РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дело № 2-895/2022

УИД 38RS0009-01-2022-000339-79

г. Зима 13 декабря 2022 г.

Зиминский городской суд <адрес> в составе судьи Гоголь Ю.Н., при секретаре судебного заседания Сурановой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что **.**.** между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк выдал заемщику кредит в размере 150 000 руб. сроком возврата до **.**.**. Размер процентов за пользование кредитом, в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора, составляет: с **.**.** по **.**.** - 38 % годовых; с **.**.** по **.**.** - 22 % годовых; с **.**.** по **.**.** - 21 % годовых; с **.**.** по **.**.** - 19 % годовых. Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав сумму кредита в размере 150 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету №. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за пользование кредитом, и исполнить иные обязательства, согласно кредитному договору, в полном объеме. В силу п.п. 6, 18 кредитного договора, платежи по возврату кредита производятся заемщиком 28-го числа каждого месяца. Вместе с тем заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором. Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств, до даты его фактического исполнения. По состоянию на **.**.** задолженность заемщика по кредитному договору № от **.**.** составляет 150 258 руб. 33 коп., из которых 76 338 руб. 65 коп. - задолженность по основному долгу (кредиту); 34 871 руб. 41 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 39 048 руб. 27 коп. - задолженность по неустойке. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ВостСибтранскомбанк» задолженность по кредитному договору № от **.**.** по состоянию на **.**.** в размере 150 258 руб. 33 коп.; неустойку (пени) по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу, за период с **.**.** по дату фактического возврата суммы кредита включительно; проценты за пользование кредитом в размере 19 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с **.**.** по дату фактического возврата суммы кредита включительно; расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 4 205 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности № от **.**.**, не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с официального сайта Почты России, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что исковые требования не признает, поддерживает ранее представленные суду возражения.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон на основании ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что **.**.** между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на потребительские цели в сумме 150 000 руб. со сроком возврата - **.**.** со следующей процентной ставкой: с **.**.** по **.**.** - 38 % годовых; с **.**.** по **.**.** - 22 % годовых, с **.**.** по **.**.** - 21 % годовых, с **.**.** по **.**.** - 19 % годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, возврат суммы долга, а также уплата процентов осуществляется ежемесячно дифференцированными платежами в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора. Возврат суммы основного долга осуществляется по графику платежей, начиная с пятого месяца пользования кредитом при сохранении ежемесячного характера уплаты процентов за пользование кредитом, начисленных за месяц на остаток задолженности с учетом п. 4 Индивидуальных условий. Количество платежей - 60, дата платежа по кредиту - 28 число каждого месяца.

Из материалов дела следует, что АО «ВостСибтранскомбанк» исполнило свои обязательства по кредитному договору № от **.**.**, в соответствии с п. 9 Индивидуальных условий, зачислив денежные средства в сумме 150 000 руб. 00 коп. на счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Решением Арбитражного суда <адрес> от **.**.** по делу № № АО «ВостСибтранскомбанк» (ОГРН №) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Полномочия конкурсного управляющего АО «ВостСибтранскомбанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с пп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от **.**.** № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о её взыскании.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора от **.**.**, Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств, до даты его фактического исполнения.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако в нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, ежемесячные платежи в счет оплаты кредита и процентов вносил нерегулярно и в недостаточном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности, которая по состоянию на **.**.** составила 150 258 руб. 33 коп., из которых 76 338 руб. 65 коп. - задолженность по основному долгу, 34 871 руб. 41 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 39 048 руб. 27 коп. - задолженность по неустойке.

Ответчик размер задолженности не оспорил, свой расчет в подтверждение иного размера долга не представил, однако заявил о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Разрешая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ **.**.**), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.** N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" также разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора № от **.**.**, возврат суммы долга и уплата процентов осуществляются ежемесячно дифференцированными платежами в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора. Дифференцированный платеж - ежемесячное гашение одинаковой части основного долга и начисленных за этот период процентов по кредиту.

