Мотивированное решение изготовлено 05 декабря 2022 года
Гражданское дело № 2-4225/2022
УИД66RS0002-02-2022-003962-83
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 ноября 2022 года Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга в составе: председательствующего судьи Ермолаевой А.В.,
при секретаре Андреевой Д.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,
УСТАНОВИЛ:
акционерное общества «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. В обоснование указало, что между АО «Банк Русский Стандарт»и ФИО3 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты *** от ***, в соответствии с которым истец выпустил на имя заемщика банковскую карту, открыл ей банковский счет для осуществления операций по счету карты. В свою очередь, ответчик обязалась осуществлять возврат кредита, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом в размере 36% годовых, комиссии, платы и другие платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам. Погашение задолженности должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты в размере, не менее минимального платежа ежемесячно. Данные обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет, в связи с чем ей выставлен заключительный счет-выписка с требованием о полном погашении задолженности. До настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено. На основании изложенного просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты в сумме 61 596 рублей74 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 047 рублей 90 копеек.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без своего участия.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала по мотиву пропуска срока исковой давности. В обоснование указала, что заключительный счет-выписка выставлен истцом с требованием оплаты задолженности в срок до 19 августа 2006 года. Таким образом, срок для предъявления истцом требований о погашении образовавшейся задолженности истек 19 августа 2009. Вместе с тем, к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа Банк обратился лишь 04 февраля 2022 года, т.е. уже по истечении срока исковой давности. В связи с этим просила отказать Банку в удовлетворении требований в полном объеме.
Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (п.1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.2).
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, например: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункты 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Судом установлено, что на основании заявления ФИО2 на получение кредитной карты от *** между банком и ответчиком заключен договор о предоставлении и обслуживании карты ***. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении ФИО2, Условиях и Тарифах банка.
В соответствии с п. 2.1 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт договор о предоставлении и обслуживании карты может быть заключен путем принятия банком предложения клиенты о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключается с даты принятия банком предложения клиента.
*** своей подписью в заявлении ответчик подтвердила, что ознакомлена с Условиями и Тарифами Банка по тарифному плану, согласна с ними и обязуется их выполнять, копии Условий и Тарифов получены ответчиком на руки.
В соответствии с условиями договора погашение задолженности и уплата процентов осуществляются минимальными платежами, представляющими собой сумму денежных средств, которую заемщик размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользовании картой в рамках договора; расчетным периодом является период времени, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку, расчетный период равен 1 месяцу; счет-выписка – документ, формируемый по окончании расчетного периода, содержащий информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение такого расчетного периода, остатке денежных средств на счете сумме и дате оплаты минимального платежа (п. 1.13, 1.15, Раздел 1 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).
В соответствии с Тарифным планом ТП 52 установлен минимальный платеж – 4% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчётного периода; процентная ставка по кредиту в размере 22% годовых – для осуществления расходных операций по оплате товара, 36% - для осуществления иных операций, также указаны размеры всех комиссий, плат, предусмотренных договором о карте. Кроме того, установлены платы за пропуск минимального платежа в размере с указанием всех штрафных неустоек.
Указанная оферта ответчика была акцептована банком на указанных в заявлении условиях путем открытия ответчику банком счета карты, выдачи ответчику банковской карты, которая была ответчиком получена и активирована.
Таким образом, между сторонами был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, которому присвоен номер ***.
Истец выполнил свои обязательства по договору, открыл ФИО2 счет, выпустил и вручил *** банковскую карту, при этом, осуществлял кредитование данного счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.
Ответчик воспользовалась предоставленной ей банковской картой, в период *** по *** осуществляла по ней расходные операции, что подтверждается выпиской по счету.
Поскольку требования банка не были исполнены ответчиком, истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты в сумме 61 596 рублей 74 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 047 рублей 90 копеек.
Возражая против взыскания задолженности, ответчик ссылается на пропуск истцом срока исковой давности.
Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу положений п. 1 ст. 196, п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу п. 1 ст. 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права; по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения; по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
В соответствии с п. 2 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 4.11 выше названных Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязанпогасить задолженность в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительной выписке.
Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности, состоит из суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности, суммы срочных и просроченных процентов за пользование Кредитом, в том числе на за сверхлимитную задолженность, суммы плат, комиссий и иных платежей, в том числе издержек по получению исполнения и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке (п. 4.1 Условий).
Таким образом, принимая во внимание положения закона и условия договора, определяющие срок погашения задолженности моментом его востребования банком, суд полагает, что срок исковой давности по требованиям банка подлежит исчислению по окончании срока, предоставляемого в заключительном счете-выписке для полного погашения долга.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 Гражданского Кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу ст. 204 Гражданского Кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае отмены судебного приказа (п. 18).
Как следует из представленной выписки по кредитной карте и не оспаривается заемщиком, ФИО2 принятые на себя по договору обязательства надлежащим образом не исполняла, в связи с чем *** банк выставил ответчику заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ***.
Оплата в срок до *** от ответчика, как следует из выписки по счету, не поступила.
С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности АО «Банк Русский Стандарт» обратился, согласно конверту, имеющемуся в материалах приказного производства, лишь ***, т.е. по истечению трех лет со дня окончания срока, предоставленному ответчику в заключительном счете-выписке для полного погашения долга.
Определением мирового судьи судебного участка № 2Железнодорожного судебного района г. Екатеринбурга от 16 сентября 2022 года судебный приказ в отношении ответчика ФИО2 отменен на основании поступивших возражений.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования предъявлены АО «Банк Русский Стандарт» по истечению срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, в связи с чем по данному основанию суд отказывает истцу в удовлетворении заявленных исковых требований.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Решил:
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт», ИНН <***>, к ФИО2, <...>, о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты – отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательном виде путем подачи жалобы через Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга.
Судья А.В. Ермолаева