Решение по делу № 2-1043/2025 от 18.04.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены, взыскании расходов по уплате госпошлины.

Дело № 2-1043/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 апреля 2025 года г. Тверь

Пролетарский районный суд города Твери в составе:

председательствующего судьи Голосовой Е.Ю.,

при секретаре Гавриловой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены, взыскании расходов по уплате госпошлины

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в обоснование которого указано, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН <***> 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк). 24.05.2023 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 773900 руб. под 26,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства KIA Rio, 2014, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 29/09/2023, на 13/03/2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 252 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 29/09/2023, на 13/03/2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 252 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 404434.23 руб. По состоянию на 13.03.2025 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 781330,44 руб., из них просроченная задолженность 781330,44 руб., комиссия за ведение счета: 745 руб., иные комиссии: 2950 руб., просроченные проценты: 76937,97 руб., просроченная ссудная задолженность: 685660,70 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 6856,28 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 53,29 руб., неустойка на просроченную ссуду: 5065,28 руб., неустойка на просроченные проценты: 3061,92 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору <***> от 24.05.2023 г. Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством KLA RIO, 2014, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 41,02 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 424678,78 руб. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность за период с 29/09/2023 по 13/03/2025 в размере 781330,44 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 40626,61руб., обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство KIA RIO, 2014, №, установив начальную продажную цену в размере 424678,78 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился.

Ответчик надлежащим образом извещавшийся о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, возражений не представил, об отложении рассмотрения дела не просил.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

С учетом изложенного, требований ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Из пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Общими положениями § 3 "Залог" главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе ст. ст. 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Согласно Федеральному закону "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ч. 1 ст. 85 Закона). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч. 2 ст. 89 Закона).

Начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 24.05.2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор <***>.

По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 773900 руб. под 26,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства KIA RIO, 2014, №.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору <***> от 24.05.2023 г. Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством KLA RIO, 2014, №.

Как следует из представленных по делу доказательств и установлено судом, ответчиком обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом не выполняла надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Ответчику направлена досудебная претензия о досрочном погашении суммы основного долга и начисленных процентов по состоянию на 15.01.2025.

Досудебная претензия оставлена без ответа.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 29/09/2023, на 13/03/2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 252 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 29/09/2023, на 13/03/2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 252 дней.

По состоянию на 13.03.2025 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 781330,44 руб., из них просроченная задолженность 781330,44 руб., комиссия за ведение счета: 745 руб., иные комиссии: 2950 руб., просроченные проценты: 76937,97 руб., просроченная ссудная задолженность: 685660,70 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 6856,28 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 53,29 руб., неустойка на просроченную ссуду: 5065,28 руб., неустойка на просроченные проценты: 3061,92 руб.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует положениям кредитного договора, не противоречит действующему законодательству, регулирующему спорные правоотношения, произведен верно и ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 781330,44 руб. подлежат удовлетворению.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что 25.05.2023 залогодержатель – истец зарегистрировал уведомление о возникновении залога, соответственно, сведения о наличии залога в отношении спорного автомобиля внесены в реестр уведомлений о залоге уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной Нотариальной Палаты.

При изложенных обстоятельствах право залога истца на спорное транспортное средство подтверждено в порядке ст. 339.1 ГК РФ.

Оснований, ввиду которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается (п. 2 ст. 348 ГК РФ) судом не установлено.

В виду того, что в настоящее время собственником спорного транспортного средства является ответчик, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Разрешая исковые требования об установлении начальной продажной цены заложенного имущества и отказывая в их удовлетворении суд полагает необходимым отметить, что действующим законодательством не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены, поскольку начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Судебные расходы в соответствии с требованиями ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 40626,61 руб., несение которых подтверждено документально. Указанные судебные расходы подлежат взысканию в пользу истца с ответчика.

При этом, с учетом размера удовлетворенных судом исковых требований с ответчика в бюджет муниципального образования Тверской области – городской округ город Тверь подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10000 рублей.

Руководствуясь ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования по иску Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате госпошлины удовлетворить. В удовлетворении исковых требований Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 об установлении начальной продажной цены отказать.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору с 29/09/2023 по 13/03/2025 в размере 781330 (семьсот восемьдесят одна тысяча триста тридцать) рублей 44 копейки, из которой: комиссия за ведение счета: 745 руб., иные комиссии: 2950 руб., просроченные проценты: 76937,97 руб., просроченная ссудная задолженность: 685660,70 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 6856,28 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 53,29 руб., неустойка на просроченную ссуду: 5065,28 руб., неустойка на просроченные проценты: 3061,92 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки KIA RIO, 2014 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак №, принадлежащее на праве собственности ответчику ФИО1, определив способ его реализации путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 40626 (сорок тысяч шестьсот двадцать шесть) рублей 61 копейка.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в бюджет муниципального образования Тверской области – городской округ город Тверь государственную пошлину в размере 10000 (десять тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Ю. Голосова