Дело № 2-7415/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Краснодар 8 августа 2022 года

Советский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего судьи: Зуева М.А.,

при секретаре: Ершовой Т.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о защите прав потребителей, денежные средства в размере 75900,15 рублей, неустойку в размере 69896,67 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы и судебные расходы.

В обоснование требований указано, что 25.04.2019 между истцом и АО «Газпромбанк» заключен кредитный договор <***>, согласно которому истцу предоставлены кредитные денежные средства в размере 1500000 рублей под 15,8% годовых на срок 60 месяцев. Так же 25.04.2019 между истцом и ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика №, сумма страховой премии по которому составила 50279 рублей. Данная денежная сумма была оплачена за счет кредитных средств на весь срок страхования. Согласно условиям договора выкупная сумма в период действия страхования с 25.01.2022 по 24.04.2022 составляет 5,72% от страховой суммы по риску «дожитие». Так как страховая сумма по риску «дожитие» составляет 253 389 рублей, то сумма, подлежащая возврату истцу, составляет 136 120,57 рублей. 11.02.2022 ответчик осуществил возврат денежных средств в размере 60220,42 рублей. Оставшуюся часть в размере 75900,15 рублей ответчик в добровольном порядке не возвращает, на досудебную претензию не реагирует. В связи с чем истец обратился к финансовому уполномоченному, который решением от 19.04.2022 № У-22-34361/5010-004 частично удовлетворил его требования взыскав в его пользу 6033,48 рублей, с указанным решением не согласен в связи с чем и обратился в суд.

Истец о дате и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика о дате и времени судебного заседания уведомлён, не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Согласно ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Изучив материалы дела, выслушав мнение представителя ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По смыслу приведенных положений статей 421,422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как установлено судом и следует из материалов дела 25.04.2019 между АО «Газпромбанк» и истцом заключен кредитный договор <***> (далее - Кредитный договор).

25.04.2019 между истцом и ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» был заключен договор страхования жизни по комплексной программе «+13 %» № (далее - Договор страхования) со сроком страхования 5 лет с 25.04.2019 по 24.04.2024.

Договор страхования заключен в соответствии с Общими правилами страхования жизни.

Договором страхования предусмотрены страховые риски: - по основной программе 4 «Дожитие с возвратом взносов в случае смерти»: «Дожитие (пункт 3.2.1 Правил страхования)», «Смерть по любой причине (пункт 3.2.2 Правил страхования, исключения пункта 4.1 Правил страхования)», страховая сумма 253 389 рублей 00 копеек; по дополнительной программе 6 Правил страхования «Смерть в результате несчастного случая или теракта»: «Смерть в результате несчастного случая (пункт 2.1 Дополнительной программы 6 Правил страхования, исключения пункта 4.1 Правил страхования, пункта 3.1 Дополнительной программы 6 (приложение № 5 к Правилам страхования))».

Размер страхового взноса по Договору страхования составляет 50 279 рублей 00 копеек. Страховая премия уплачивается ежегодно, первый страховой взнос должен быть уплачен до 25.04.2019, последующие страховые взносы должны быть уплачены до 25.04 каждого года действия Договора страхования.

14.09.2019 задолженность по Кредитному договору была погашена досрочно и в полном объеме.

06.12.2021 ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» уведомила истца, что в связи с неуплатой очередного страхового взноса в размере 50 279 рублей 00 копеек с 25.04.2021 Договор страховая переведен в статус полностью оплаченного, страховая сумма по основной программе 4 «Дожитие с возвратом взносов в случае смерти» установлена в размере 87 623 рубля 00 копеек, дополнительная программа страхования «Смерть в результате несчастного случая или теракта» прекращает свое действие, пункт 9 Договора страхования «Таблица выкупных сумм по основной программе (по кварталам года досрочного прекращения договора страхования, в % от страховой суммы по основной программе страхования)» пересчитана и изменена, новая редакция указана в уведомлении.

02.02.2022 в АО «СК СОГАЗ ЖИЗНЬ» поступило заявление представителя истца ФИО2 (далее - Представитель Заявителя) с требованием о расторжении Договора страхована и выплате выкупной суммы.

11.02.2022 АО «СК СОГАЗ ЖИЗНЬ» осуществило выплату истцу выкупной суммы в размере 60 191 рубль 50 копеек и инвестиционного дохода в размере 28 рублей 92 копейки, что подтверждается платежным поручением № 10555 на сумму 60 220 рублей 42 копейки.

