Дело № 2-569/2022
УИД: 44RS0006-01-2022-001120-73
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 декабря 2022 г. г.Галич Костромской области
Галичский районный суд Костромской области в составе:
председательствующего судьи Балашовой Е.В.,
при секретаре Чижовой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя тем, что 1 марта 2022 г. заёмщик ФИО1 заключила с ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» договор займа № П02Э07465, по условиям которого ей предоставили денежные средства в сумме 30000 рублей на срок по 5 апреля 2022г. с начислением процентов за пользование займом исходя из ставки 365 % годовых, а заёмщик обязался возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок.
Согласно пункту 21 договора займа проценты за пользование займом начисляются со дня, следующего за днём предоставления суммы займа, до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 150 дней со дня, следующего за днём выдачи займа. Указанные обстоятельства подтверждаются договором потребительского займа ..... от <дата>, расходным кассовым ордером ..... от <дата>.
По окончании срока возврата займа ответчик ФИО1 сумму займа с процентами не вернула, в связи с чем истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Однако судебный приказ от 14.10.2022 № 2-1139/20202 о взыскании с ФИО1 задолженности, вынесенный мировым судьей судебного участка № 37 Галичского судебного района Костромской области, был отменён 14.10.2022 по заявлению ответчика.
Таким образом, на момент подготовки искового заявления сумма задолженности ФИО1 по договору займа № П02Э07465 от 01.03.2022 составляет 74 000 рублей, из которых: 30000 рублей - сумма основного долга, 44000 рублей - проценты за пользование займом.
ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» является микрофинансовой организацией, поэтому порядок и условия его деятельности по предоставлению потребительских займов регулируются Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с ч.1 ст.9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского займа № П02Э07465 определена с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой - 365 % годовых стороны согласовали в индивидуальных условиях договора потребительского займа при его заключении (п.4 Табличной формы). Размеры процентной ставки 365 % годовых соответствуют положениям п.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и не превышают среднерыночных значений, установленных Банком России для микрофинансовых организаций.
При изложенных обстоятельствах, на основании ст.ст.309,310,807-811 ГК РФ, ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору займа в размере 74000 рублей, в том числе сумму основного долга 30000 рублей, проценты по договору займа за период с 01.03.2022 по 29.07.2022 в размере 44000 рублей.
Представитель ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» ФИО2, действующий по доверенности, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объёме.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, не оспаривая сумму основного долга в размере 30 000 рублей и уплату долга в размере 1 000 рублей, не согласилась с суммой процентов, сославшись на то, что она у истца она неоднократно кредитовалась, а он не пошел ей навстречу и не установил по её просьбе меньший размер процентов.
Ответчик ФИО1 пояснила, что истцом не приняты во внимание её доводы о переоформлении долга через заключение договоров потребительского кредита пять раз и выплате процентов в связи с этим на сумму 29700 рублей. Договоры потребительского займа, кроме первого, заключались ей с той целью, чтобы погасить задолженность по ним.
Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст.310 ГК РФ).
Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Как установлено в судебном заседании, 01.03.2022 между ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» и ФИО1 заключен договор займа ..... на сумму 30 000 рублей под 365% годовых. По индивидуальным условиям договора должник обязался возвратить займ - 05.04.2022.
Судом установлено, что по расходному кассовому ордеру от 01 марта 2022 г. № 000000248 (л.д.11) ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» выдало ответчику сумму займа.
Согласно п.6 вышеуказанных индивидуальных условий договора, подписанного сторонами, ответчик обязалась погасить долг единовременным возвратом суммы займа 30 0000 рублей с процентами в размере 10500 рублей, а всего в общей сумме 40 500 рублей.
Ответчик ФИО1 надлежащим образом не выполнила условия вышеназванного договора потребительского займа, сумму займа с процентами истцу не возвратила.
Таким образом, с учетом внесения ответчиком 11.07.2022 частичной оплаты задолженности в размере 1000 рублей, за период с 01.03.2022 по 29.07.2022 образовалась задолженность в сумме 74 000 руб., в том числе: 30 000 руб. – сумма основного долга, 44000 руб. – проценты по договору займа.
Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности (л.д.6).
Судом проверена установленная процентная ставка по договору займа на соответствие её закону.
Как следует из п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определяемых договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Таким образом, сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон во взаимосвязи сост.10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора.
Согласно п.7 ст.807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 вышеуказанного Федерального закона, договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Статьями 1, 8 данного Федерального закона, устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчёт полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учётом особенностей, установленных статьёй 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).
