Дело №2-7/2023

УИД 61RS0049-01-2022-000707-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2023 года село Песчанокопское

Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе судьи Золотухиной О.В.,

при секретаре Резеньковой Г.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-7/2023 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк», в лице филиала Юго-Западный Банк ПАО «Сбербанк», к ФИО12, в лице законного представителя ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит:

- взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» за счет наследственного имущества заемщика с наследника сумму задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт 0528№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 115 930 рублей 55 копеек, в том числе: просроченные проценты 13 977 рублей 20 копеек, просроченный основной долг 101 953 рубль 35 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 518 рублей 61 копейка, а всего 119 449 рублей 16 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В обоснование иска указано, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка VISA Gold с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка, и подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 10:01 заемщику поступило сообщение, что карта VISA Gold 6920 доставлена в офис Банка. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредитную карту и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк ДД.ММ.ГГГГ в 11:38 заемщику поступило сообщение, что карта VISA Gold 6920 активирована. Заемщику была выдана кредитная карта с цифровым типом выпуска (эмиссионный контракт №) с лимитом кредита в 102 000 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии в полном объеме. В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 17,9 % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете. Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей

суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с изложенным, за заемщиком, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченные проценты – 13 977 рублей 20 копеек, просроченный основной долг 101 953 рублей 35 копеек. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика было открыто нотариусом ФИО6 за №. Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о переходе прав на объект недвижимости, на момент смерти заемщика, в его собственности находилось недвижимое имущество: здание с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером № расположенное по адресу: <адрес>. Истец, ссылаясь на ст.ст.309, 310, 810, п.1 ст.819, ст.1112, п.1 ст.1152, п.1 ст.1153, ст.1175 ГК РФ, просит взыскать задолженность по кредитному договору, заключенному с ФИО5, за счет её наследственного имущества.

Протокольным определением Песчанокопского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ к рассмотрению дела в качестве соответчиков привлечены ФИО1, несовершеннолетний ФИО4 в лице законного представителя ФИО8, принявшие наследство после смерти ФИО5, исключена из состава лиц, участвующих в рассмотрении дела нотариус Песчанокопского нотариального округа ФИО7

Протокольным определением Песчанокопского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена законного представителя несовершеннолетнего ответчика, привлечен к рассмотрению дела в качестве законного представителя несовершеннолетнего ответчика ФИО10 его отец ФИО3

Представитель истца ПАО Сбербанк, надлежащим образом уведомленный о времени, дате и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, несовершеннолетний ФИО11 в лице законного представителя ФИО3, представитель по доверенности ФИО3- ФИО8 в судебное заседание не явились, были надлежащим образом уведомлены о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению:

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно п. п. 2 - 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с п. 1.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО "Сбербанк" заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом, в совокупности являются заключенными между Клиентом и ПАО Сбербанк договором банковского обслуживания (ДБО) (т.1, л.д.16).

Пунктом 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента (т.1, л.д.16).

Как следует из материалов дела, ФИО5, предоставив свои персональные данные, обратилась в ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ – с заявлением на получение банковское обслуживание, ДД.ММ.ГГГГ- с заявлением на банковское обслуживание, оформляемое в рамках зарплатного проекта (т.1, л.д.14-15).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте VISA Gold, предоставляемый лимит кредита по карте 102 000 рублей под 17,9 % годовых, договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка, и подписан в электронном виде простой электронной подписью (т.1, л.д.11-13).

Также заемщик ФИО5 выразила свое согласие на участие в Программе страхования владельцев кредитных карт ООО СК «Сбербанк страхование жизни», что подтверждается заявлением на участие в Программе страхования владельцев кредитных карт (добровольное страхование жизни и здоровья владельцев кредитных карт) от ДД.ММ.ГГГГ, памяткой к заявлению (т.1, л.д.85-93

Как следует из заявления на участие в Программе страхования владельцев кредитных карт заемщик ФИО5 просила банк ежемесячно списывать со счета банковской карты №******№ плату за участие в Программе страхования; ДД.ММ.ГГГГ ей была подключена программа «Страхования владельца кредитной карты», ДД.ММ.ГГГГ –списана оплата по программе в размере 509 рублей 82 копейки, последующее списание в счет оплаты услуги по страхованию не производилось (т.1, л.д.93,96 оборотная сторона).