11.02.2022 АО «СК СОГАЗ ЖИЗНЬ» осуществило перечисление налога на доходы физических лиц (далее - НДФЛ) с выкупной суммы в размере 13 000 рублей 00 копеек в УФК по г. Москве (ИФНС России № 8 по г. Москве), что подтверждается платежным поручением № 10556.

28.02.2022 в АО «СК СОГАЗ ЖИЗНЬ» поступило заявление Представителя истца с требованиями о выплате выкупной суммы в размере 54 280 рублей 00 копеек, неустойки за нарушение срока выплаты выкупной суммы в размере 24 501 рубль 70 копеек.

02.03.2022 АО «СК СОГАЗ ЖИЗНЬ» уведомило истца об отсутствии оснований для доплаты выкупной суммы, указав, что Заявителю произведена выплата выкупной суммы в размере 79 191 рубля 50 копеек, дополнительного инвестиционного дохода 28 рублей 92 копейки, также был удержан НДФЛ в размере 13 000 рублей 00 копеек.

Согласно пункту 8.1 Правил страхования Договор страхования прекращается в случаях:

8.1.1. истечения срока его действия;

8.1.2. отказа Страхователя от договора страхования;

8.1.3. по соглашению сторон. При этом договор страхования может быть прекращен досрочно в отношении как всех Застрахованных лиц, включенных в договор страхования, так и отдельных из них;

8.1.4. неуплаты Страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором срок и размере (с учетом положений пункта 5.5 Правил страхования) кроме случаев перевода договора страхования в оплаченный в соответствии с Дополнительными условиями 2 «Перевод договора страхования в оплаченный» Правил страхования на основании заявления Страхователя или при включении в договор страхования условия о праве на перевод договора страхования в оплаченный при неоплате Страхователем очередного страхового взноса в оговоренные сроки, включая льготный период уплаты, при заключении договора страхования;

8.1.5. смерти Страхователя, не являющегося Застрахованным лицом по Основной программе, кроме случаев, когда иные лица в установленном порядке приняли на себя обязанности Страхователя по договору страхования или когда по договору страхования Страхователь был застрахован по Дополнительной программе 4 «Защита страховых взносов»;

8.1.6. смерти Застрахованного лица по причинам, не относящимся к страховым случаям, а также в случае признания Застрахованного лица судом безвестно отсутствующим. При этом договор страхования прекращается только в отношении данного умершего или безвестно отсутствующего Застрахованного лица;

8.1.7. принятия судом решения о признании договора страхования недействительным;

8.1.8. исполнению обязательств Страховщиком по страховой выплате по Основной (ым) программе (ам) страхования в полном объеме;

8.1.9. в других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 10.4 Договора страхования в случае отказа Страхователя от настоящего Договора в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Страховщик возвращает Страхователю уплаченную им страховую премию в полном размере, при условии поступления заявления об отказе от договора страхования до даты начала его действия.

В случае если Страхователь отказался от настоящего Договора в срок, установленный настоящим пунктом, но после даты начала действия страхования, Страховщик при возврате уплаченной страховой премии Страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия настоящего Договора, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения его действия.

Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения Страховщиком заявления Страхователя об отказе от настоящего Договора, но не позднее срока, определенного в соответствии с настоящим

пунктом, при этом возврат Страхователю страховой премии может осуществляться по выбору Страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения Страховщиком заявления Страхователя об отказе от настоящего Договора.

Заявление об отказе от договора страхования подается Страховщику через официальный сайт, либо путем личного обращения в любой офис Страховщика (адреса указаны на официальном сайте www.sogaz-life.ru).

В случае досрочного прекращения договора страхования позднее периода, указанного в первом абзаце пункта 10.4 Договора страхования, страховая премия по Дополнительной программе 6 «Смерть в результате несчастного случая или теракта» за неистекший срок страхования не подлежит возврату, по Основной программе 4 «Дожитие с возвратом взносов в случае смерти» выплачивается выкупная сумма в соответствии с пунктом 9 Договора страхования.

Согласно пункту 8.2 Правил страхования в случае досрочного прекращения договора страхования, в том числе вследствие смерти Застрахованного лица по причинам, поименованным в разделе 4 «Исключения» Правил страхования, Страховщик выплачивает Страхователю (Застрахованному лицу) или лицу, назначенному в договоре страхования в качестве Выгодоприобретателя по риску «Смерть», выкупную сумму.