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору от **.**.**, являющемуся неотъемлемой частью договора, платежной датой является 28 число месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Из представленной истцом выписки по счету за период с **.**.** по **.**.** следует, что ФИО1 внес последний платеж в счет погашения обязательств по кредиту **.**.**, при этом задолженность по кредиту должна была погашаться ежемесячными дифференцированными платежами в соответствии с графиком по **.**.** включительно.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Настоящее исковое заявление было сдано истцом в отделение почтовой связи **.**.**, что подтверждается штемпелем на конверте, соответственно, трехлетний срок исковой давности не пропущен за период с **.**.** по **.**.** (дата последнего платежа по договору).

При таких обстоятельствах, согласно произведенному судом расчету, задолженность по платежам по основному долгу за период с **.**.** по **.**.** составляет 72 321 руб. 39 коп., неустойка на просроченный основной долг - 24 060 руб. 14 коп., неустойка на просроченные проценты - 10 691 руб. 74 коп., всего размер неустойки - 34 751 руб. 88 коп.

Из письменного отзыва истца от **.**.** следует, что сумма процентов за пользование кредитом с учетом срока исковой давности погашена ответчиком **.**.** и **.**.**.

Требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 19 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с **.**.** по дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ, согласно которому при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В поданных возражениях ответчик ФИО1 заявил о снижении размера неустойки до разумных пределов в связи с бездействием истца и на основании ст.ст. 333, 404 ГК РФ, ссылаясь на то, что с момента введения конкурсного производства Банк платежи по кредитам не принимал, информация о номере расчетного счета и порядке внесения очередных платежей до заемщиков доведена не была, извещений о смене расчетного счета он не получал. При уменьшении размера неустойки просил учесть, что Банк не принял разумных мер к уменьшению убытков и своими неосторожными действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку до **.**.** Банк никаких мер по принудительному взысканию долга в судебном порядке не принимал.

Разрешая ходатайство ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Правила п. 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины (п. 2 ст. 404 ГК РФ).

Согласно ч. 22 ст. 5 Федерального закона от **.**.** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в договоре потребительского кредита (займа) стороны могут установить один способ или несколько способов исполнения заемщиком денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор обязан предоставить заемщику информацию о способе бесплатного исполнения денежного обязательства по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по указанному в договоре потребительского кредита (займа) месту нахождения заемщика.

В пункте 8.1 Индивидуальных условий кредитного договора стороны согласовали бесплатные способы исполнения заемщиком обязательств по договору - взнос наличных средств через кассу Банка, расположенную в населенном пункте по месту получения заемщиком кредита.

Из материалов дела следует, что решением Арбитражного суда <адрес> от **.**.** АО «ВостСибтранскомбанк» был признан несостоятельным (банкротом). Последнее погашение кредита заемщиком произведено **.**.**.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 327 ГК РФ, в случае если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, или уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны, должник вправе внести причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда, что считается исполнением обязательства.

Вместе с тем доказательств обеспечения ответчика иными бесплатными способами погашения задолженности наличными денежными средствами по месту получения заемщиком кредита истцом в материалы дела не представлены. Также не представлены доказательства того, что между сторонами было в надлежащей форме достигнуто соглашение об изменении согласованных условий договора о способах исполнения заемщиком обязательств. Внесение заемщиком денежных средств в депозит нотариуса по кредитному договору не является бесплатным в силу положений ст. 22.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате (утв. ВС РФ **.**.** N 4462-1).

Таким образом, судом установлено, что в связи с признанием Банка несостоятельным (банкротом) должник ФИО1 с **.**.**. был лишен возможности погашать кредит способом, установленным кредитным договором. Истцом мер к своевременному уведомлению должника об изменении бесплатного способа исполнения заемщиком обязательств принято не было вплоть до **.**.**.