Из справки от ДД.ММ.ГГГГ №, представленной ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что заемщик ФИО5 была подключена к Программе добровольного страхования жизни держателей кредитных карт и являлась застрахованным лицом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представленными материалами дела выписками по счету клиента подтверждается, что ФИО5 воспользовалась кредитной картой, производила с использованием кредитных денежных средств расходные операции, однако в связи с допущением просрочки платежей, по счету клиента образовалась задолженность, погашение которой должно было осуществляться в соответствии с условиями заключенного договора (т.1, л.д.8 - оборотная сторона, 9).

Согласно расчету задолженности по банковской карте №******№ выпущенной по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ №, общая задолженность по банковской карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 составляет 115 930 рублей 55 копеек (т.1 л.д.8).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла (<данные изъяты>) (т.1 л.д.131).

Согласно извещению о получении сведений с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика было открыто нотариусом ФИО6 за № (т.1, л.д.102).

В соответствии с ч.1 ст.1100 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч.1 ст.1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому также обязательство смертью должника на основании ч.1 ст.418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии с ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно абз.2 п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Частью 3 ст.1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков давности, установленных для соответствующих требований.

Круг наследников по закону определен статьями 1142-1149 ГК РФ. Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу положений ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с ч.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

О принятии ответчиками ФИО1, несовершеннолетним <данные изъяты> в лице законного представителя ФИО3, наследства, открывшегося после смерти матери ФИО5, свидетельствует наследственное дело за №, открытое в делах нотариальной конторы после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО5, заявление о вступлении в наследство по закону принято от сыновей умершей- ФИО4, ФИО1 (т.1, л.д.129-151).

Согласно информации, представленной ФГБУ «ФКП Росреестра» по <адрес> (выписка из ЕГРН № от ДД.ММ.ГГГГ) по состоянию на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 принадлежало на праве долевой собственности жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>; доля в праве- 1/8. Кадастровая стоимость жилого дома составляет 861 529 рублей 70 копеек (т.1, л.д.124-128, 152-162).

Согласно представленному истцом расчету задолженности ФИО5 по банковской карте от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 115 930 рублей 55 копеек, в том числе основной долг- 101 935 рублей 35 копеек, просроченные проценты – 13 977 рублей 20 копеек (т.1, л.д.8).

Суд соглашается с представленным банком расчетом кредитной задолженности по банковской карте от ДД.ММ.ГГГГ №, поскольку расчет полностью отвечает условиям соглашения, соответствует фактическим обстоятельствам дела, является правильным.

Поскольку сроки платежей по кредитной карте, выданной ФИО5, истекли, мер к исполнению обязательств по договору, заключенному наследодателем, после открытия наследства ответчиком не принималось, учитывая, что сумма задолженности ФИО5 не превышает стоимость принятого наследниками наследственного имущества, задолженность договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 115 930 рублей 55 копеек подлежит взысканию с наследников заемщика- ответчиков ФИО1, несовершеннолетнего ФИО4 в лице законного представителя ФИО8, солидарно.

В соответствии со ст.98 ГК РФ с ответчиков солидарно подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины на сумму 3 518 рублей 61 копейка.

Руководствуясь ст.ст. 807, 819, 1112, 1153 ГК РФ, ст. 12, 56, 195-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк», в лице филиала Юго-Западный Банк ПАО «Сбербанк», к ФИО4, в лице законного представителя ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2 (<данные изъяты> в лице законного представителя ФИО3 (<данные изъяты>), ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт 0528-P-18501822180) за период с 17.01.2022 по 13.09.2022 (включительно) в размере 115 930 рублей 55 копеек, в том числе: просроченные проценты 13 977 рублей 20 копеек, просроченный основной долг 101 953 рубль 35 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 518 рублей 61 копейка, а всего 119 449 рублей 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Песчанокопский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.В.Золотухина