Выкупная сумма по основным программам страхования, содержащим риск «Дожитие», рассчитывается в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва по данным программам в зависимости от условий договора страхования на день прекращения договора страхования или на дату начала календарного года, в котором произошло досрочное прекращение договора страхования. Если в соответствии с пунктом 5.10 Правил страхования по договору начислен дополнительный инвестиционный доход, то он, если это специально оговорено в договоре страхования, прибавляется к вышеупомянутым выкупным суммам. При наличии задолженности по уплате взносов и/или по займу (пункт 6.15. Правил страхования), выкупная сумма уменьшается на размер задолженности.

В соответствии с пунктом 8.1.4 Правил страхования договор страхования прекращается в случаях неуплаты Страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором срок и размере (с учетом положений пункта 5.5 Правил страхования) кроме случаев перевода договора страхования в оплаченный в соответствии с Дополнительными условиями 2 «Перевод договора страхования в оплаченный» Правил страхования на основании заявления Страхователя или при включении в договор страхования условия о праве на перевод договора страхования в оплаченный при неоплате Страхователем очередного страхового взноса в оговоренные сроки, включая льготный период уплаты, при заключении договора страхования.

Согласно пункту 5.5 Правил страхования при неуплате Страхователем очередного страхового взноса в установленный договором срок Страховщик предоставляет Страхователю возможность в течение следующих 30-ти календарных дней погасить задолженность по уплате страховых взносов без изменения условий договора (далее - Льготный период уплаты). 9

В соответствии с пунктом 5.5.1 Правил страхования если неуплата страховых взносов Страхователем была связана с тем, что в указанный в договоре страхования срок уплаты он находился на лечении в стационаре и уведомил об этом Страховщика, то срок уплаты просроченных страховых взносов без изменений условий договора страхования продлевается до 30-ти календарных дней после даты выписки из стационара. При этом Страхователь обязан предоставить Страховщику справку из медицинского учреждения с указанием сроков пребывания в стационаре

Согласно пункту 5.5.2 Правил страхования договором страхования или дополнительным соглашением Страховщика и Страхователя может быть установлен иной срок погашения задолженности по уплате страховых взносов.

В соответствии с пунктом 5.5.3 Правил страхования в случае, если очередной страховой взнос не уплачен Страхователем в течение срока, предоставленного ему Страховщиком, страхование, обусловленное договором, не распространяется на страховые случаи, произошедшие после окончания льготного периода уплаты данного взноса (кроме случая перевода договора страхования в оплаченный).

Согласно пункту 5.6 Правил страхования если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, но до истечения льготного периода уплаты очередного страхового взноса, Страховщик вправе удержать сумму просроченного страхового взноса при осуществлении страховой выплаты.

В соответствии с пунктом 5.7 Правил страхования договором страхования или дополнительным соглашением может быть предусмотрено право на перевод

* договора страхования в оплаченный в соответствии с Дополнительными условиями 2 «Перевод договора страхования в оплаченный» Правил страхования, по которым в случае неоплаты Страхователем очередных страховых взносов, включая льготный период уплаты в течение 30 дней, Договор будет считаться оплаченным и продолжать действовать в уменьшенной страховой сумме по основной программе, действие договора страхования по дополнительным программам страхования и рискам прекращается, если Страхователь до окончания льготного периода уплаты не направит Страховщику заявление о досрочном прекращении договора страхования.

Согласно пункту 5 Дополнительных условий Перевод договора страхования в оплаченный, приложению №2 к Правилам страхования, уменьшенная (редуцированная) страховая сумма, установленная по основной программе страхования, определяется исходя из накоплений, равных размеру брутто-резерва по договору, определенному с учетом изменений размера нагрузки в течение срока действия договора и современной стоимости новых будущих выплат (обязательств), включая единовременные издержки в размере процента, установленного для данной программы при единовременной оплате, но от накоплений. Расчет предполагает использование тарифного базиса, закрепленного условиями основного договора страхования. Размер уменьшенной страховой суммы определяется Страховщиком и не может быть оспорен Страхователем.

В соответствии с пунктом 7 Дополнительных условий перевод договора страхования в оплаченный, приложению № 2 к Правилам страхования, в случае досрочного прекращения договора страхования, предусматривающего выплату выкупной суммы, после перевода договора страхования в оплаченный, оформленного по соответствующему дополнительному соглашению к договору • страхования, выкупная сумма, подлежащая выплате Страхователю, определяется в пределах математического резерва, сформированного на дату досрочного прекращения договора страхования.

