УИН 76RS0024-01-2022-004180-03
Дело № 2-106/2023
Решение изготовлено
в окончательной форме 28.03.2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 марта 2023 года г. Данилов Ярославской области
Даниловский районный суд Ярославской области в составе председательствующего судьи Ловыгиной А.Е.,
при секретаре Шушкиной Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу ФИО1, наследнику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось во Фрунзенский районный суд г.Ярославля с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Определением Фрунзенского районного суда г.Ярославля от 12 декабря 2022 года в качестве соответчика по делу привлечена наследник ФИО1 - ФИО2.
На основании определения Фрунзенского районного суда г.Ярославля от 20 декабря 2022 года дело передано на рассмотрение по подсудности в Даниловский районный суд Ярославской области.
В обоснование исковых требований истец указал, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») и ФИО1 заключили кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 425 225 рублей, в том числе: 365 000 рублей – сумма к выдаче, 60 225 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 19.4% годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 425 225 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.
Денежные средства в размере 365.000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 60 225 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.
На основании изложенного, банк просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 или наследников, принявших наследство ФИО1, в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 402 421.76 рублей, из которых: сумма основного долга - 389 552.17 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 12 541.13 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 111.3 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 217. 16 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 224.22 руб.
Истец ООО «ХКФ Банк» представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного разбирательства по делу извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в случае неявки в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании заявленные исковые требования не признала, пояснила, что про данный кредит не знала, так как в последнее время с мужем проживали раздельно. Из банка ни писем, ни звонков не было, спустя три года ей пришло письмо.
Третье лицо - нотариус Ярославского нотариального округа ФИО3 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без своего участия.
Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования банка обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 425 225 рублей, в том числе: 365 000 рублей – сумма к выдаче, 60 225 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составляет 19.4% годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 425 225 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д.52-53).
Денежные средства в размере 365.000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика, что также подтверждается выпиской по счету.
Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление денежных средств на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 60 225 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщик ознакомлен с описанием дополнительных услуг, с действующей редакцией тарифов банка по банковскому обслуживанию клиентов – физических лиц, заемщиком получен график погашения по кредиту (л.д.57-58).
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.
Согласно пункту 14 кредитного договора подпись заемщика в разделе «Подписи» означает его согласие с общими условиями договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в Интернете.
Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела 1 общих условий договора).
В соответствии с разделом II общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение Задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.
Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.
При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4.раздела II общих условий договора).
В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составляет 11 231.41 руб.
Срок действия договора, возврата кредита – 60 календарных месяцев (пункт 2 кредитного договора).
В период действия договора заемщиком были подключена/активирована дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна была осуществляться в составе ежемесячных платежей, - ежемесячное направление смс-извещений по кредиту стоимостью 99 рублей.
Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает движение денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 1 раздела 3 общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с1-го до 150 дня).
В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи807 ГК РФпо договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с пунктами 1,3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и впорядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно части 2 статьи811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Обязательства по возврату предоставленных банком ответчику денежных средств (кредита), а также уплате начисленных процентов, неустойки (штрафа), комиссий заемщиком не исполнены, в связи с чем банком в адрес заемщика 31.12.2019 направлено требование о досрочном погашении кредита (л.д.68).
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-ГР № от ДД.ММ.ГГГГ.
На дату направления требования в адрес ФИО1 банк не обладал информацией о его смерти.
Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению (пункты 1,3).
Согласно п.2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства в частности если наследник: вступил во владение или управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств, или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно сообщению нотариуса Ярославского нотариального округа ФИО3, к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №.
Согласно наследственному делу № наследником умершего ФИО1, принявшим наследство в виде автомобиля марки Форд С-МАХ, 2007 года выпуска, доли в праве общей собственности на земельный участок и доли в праве общей собственности на жилой дом, находящихся по адресу: <адрес>, является его супруга - ФИО2.
Материалами дела установлено, что у ФИО1 на момент смерти имелись неисполненные обязательства перед истцом по кредитному договору.
Стоимость перешедшего к ФИО2 наследственного имущества на момент смерти наследодателя превышает размер кредитных обязательств наследодателя.
Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему исковому заявлению (л.д.65-67), по состоянию на 12.10.2022 задолженность заемщика по договору составляет 402 421.76 руб., из которых: сумма основного долга - 389 552.17 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 12 541.13 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 111.3 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 217.16 руб.
Представленный истцом расчетвзыскиваемыхсумм судом проверен и признан правильным.
Оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения размера неустойки (штрафа) суд не усматривает.
Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию с ФИО2 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 402 421.76 руб., из которых: сумма основного долга - 389 552.17 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 12 541.13 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 111.3 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 217.16 руб.
В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 7 224.22 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт серии № №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 402421.76 руб., в том числе: сумму основного долга - 389 552.17 руб.; сумму процентов за пользование кредитом - 12 541.13 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 111.30 руб.; сумму комиссии за направление извещений - 217. 16 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 224.22 рублей.
Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Даниловский районный суд Ярославской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Ловыгина А.Е.