Дело № 2-2726/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Астрахань 29 июня 2023 г.

Кировский районный суд г. Астрахани в составе председательствующего судьи Лукьяновой С.В., при ведении протокола секретарем судебного заседания Алексеевой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Кировского районного суда г. Астрахани, расположенного по адресу: <...> гражданское дело № 2-2726/2023 по исковому заявлению акционерного общества « Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор №. Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет № и перечислил на указный счет денежные средства. Условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявление клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. По условиям договора в целях подтверждения право пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в размере 335 757 рублей 94 копейки, не позднее ДД.ММ.ГГГГ Однако после выставления заключительного требования задолженность перед банком ФИО1 не погашена. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 335 757 рублей 94 копейки. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 335 757 рублей 94 копейки, а также сумму государственной пошлины в размере 6 557 рублей 58 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила письменный отзыв, в котором просила в удовлетворении иска отказать, применив последствия срока исковой давности.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании просил суд в удовлетворении заявленных требований отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

Изучив доводы искового заявления, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления Джафаровой ГГ.Т. от 9 ноября 2009 г., АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключили ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №, согласно условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит лимитом на сумму 30 000 рублей, а заемщик принял на себя обязательство в установленный договором срок возвратить кредитные средства, уплатить проценты за пользование ими в размере 36 % годовых.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением ФИО1, Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Анкетой, Графиком платежей, Тарифным планом ТП 57.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с частью 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Материалами дела установлено, что ФИО1 указала на свое согласие и понимание того, что договор будет заключен путем акцепта Банком её предложения (оферты), изложенного в заявлении о предоставлении кредита. В этом же заявлении ответчик указала, на то, что ознакомлена, понимает и полностью согласна и обязуется соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», в которых содержатся основные положения предоставления кредита, порядок его погашения, последствия пропуска срока оплаты, размер плат, комиссий и т.д.

В силу части 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации - совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом или не указано в оферте.

Как видно из материалов дела Банк, совершив действия по открытию Клиенту счета № и зачислению на него суммы кредита, выполнил предложенные им в заявлении действия, то есть акцептировал оферту должника. Кредит выдавался в соответствии с условиями договора путем перечисления денежных средств на открытый в банке на имя ответчика банковский счет №, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Таким образом, договор о предоставлении и обслуживания карты между сторонами был заключен в соответствии с требования действующего законодательства. Банк, принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение их условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.п. 4.11., 4.11.1.,4.11.2. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» при погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Денежные средства списываются банком в размере достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств.

В соответствии с п. 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.

Поскольку ответчик ФИО1 не исполнила обязанность по уплате очередных платежей, то Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиями кредитного договора потребовал погашения всей суммы задолженности в размере 335и757 рублей 94 копейки, направив должнику требование со сроком оплаты до 10 марта 2015 г. Однако после выставление заключительного требования в счет погашения долга погашен не был.

Таким образом, на момент обращения с иском задолженность по кредитному договору ответчика перед Банком составляет 335 757 рублей 94 копейки, из которых: 280 988 рублей 91 копейка – задолженность по основному долгу, 600 рублей – плата за выпуск и обслуживание карты, 49 819 рублей 03 копейки – проценты за пользование кредитом, 4200 рублей плата за пропуск минимального платежа, 150 рублей – смс-сервис.

Расчет задолженности ответчика по названному кредитному договору, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в расчете. Ответчиком не представлены доказательства, опровергающие представленный истцом расчет задолженности и доказательства, подтверждающие погашение задолженности по кредиту и уплате процентов. Данный расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует условиям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

В ходе рассмотрения гражданского дела ответчиком ФИО1 заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Анализируя доводы ответчика о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям, суд учитывает, что в соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» погашение задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту Заключительного счета. При этом клиент обязан не позднее срока указанного в Заключительном требование разместить на счет сумму денежных средств равную сумме всей задолженности (включая проценты, рассчитанные на дату выставления заключительного требования).

Условиями предусмотрено, что сумма, указанная в Заключительном требование, является полной суммой Задолженности.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу закона предъявление кредитором требования о досрочном возвратесуммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммыдолга (кредита).

Таким образом, срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом был изменен. В соответствии с Заключительным требованием заемщик обязан был в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность в размере 335 757 рублей 94 копейки.

Таким образом, срок исковой давности по требованию банка о взыскании задолженности начал течь с 11 марта 2015 г.

Судом установлено, что в пределах срока исковой давности 16 декабря 2016 г. Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности по указанному кредитному договору.

16 декабря 2016 г. мировым судьей судебного участка № 6 Кировского района г. Астрахани был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1, который впоследствии был отменен определением суда от 29 июля 2019 г. на основании статьи 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Таким образом, с заявлением в суд о вынесении судебного приказа для взыскания задолженности по основному долгу и процентам истец обратился 16 декабря 2016 г., по прошествии 2 года 7 месяца 13 дней из установленного законом трехгодичного срока исковой давности. С момента обращения АО «Банк Русский Стандарт» к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (16 декабря 2016 г.) до момента отмены судебного приказа (29 июля 2019 г.) течение срока исковой давности приостанавливалось. При этом неистекшая часть срока исковой давности составила 5 месяцев 18 дней.

Настоящий иск поступил в Ленинский районный суд г. Астрахани согласно штампа входящей корреспонденции суда – 16 февраля 2023 г., и в последующем на основании определения Ленинского районного суда г. Астрахани от 3 апреля 2023 г. был передан на рассмотрение по подсудности в Кировский районный суд г. Астрахани, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности о взыскании задолженности по основному долгу.

На основании вышеизложенного суд приходи к выводу, что истец знал (должен был знать) о нарушении своего права по настоящему иску с момента вынесения определения о прекращении исполнительного производства в отношении должника, то есть с 29 июля 2019 г. Таким образом, датой предельного срока для предъявления требований о взыскании задолженности является 30 июля 2022 г.

Учитывая, что срок исковой давности, о применении которого было заявлено ответчиком, истцом пропущен, ввиду отсутствия в материалах дела доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска данного срока, у суда не имеется законных оснований для удовлетворения заявленных требований.

В соответствии с частью 4.1 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

В силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья С.В. Лукьянова