Согласно подпункту «б» пункта 10.3 Договора страхования право на перевод Договора страхования в оплаченный в соответствии с Дополнительными условиями

2 «Перевод договора страхования в оплаченный» Правил страхования, по которым в случае неоплаты Страхователем очередных страховых взносов, включая льготный период уплаты в течение 30 дней, Договор страхования будет считаться оплаченным и продолжать действовать в уменьшенной страховой сумме по основной программе, действие договора страхования по дополнительным программам страхования и рискам прекращается, если Страхователь до окончания льготного периода уплаты не направит Страховщику заявление о досрочном прекращении договора страхования. При этом Стороны договорились о том, что в этом случае Дополнительное соглашение к настоящему Договору не подписывается, а Страховщик направляет Страхователю извещение о переводе настоящего Договора в оплаченный, и о размере редуцированной страховой суммы. Договор переводится в оплаченный, начиная с даты неоплаченного взноса (без учета льготного периода).

06.12.2021 АО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» уведомило истца, что в связи с неуплатой очередного страхового взноса в размере 50 279 рублей 00 копеек с 25.04.2021 Договор страховая переведен в статус полностью оплаченного, страховая сумма по основной программе 4 «Дожитие с возвратом взносов в случае смерти» установлена в размере 87 623 рубля 00 копеек, дополнительная программа страхования «Смерть в результате несчастного случая или теракта» прекращает свое действие, пункт 9 Договора страхования «Таблица выкупных сумм по основной программе (по кварталам года досрочного прекращения договора страхования, в % от страховой суммы по основной программе страхования)» пересчитана и изменена, в период с 25.01.2022 по 24.04.2022 выкупная сумма установлена в размере 83,53 % от страховой суммы по основной программе страхования.

Поскольку заявление о досрочном расторжении Договора страхования поступило в Финансовую организацию 02.02.2022, с учетом подпункта «б» пункта 10.3 Договора страхования и уведомления от 06.12.2021, размер выкупной суммы на дату расторжения Договора страхования составляет 73 191,49 рублей, исходя из расчета: 87 623 рубля 00 копеек х 83,53%.

Согласно предоставленным АО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» сведениям, размер выкупной суммы составил 73 191,50 рублей, размер дополнительного инвестиционного дохода составил 28,92 рублей.

При выплате выкупной суммы был удержан НДФЛ по ставке 13 % в соответствии с налоговым законодательством Российской Федерации, его размер составил 13 000 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 41 Налогового кодекса Российской Федерации (далее- НК РФ) доходом признается экономическая выгода в денежной или натуральной форме, учитываемая в случае возможности ее оценки и в той мере, в которой такую выгоду можно оценить, и определяемая в соответствии с настоящим кодексом.

Подпунктом 2 пункта 1 статьи 208 НК РФ установлено, что к доходам от источников в Российской Федерации относятся страховые выплаты при наступлении страхового случая, в том числе периодические страховые выплаты (ренты, аннуитеты) и (или) выплаты, связанные с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, а также выкупные суммы, полученные от российской организации и (или) от иностранной организации в связи с деятельностью ее обособленного подразделения в Российской Федерации.

В соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 213 НК РФ страховая организация при выплате физическому лицу денежных (выкупных) сумм по договору страхования жизни обязана удержать сумму налога, исчисленную с суммы дохода, равной сумме страховых взносов, уплаченных физическим лицом по этому договору, за каждый календарный год, в котором налогоплательщик имел право на получение социального налогового вычета.

В случае если налогоплательщик представил справку, выданную налоговым органом по месту жительства налогоплательщика, подтверждающую неполучение налогоплательщиком социального налогового вычета либо подтверждающую факт получения налогоплательщиком суммы предоставленного социального налогового вычета, указанного в подпункте 4 пункта 1 статьи 219 НК РФ, страховая организация соответственно не удерживает сумму налога либо исчисляет сумму налога, подлежащую удержанию (абзац 6 подпункта 2 пункта 1 статьи 213 НК РФ).

Исходя из изложенного в случае, если при досрочном расторжении договора страхования жизни физическому лицу производятся выплаты денежных (выкупных) сумм и при этом им не представлена справка о неполучении вычета, страховая компания обязана исчислить, удержать и перечислить в бюджет сумму НДФЛ со всего дохода в виде денежных (выкупных) сумм, подлежащих выплате в соответствии с правилами страхования и условиями договоров при досрочном расторжении договоров страхования жизни.

Указанная правовая позиция также отражена в письме Министерства финансов Российской Федерации от 03.03.2021 № БС-4-11/2708 «Об НДФЛ при выплате физлицу выкупных сумм в случае досрочного расторжения договора добровольного страхования жизни при наличии (отсутствии) справки о предоставлении социального вычета».

