№ 2-91(1)/2023
64RS0028-01-2022-002332-09
решение
Именем Российской Федерации
14 февраля 2023 г. г. Пугачев
Пугачевский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Болишенковой Е.П.,
при секретаре Королевой Ю.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, по тем основаниям, что 20.07.2019 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <Номер>, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 75000 руб. на срок 120 месяцев под 0% годовых. Обязательства заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 15.12.2022 образовалась задолженность по кредиту в размере 82315 руб. 14 коп., из которых: 74084,14 руб. - просроченная ссудная задолженность, 8177,68 руб. – иные комиссии, 53,32 руб. – неустойка на просроченную ссуду. <Данные изъяты> основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в его пользу указанную задолженность, а также государственную пошлину, уплаченную при подаче иска, в размере 2669,45 рубНа основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в его пользу указанную задолженность, а также государственную пошлину, уплаченную при подаче иска, в размере 2669,45 руб.
Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного заседания извещен, представитель просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 суд не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.
При таких обстоятельствах на основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Суд, исследовав письменные доказательства, пришел к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Таким образом, свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.
Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Статьей 33 Федерального закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности», предусмотрено право банка при нарушении заемщиком обязательств по договору досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.
Из материалов дела следует, что 20.07.2019 между истцом и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <Номер> с выдачей расчетной карты «Халва». В соответствии с индивидуальными условиями договора (л.д. 14), тарифами по финансовому продукты «Карта «Халва» (л.д. 17-20) ПАО «Совкомбанк» предоставляет ответчику кредит на условиях: лимит кредитования – 350000 руб., срок действия кредитного договора – 120 месяцев, за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых, комиссия за невыполнение обязательных условий информирование -99 руб., комиссия за получение наличных средств в банкоматах – 2,9% от суммы операции + 290 руб., комиссия за безналичную оплату товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть банка- 1,9% от суммы покупок + 290 руб., минимальный обязательный платёж составляет 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчёта платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий., комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера минимального обязательного платежа - 2,9% от полной задолженности по договору.
Заемщик согласна с общими условиями договора, ознакомлена и согласна с Тарифами, о чем свидетельствуют ее подпись (л.д. 14).
В силу п. 4.1.1 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (л.д. 15,16).
Исполнение истцом своих обязанностей по договору подтверждается выпиской по счету ответчика с 20.07.2019 по 15.12.2022 (л.д. 41-54).
Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по договору о своевременном возврате кредита, что подтверждается, выпиской по счету ответчика, расчетом задолженности с учетом, внесенных ответчиком платежей.
Согласно представленному в дело расчету по состоянию на 15.12.2022 задолженность ответчика по кредитному договору <Номер> от 20.07.2019 составила 82315 руб. 14 коп., из которых: 74084,14 руб. - просроченная ссудная задолженность, 8177,68 руб. – комиссии, 53,32 руб. – неустойка на просроченную ссуду за период с 10.04.2022 по 15.06.2022.
Указанное свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору.
Возражений против расчета задолженности суду не представлено.
Суд, проверив расчет, находит его правильным, поскольку он основан на условиях договорных обязательствах, арифметически верен, составлен с учетом внесенных платежей.
Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Оснований для снижения размера неустойки в данном случае суд не усматривает, находя ее размер соразмерным последствиям нарушения ответчиками обязательства.
Вместе с тем, согласно Постановлению Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 N 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» (вступило в законную силу с 01.04.2022), в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" постановлено ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.
Пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.
В силу п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации. В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.
Согласно абзацу 10 п. 1 ст. 63 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в период действия моратория не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.
При этом судом не установлено и истец не доказал, что ответчик не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория.
Таким образом, оснований для взыскания с ответчика неустойки с 10.04.2022 по 15.06.2022 по рассматриваемому иску, не имеется.
Определением мирового судьи судебного участка № 3 Пугачевского района Саратовской области от 22.09.2022 судебный приказ от 16.08.2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному договору отменен, в связи с возражениями должника.
При таких обстоятельствах сумма задолженности по кредитному договору <Номер> от 20.07.2019 подлежащая взысканию с ответчика составляет 82261 руб. 82 коп., из которых: 74084,14 руб. - просроченная ссудная задолженность, 8177,68 руб. – комиссии.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 2669,45 руб. (л.д. 10).
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
иск публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***> к ФИО1, паспорт <Данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № <Номер> от 20.07.2019 в размере 82261 руб. 82 коп. и судебные расходы в размере 2669 руб. 45 коп., итого 84931 руб. 27 коп.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 20.02.2023.
Судья