Вместе с тем из положений ст. 404 ГК РФ следует, что именно на должнике, а не на кредиторе лежит первичная обязанность совершения необходимых действий и принятия разумных мер по исполнению обязательства. Предполагается, что в случае возникновения обстоятельств, находящихся вне контроля должника и препятствующих исполнению им обязательства, он освобождается от ответственности, если у него отсутствует возможность принять разумные меры для устранения таких обстоятельств. Сам по себе факт отзыва у банка лицензии не может свидетельствовать об установлении оснований для освобождения ответчика от добросовестного исполнения обязательств по кредитному договору.

В силу п. 4 ст. 15 Федерального закона от **.**.** N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций осуществляет Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

Информация об отзыве у Банка лицензии и о том, что функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов», является общедоступной. На официальном сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов» были размещены реквизиты для перевода денежных средств в счет погашения задолженности, в том числе о способах оплаты без комиссии. Однако ответчиком не было представлено доказательств, подтверждающих принятие надлежащих мер к исполнению обязательств заемщика и факт просрочки кредитора в принятии надлежащего исполнения.

В силу п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом), а в соответствии с п. 1 ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника; суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Таким образом, судом установлено, что неисполнение обязательств произошло по вине обеих сторон, в связи с чем полагает необходимым уменьшить размер неустойки с 34 751 руб. 88 коп. до 15 000 руб. 00 коп.

Сам по себе факт длительного не обращения ГК «Агентство по страхованию вкладов» в суд не свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера убытков, причиненных неисполнением и ненадлежащим исполнением заемщиком кредитного обязательства, а равно о злоупотреблении правом в иной форме, что согласуется с правовой позицией, изложенной в п. 81 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.** N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", поскольку обращение в суд с иском является правом кредитора, а не его обязанностью, непредъявление такого требования истцом ранее даты обращения с иском в суд не препятствовало заемщику исполнить обязательства по погашению задолженности, вытекающие из кредитного договора.

Кроме того, в силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора от **.**.**, с ответчика подлежит взысканию неустойка по ставке 20 % годовых, начисляемая на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с **.**.** по дату фактического возврата суммы кредита включительно, за исключением периода с **.**.** по **.**.** (включительно) на основании Постановления Правительства РФ от **.**.** № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами».

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 4 205 руб. 00 коп. по платежному поручению № от **.**.**.

Учитывая частичное удовлетворение судом исковых требований в сумме 87 321 руб. 39 коп. (72 321 руб. 39 коп. + 15 000 руб. 00 коп.), с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2 819 руб. 64 коп., соответственно, в удовлетворении требований о взыскании государственной пошлины в сумме 1 385 руб. 36 коп. надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 родившегося **.**.** в <адрес> (паспорт № выдан **.**.** ОВД <адрес>), в пользу АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от **.**.** по состоянию на **.**.** в размере 87 321 руб. 39 коп., из которых 72 321 руб. 39 коп. - задолженность по основному долгу, 15 000 руб. 00 коп. - задолженность по неустойке, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 819 руб. 64 коп., всего взыскать 90 141 (девяносто тысяч сто сорок один) рубль 03 коп.

Взыскать с ФИО1, родившегося **.**.** в <адрес> (паспорт № выдан **.**.** ОВД <адрес>), в пользу АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (ИНН №) неустойку по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую по кредитному договору № от **.**.** на сумму просроченной задолженности по процентам и основного долга за период с **.**.** по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Не начислять неустойку по ставке 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по процентам и по основному долгу по кредитному договору № от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** (включительно) на основании Постановления Правительства РФ от **.**.** № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами».

Взыскать с ФИО1, родившегося **.**.** в <адрес> (паспорт №, выдан **.**.** ОВД <адрес>), в пользу АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (ИНН №) проценты за пользование кредитом в размере 19 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от **.**.**, начиная с **.**.** по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В удовлетворении исковых требований АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по основному долгу в сумме 4 017 руб. 26 коп., по процентам за пользование кредитом в сумме 34 871 руб. 41 коп., неустойки в сумме 24 048 руб. 27 коп., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1 385 руб. 36 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Зиминский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.Н. Гоголь

Мотивированное решение суда изготовлено 20.12.2022.