Дело № 2-447/2025

УИД 59RS0011-01-2024-008381-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники 29 мая 2025 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Фоменко И.А.,

при секретаре судебного заседания Шваревой Д.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников. В обоснование требований указано, что ПАО Сбербанк на основании Заявления на получение карты для ВЕВ открыло счет № и предоставило Заемщику кредитную карту. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее — Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Должник был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания Карты. Индивидуальные условия выпуска и обслуживания карты подписаны со стороны Держателя карты простой электронной подписью. Держателю карты банком была выдана кредитная карта №, выпущенной по эмиссионному контракту от ..... № (лицевой счёт №) с лимитом в сумме ..... рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под ..... % годовых. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. Банку стало известно, что ..... Должник умер. Предполагаемым наследником умершего Заемщика является ФИО1 За период с ..... по ..... (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме ..... руб., в том числе: просроченные проценты - ..... руб., просроченный основной долг - ..... руб. Предполагаемым наследникам было направлено письмо (прилагается) с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Страхование по данному обязательству на момент наступления события отсутствует. Просили взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 в пределах стоимости наследуемого имущества: сумму задолженности по банковской карте со счётом № за период с ..... по ..... (включительно) в размере ..... руб., в том числе: просроченные проценты - ..... руб., просроченный основной долг — ..... руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ..... руб.

Протокольным определением от ..... к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Протокольным определением от ..... ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» переведен в статус ответчика.

Протокольным определением от ..... к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО4

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО5, действующая на основании доверенности, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, в иске просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании участие не принимала.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участие не принимал.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании с иском не согласился, пояснил, что задолженность должна быть покрыта страховым возмещением. Кроме того, супруга умершего ФИО4 с заявлением к нотариусу не обращалась, но проживала и была зарегистрирована по одному адресу ВЕВ

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

ПАО Сбербанк на основании Заявления на получение карты для ВЕВ открыло счет № и предоставило Заемщику кредитную карту.

Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в Заявлении на получение карты. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита.

Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России Должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Обязательный платеж, рассчитывается как 5 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете).

Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Согласно Условиям, Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети.

Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета.

Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись Должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул.

Впоследствии банку стало известно, что ..... Должник умер.

За период с ..... по ..... (включительно) задолженность перед Банком составляет ..... руб., в том числе: просроченный основной долг – ..... руб., просроченные проценты – ..... руб.

Как предусмотрено ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807- 818 ГК РФ (заем).

Согласно п. 1, ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Установлено, что ..... заемщик ВЕВ умер, что подтверждается свидетельством о смерти IV–ВГ № от ......Из представленного истцом расчета задолженности следует, что на дату смерти ВЕВ обязательство по возврату кредита в полном объеме не исполнено. Задолженность перед Банком составляет ..... руб., в том числе: просроченный основной долг – ..... руб., просроченные проценты - ..... руб.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежащие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 названного Кодекса.

На основании ст. 1144 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В соответствии с ч. 1 ст. 1143 ГК РФ если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснений, изложенных в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как следует из сведений, представленных по запросу суда нотариусом Березниковского нотариального округа Пермского края ШЕП, после смерти ВЕВ, с заявлением о принятии наследства обратился сын – ФИО1 Сын ВЕВ - ВВЕ умер ......

Вместе с тем, наследником первой очереди также является супруга ВЕВ - ФИО4, которая к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обратилась, вместе с тем, фактически приняла наследство, поскольку являются долевыми собственниками квартиры по адресу: ......

Более того, судом установлено, что умерший ВЕВ, его супруга ФИО4 совместно проживали и были зарегистрированы в жилом помещении по адресу: ..... с ....., что свидетельствует о фактическом принятии наследства. Заявления об отказе от принятия наследства, материала наследственного дела не содержат.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Исходя из положений пункта 2 статьи 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что ответчики ФИО1, ФИО4 приняли наследство после смерти ВЕВ в виде ..... доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: ..... (кадастровая стоимость ..... руб.), денежных средств, реализовав своё право путем обращения с заявлением к нотариусу и фактическим принятием наследства.

Задолженность по кредитному договору составила ..... руб., в том числе: просроченный основной долг – ..... руб., просроченные проценты – ..... руб.

Из ответа ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» на запрос суда, следует, что ВЕВ, ..... года рождения был подключен к Программе добровольного страхования жизни держателей кредитных карт (эмиссионный контракт № от .....). ДСЖ - №, срок страхования с ..... по ...... С заявлением о страховом случае заинтересованные лица в адрес страховой компании не обращались. Страховое дело не оформлялось (том 2, л.д.17).

Принимая во внимание, что ответчики приняли наследство после смерти ВЕВ, следовательно, к ним в порядке наследования перешли не только права на денежные средства наследодателя, имущественные права, но и его обязанности. В состав таких обязанностей входят и обязанности ВЕВ по договору кредитной карты, которые применительно к положениям п. 1 ст. 1175 ГК РФ, подлежат взысканию с наследника в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая изложенное, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ответчиков ФИО4, ФИО1 задолженности по договору кредитной карты в размере ..... руб., подлежат удовлетворению.

Довод представителя ответчика о том, что задолженность должна быть покрыта страховым возмещением, судом отклоняется, поскольку договор страхования жизни № был заключен на период с ..... по ....., то есть на день смерти заёмщик (.....) уже не действовал.

Таким образом, в удовлетворении требований к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» следует отказать.

Согласно ч. 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в ..... руб. (л.д.14), по ..... руб. с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников умершего заемщика, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО4, ..... года рождения, уроженки ..... (.....), с ФИО1, ..... года рождения, уроженца ..... (.....) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по договору кредитной карты в размере 84 961,29 руб., в том числе: просроченный основной долг – 70 889,56 руб., просроченные проценты – 14 071,73 руб., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Взыскать с ФИО4, ..... года рождения, уроженки ..... (.....), с ФИО1, ..... года рождения, уроженца ..... (.....) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., по 2 000 руб. с каждого.

В удовлетворении требований к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (.....).

Председательствующий: подпись

Копия верна.

Председательствующий И.А.Фоменко