Из сведений, предоставленных АО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ», следует, что на момент принятия решения о выплате истцу выкупной суммы справки о неполучении социального налогового вычета за 2020 год истцом предоставлена не была.

На основании статьи 226 НК РФ российские организации, от которых или в результате отношений, с которыми налогоплательщик получил доходы, обязаны исчислить, удержать у налогоплательщика и уплатить сумму НДФЛ.

На основании вышеизложенного, суд находит обоснованной выплату выкупной суммы с удержанием НДФЛ.

Как следует из материалов дела истцом было оплачено 2 страховых взноса в общем размере 100 558 рублей 00 копеек.

В соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 213 НК РФ ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» при выплате истцу выкупной суммы по Договору страхования обязана была удержать сумму НДФЛ в размере 13 072 рубля 00 копеек исходя из следующего расчета: 13 % от 100 558 рублей 00 копеек.

При выплате выкупной суммы ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» был удержан НДФЛ в размере 13 000 рублей 00 копеек, о чем Финансовая организация уведомила Заявителя письмом от 02.03.2022.

Таким образом, общая сумма выплаты (с учетом НДФЛ) составила 73 191 рубль 50 копеек (60 191 рубль 50 копеек + 13 000 рублей 00 копеек, которая и была выплачена истцу.

На основании изложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований в части взыскания в пользу истца выкупной суммы в размере 75900,15 рублей.

Рассматривая требования о взыскании неустойки за несвоевременную выплату выкупной суммы суд приходит к следящему.

Согласно статье 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Пунктом 3 статьи 401 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В связи с изложенным, рассматривая требования истца о взыскании выкупной суммы, суд приходит к выводу, что на правоотношения, связанные с добровольным страхованием рисков Заявителя, который, заключая договор, действовал в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а, следовательно, являлся потребителем предоставляемых ответчиком услуг, распространяются положения главы 3 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон № 2300-1).

Пунктом 5 статьи 28 Закона № 2300-1 предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Пункт 8.2 Правил страхования содержит условие о выплате выкупной суммы, однако, Договором страхования и Правилами страхования не установлен соответствующий срок для выплаты выкупной суммы.

Следовательно, Финансовый уполномоченный приходит к выводу, о том, что в части срока возврата страховой премии следует применять положения пункта 2 статьи 314 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 314 ГК РФ в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Из предоставленных документов следует, что заявление о расторжении Договора страхования и выплате крупной суммы было получено страховщиком 02.02.2022, следовательно, выкупная сумма подлежала выплате до 09.02.2022 (включительно), а неустойка подлежат начислению с 10.02.2022.

Общая сумма страховых взносов, уплаченных истцом, составила 100 558 рублей 00 копеек (50 279 рублей 00 копеек х 2). Таким образом, неустойка подлежит начислению на сумму 100 558 рублей 00 копеек.

Страховщик произвел в пользу истца выплату выкупной суммы 11.02.2022, то есть с нарушением установленного пунктом 2 статьи 314 ГК РФ срока, на 2 календарных дня.

Таким образом, размер неустойки, подлежащей выплате истцу за период с 10.02.2022 по 11.02.2022 (2 дня), составляет 6 033 рубля 48 копеек (100 558 рублей 00 копеек (страховая премия) х 3 % х 2 дня).

При изложенном с ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» в пользу истца подлежит взысканию неустойка в сумме 6 033 рубля 48 копеек.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

С обстоятельств, характера физических и нравственных страданий истца, при которых был получен моральный вред, а также с учетом принципа разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскать с ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей.

На основании п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Кроме того, как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ содержащихся в п. 46 постановления № 17 от 28.06.2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», согласно которому при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона).

В силу изложенного, суд считает необходимым взыскать в пользу истца штраф в размере 3000 рублей.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

Судом установлено, что истцом понесены затраты на услуги нотариуса в размере 1850 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика.

Поскольку истец, исходя из положений п. 3 ст. 17 Закона «О защите прав потребителей», от уплаты государственной пошлины освобожден, то с ответчика в силу норм ст.103 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в размере 401,34 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» в пользу ФИО1 неустойку в размере 6033,48 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 3000 рублей, затраты на услуги нотариуса в размере 1850 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» государственную пошлину в размере 401,34 рублей в доход бюджета муниципального образования город Краснодар.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Советский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Судья Советского

районного суда г. Краснодара М.А. Зуев