Дело № 2-955/2023
УИД 42RS0023-01-2023-000907-71
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Новокузнецк 18 июля 2023 года
Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:
председательствующего судьи Шлыкова А.А.,
при секретаре Лучшевой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 524 583 рубля 87 копеек, в том числе: основной долг в размере 486 618 рублей 77 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 37 965 рублей 10 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 8 445 рублей 84 копейки.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме № рублей, в том числе, № рубль – сумма к выдаче, № рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – №% годовых. Денежные средства были выданы путем перечисления на счет заёмщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Банк возложенные на него обязательства по договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в указанной сумме, тогда как, ответчик свои обязательства исполняла с нарушением условий договора, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору в общей сумме 524 583 рубля 87 копеек. Поскольку в добровольном порядке ответчик мер к погашению образовавшейся задолженности не предпринимает, истец обратился в суд с настоящим иском.
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, направила письменные возражения на иск, содержащие ходатайство о применении срока исковой давности. Указала, что она исполняла обязательства по кредитному договору надлежащим образом до ДД.ММ.ГГГГ, далее производила платежи в счет погашения долга не в полном объеме до ДД.ММ.ГГГГ, в последующем платежи она не производила. Заключительная счет-выписка с требованием погасить задолженность в полном объеме банком ей не выставлялась.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает необходимым рассмотреть данное гражданское дело в отсутствии представителя истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о судебном заседании.
Суд, исследовав письменные доказательства по делу, принимая во внимание заявленное ответчиком ходатайство, считает исковые требования неподлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в сумме № рублей, состоящий из суммы к выдаче – № рублей, страхового взноса на личное страхование – № рублей. Процентная ставка по кредиту – №% годовых. Ежемесячный платеж составил № рублей № копеек, дата первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ Последующие даты ежемесячных платежей указаны в графике погашения по кредиту. Всего № платежей, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 28, 32-33/
Согласно п.п. 24-26 кредитного договора, начало расчетного периода – 15 число каждого месяца, начало платежного периода – 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода. Крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет – 20 день с 15 числа включительно. Если платеж не поступил в строго указанные даты, то возникает просроченная задолженность.
Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку, что подтверждается индивидуальными условиями договора кредита, собственноручно подписанными ФИО1
Факт предоставления Банком денежных средств подтверждается выпиской по счету № открытому на имя ФИО1 /л.д. 5-6/
Согласно п. 1.4 Условий договора, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денег со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечивать на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денег в размере не менее суммы ежемесячного платежа для дальнейшего списания. Списание производится на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода деньги в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производится Банком в день поступления денег на счет. Сумма произведенного платежа в первую очередь погашает сумму просроченной задолженности по кредиту. /л.д. 13-15/
Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 524 583 рубля 87 копеек, в том числе: основной долг в размере 486 618 рублей 77 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 37 965 рублей 10 копеек. /л.д. 10/
Стороной ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
В силу ст.ст. 195, 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Суд, оценив в совокупности все исследованные в судебном заседании доказательства, приходит к выводу, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» пропустило трехлетний срок исковой давности, установленный статьей 196 ГК РФ для обращения в суд за защитой нарушенных прав, поскольку возврат денежных средств в счет исполнения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ должен был быть осуществлен ответчиком не позднее срока уплаты последнего платежа, т.е. ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности начал течь ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с момента, когда истец узнал о нарушении своего права на получение от ответчика ежемесячного платежа в счёт оплаты основного долга по договору и процентов за пользование денежными средствами.
Сведений о том, что ответчик совершил действия, свидетельствующие о признании долга, приостанавливающие течения срока исковой давности, в материалах дела не имеется. Согласно выписке по счету, последнее зачисление денежных средств в счет погашения долга было произведено ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 5-6/
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» направило в адрес ФИО1 требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 677 556 рублей 41 копейка в срок – 30 календарных дней с момента направления настоящего требования, которое ответчиком не было исполнено. /л.д. 9/
Поскольку исковое заявление было направлено в суд только ДД.ММ.ГГГГ, с учетом заявленного ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности, принимая во внимание условия кредитного договора, условия возврата заемных денежных средств и график платежей, суд считает, что истец пропустил срок исковой давности, так как о нарушении своего права на получение денежных средств по договору кредитор узнал уже ДД.ММ.ГГГГ, то есть после истечения срока возврата суммы долга и процентов за пользование денежными средствами, установленного требованием о полном досрочном погашении долга, в связи с чем, трехлетний срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, истек.
Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом суду не представлено.
Таким образом, принимая во внимание то обстоятельство, что истцом без уважительных причин пропущен срок исковой давности по основному долгу и процентам за пользование займом, считает исковые требования неподлежащими удовлетворению.
Руководствуясь ст. ст. 167, 191-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 524 583 рубля 87 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 8 445 рублей 84 копейки, отказать.
Решение может быть обжалован сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Новокузнецкий районный суд в течение месяца с момента составления решения в окончательном виде.
Решение в окончательной форме составлено 25.07.2023 г.
Председательствующий судья Шлыков А.А.