
с участием ответчика ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-202/2023 по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Почта Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 06.09.2019г. года между сторонами был заключен кредитный договор №46503667 в электронном виде. Условия кредитного договора изложены в прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды, условии предоставления кредитов по программе "Кредит Наличными", Тарифах по программе «Кредит Наличными», которые были получены ответчиком при заключении договора. Получая кредит, ответчик выразил добровольное согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование».
В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, но, в установленные сроки указанное требование исполнено не было. По состоянию на 27.10.2022г. размер задолженности за период с 21.11.2020г. по 27.10.2022г. составила 303507,22 руб., из них: 49660,85 руб. задолженность по процентам, 250736,70 руб. задолженность по основному долгу, 2609,67 руб. задолженность по неустойкам, 500 руб. задолженность по комиссиям, 0, 00 руб. задолженность по страховкам.
Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 303507,22 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 6235 руб.
В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк» не явился, извещен надлежащим образом. При подаче искового заявления истец указал, что просит рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала частично и пояснила, что при указанных истцом обстоятельствах заключила кредитный договор с Банком, но на руки получила денежные средства только в размере 180000 руб. В период с октября 2019 года по апрель 2020 г. она вносила платежи по договору, в последующем, в связи с новой короновирусной инфекцией ее доходы сократились, и платить по кредиту она не могла.
В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «Почта Банк».
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.
Согласно п.2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Таким образом, в момент получения ФИО1 денежных средств, был заключен договор, правоотношения по которому подпадают под действие гражданско-правовых норм, регулирующих вопросы предоставления займа.
В соответствии с ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).
Как установлено судом, 06.09.2019 года ФИО1 обратилась в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с Банком на условиях, изложенных в Заявлении о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», то есть сделала оферту на заключение договора о предоставлении и обслуживании Кредитной карты.
В рамках Договора ФИО1 просила Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Общих Условиях выдать кредит наличными в размере 200000 руб. сроком на 60 месяцев. ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения о заключении Договора о предоставлении потребительского кредита, будут являться действия Банка по открытию ей счета и подтвердила электронной подписью тот факт, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения документов: Индивидуальных Условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Общих Условий, Графика платежей. которые являются неотъемлемой частью Договора.
Также ФИО1 обратилась с заявлением, в котором согласилась быть застрахованным по договору страхования (Полису с АО «СОГАЗ») на условиях договора страхования (Полиса), Правил страхования от несчастных случаев и болезней.
Согласно Полису № ПБ03-46503667 Договор страхования вступает в силу в момент уплаты страховой премии в размере 60000 рублей.
Рассмотрев заявление ФИО1, Банк 06.09.2019 года открыл на её имя банковский счет № и перечислил денежные средства, то есть принял оферту (акцепт). Таким образом, между Банком и ответчиком был заключен договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» №
Согласно Выписке по лицевому счету № о движении денежных средств по договору №.09.2019г. ФИО1 предоставлен кредитный в размере 271800 руб., из них 06.09.2019г. ФИО1 осуществлен перевод денежных средств в размере 11800 руб. в погашение требований по договору №, 07.09.2019г. осуществлен перевод средств в стразовую компанию по полису в размере 60000 руб.
Размер и порядок начисления процентов за пользование кредитом установлен Индивидуальными условиями договора, по условиям которого процентная ставка составляет - 21,90% годовых (п. 4), платежи осуществляются ежемесячно до 06 числа каждого месяца, начиная с 06.10.2019г. в размере 7501 руб., с которыми ответчик была ознакомлена и согласилась.
В связи с систематическим неисполнением ФИО1 взятых на себя обязательств, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика, за ней образовалась задолженность. Банк 06.04.2021г. направил в адрес ответчика заключительное требование с предоставлением срока уплаты задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ в размере 303507,24 рублей (невозвращенный остаток кредита – 250736,70 руб., проценты по кредиту– 49660,86 руб., сумма неустойки за пропуск платежей в размере 2609,68 руб., неоплаченные прочие комиссии 500 руб.), которая оставлена ответчиком без исполнения.
Согласно представленному истцом расчету за ответчиком имеется задолженность по кредитному договору № от 06.09.2019г. в размере 303507,22 рублей за период с 21.11.2020г. по 27.10.2022г. (49 660,85 руб. задолженность по процентам, 250 736,70 руб. задолженность по основному долгу, 2609,67 руб. задолженность по неустойкам, 500 руб. задолженность по комиссиям, 0, 00 руб. задолженность по страховкам).
Представленный Банком расчет задолженности судом проверен и признан правильным, составленным в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Общими Условиями, ответчиком он не опровергнут. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено.
Довод ответчика ФИО1 о том, что сумма заявленных требований завышена, и ею была получена сумма в размере 180000 руб., не нашли своего подтверждения в ходе судебного заседания.
Факт перечисления денежных средств в размере 200 000 руб. по- лицевому счету № подтверждается банковским ордером № от 06.09.2019г. и распоряжением ФИО1 на перевод от 06.09.2019г. подписанным простой электронной подписью.
Заключение ФИО1 договора страхования ПБ03-46503667 от 06.09.2019г. по программе «Забота Плюс» при заключении кредитного договора, не оспаривается, перечисление денежных средств в страховую компанию в сумме 60 000 руб. 00 коп. осуществлено согласно распоряжению клиента на перевод от 06.09.2019г. и подтверждается банковским ордером № от 07.09.2019г. подписанное простой электронной подписью.
По условиям кредитного договора в пункте 17 предусмотрена возможность Должника воспользоваться дополнительными услугами Банка за плату, а также возможность отказаться от предложенных услуг. ФИО1 своей подписью согласилась на индивидуальных условиях на подключение Услуги «Гарантированная ставка» (СуперСтавка). Размер комиссии за сопровождение Услуги «Гарантированной ставки» при заключении Договора; 5,9 % от суммы выдачи составил 11800 руб. Факт перечисления комиссии по услуги «Гарантированная ставка» (Суперставка) подтверждается банковским ордером № от 06.09.2019г.
Так же, ответчик ФИО1 указала, что в период с октября 2019 года по апрель 2020 г. ею вносились платежи в погашение кредита.
Банком расчет задолженности произведен за период с 21.11.2020г. по 27.10.2022г., в указанный период платежи ответчиком не вносились.
Поскольку наличие задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 303507,22 рублей подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом по делу была оплачена госпошлина с учетом зачета госпошлины оплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа в размере 6235 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.
Следовательно, расходы по уплате государственной пошлины, понесенные АО «Почта Банк», подлежат возмещению ФИО1 в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ. отделом <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>, 107061, <...>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 303507 рублей 22 копейки, из которых: 49660,85 руб. задолженность по процентам, 250 736,70 руб. задолженность по основному долгу, 2609,67 руб. задолженность по неустойкам, 500 руб. задолженность по комиссиям, 0, 00 руб. задолженность по страховкам, и расходы по оплате госпошлины в размере 6235 рублей.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Клинцовский городской суд.
Мотивированное решение изготовлено 15 апреля 2023 года.
Судья Данченко Н.В.