Пунктом 4 части 9 статьи 5 данного Федерального закона определено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условие о процентной ставке в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям данного Федерального закона.
В силу ч. 8 ст. 6 указанного Федерального закона, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.
Положениями ч. 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Частью 1 статьи 9 вышеуказанного Федерального закона предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).
Из договора потребительского займа ..... от 01.03.2022 усматривается, что ФИО1 заключила настоящий договор без понуждения, добровольно; размер процента заемщика устраивал и не являлся для неё крайне невыгодным. Ей понятны условия договор, в том числе сумма, подлежащая возврату, размер переплаты и процентной ставки. Ответчик ознакомлена с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, Общими условиями договора, Правилами предоставления микрозайма (п.18).
Пунктом 21 договора установлено, что проценты за пользование займом начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа, до дня фактического возврата всей суммы задолженности. В случае если заёмщик не возвратит в установленный срок сумму займа с процентами, проценты на сумму займа продолжают начисляться включительно до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 150 дней со дня, следующего за днём выдачи займа и с учётом ограничений, предусмотренных законом.
В соответствии с Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 28 февраля 2022 г. №6077-У, в период с 1 марта по 30 июня 2022 г. ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) при заключении в течение этого периода договоров потребительского кредита (займа) не подлежит применению.
Согласно информации о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа), размещенной на официальном сайте Банка России, среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов для договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения на сумму до 30 000 рублей, заключаемых во 1 квартале 2022 года включительно, установлены в размере 322,905% при займе сроком от 31 до 60 дней включительно. Предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляет 414,128%.
По индивидуальным условиям договора процентная ставка составляет 1 % в день (365% годовых). Полная стоимость потребительского займа в денежном выражении составляет 10500 рублей.
Данные процентные ставки не превышают рассчитанного Банком России предельного значения полной стоимости потребительского кредита (займа), соответствуют ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Следовательно, злоупотребления правом со стороны Общества при включении в договор условия о процентных ставках в указанных размерах не имеется. Нарушения при заключении данного договора со стороны микрофинансовой организации отсутствуют.
Судом проверен расчёт задолженности по договору потребительского займа. Расчет задолженности произведен правильно и сомнений у суда не вызывает. Данный расчет ответчиком, в том числе в части начисления процентов, не оспаривался.
Судом рассмотрены доводы ответчика ФИО1 в части несогласия её с суммой процентов, которые сводятся в целом к тому, что истцом не принята во внимание уплата процентов по предыдущим договорам потребительского займа.
Действительно ответчик несколько раз заключала с истцом договоры потребительского займа, а именно: 29.10.2021, 30.11.2021, 29.12.2021, 28.01.2022. Однако данные договоры являются самостоятельно заключаемыми, со сроком возврата займа соответственно по 30.11.2021, по 04.01.2021, по 30.01.2022, по 01.03.2022; с установленными в них процентными ставками (п.4) и размерами процентов (п.6). Для каких целей заключались предыдущие договоры потребительского займа для разрешения настоящего спора правового значения не имеет. С размером процентов, установленных в спорном договоре потребительского займа, ответчик при его заключении согласилась.
Таким образом, несогласие ответчика с суммой процентов суд считает не основанными на законе.
При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО1 в пользу ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа ..... от 01.03.2022 за период с 01.03.2022 по 29.07.2022 включительно в сумме 74000 руб. (30 000 рублей - сумма основного долга, 44 000 руб. - проценты за пользование займом).
В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В суде установлено, что платежными поручениями №40671 от 09.09.2022 и №48006 от 27.10.2022 по данному иску уплачена государственная пошлина в размере 2420 руб. 00 коп. (л.д.4,5)
Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2420 руб. 00 коп.
Руководствуясь Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст.ст.309, 310, 421, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.12,88,98 и 198 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, паспорт: серия ..... ..... выдан <адрес> <адрес> в <адрес> <дата>, код подразделения: ..... в пользу ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги», ИНН <***>, задолженность по договору потребительского займа ..... от <дата> за период с 01 марта 2022 г. по 29 июля 2022 г. в сумме 74 000 руб. и госпошлину в размере 2 420 руб., а всего взыскать 76 420 (семьдесят шесть тысяч четыреста двадцать) руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Галичский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Е.В. Балашова
Решение принято в окончательной форме – 20 декабря 2022 г.
Судья