Дело № 2-684/2023 (УИД: 37RS0012-01-2023-000629-61)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 апреля 2023 года г. Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Каташовой А.М.,

при секретаре Поповой А.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Ивановское отделение № 8639 Публичного акционерного общества Сбербанк № 8639 к ФИО1, действующему в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, ФИО3, ФИО4, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала – Ивановского отделения Публичного акционерного общества «Сбербанк» № (далее – ПАО «Сбербанк», Банк) обратилось в суд с иском к предполагаемым наследникам умершей ФИО5: ФИО1, действующему в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, ФИО3, ФИО4 с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать солидарно за счет наследственного имущества умершей в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 237 757 рублей 29 копеек, в том числе: просроченный основной долг в сумме 186 105 рублей 27 копеек, просроченные проценты в сумме 51 652 рублей 02 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 577 рублей 57 копеек.

Требования мотивированы тем, что между ПАО «Сбербанк» и ФИО5 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета. Во исполнении заключенного договора ФИО5 выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, также ей открыт счет № для отражений операций с использованием кредитной карты. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО5 заявления на получение кредитной карты. Акцептовав оферту клиента ФИО5, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и выдал клиенту банковскую карту и осуществил кредитования счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. После активации карты с её использованием были совершены расходные операции. Заемщик ФИО5 умерла. Поскольку после смерти заемщика платежи по карте поступать прекратили, по карте образовалась просроченная задолженность за период с 24 июня 2020 года по 28 апреля 2022 года в сумме 237 757 рублей 29 копеек. С учетом наличия у нотариуса открытого наследственного дела к имуществу умершей ФИО5 полагает, что задолженность умершей по кредитному договору должна быть взыскана с её наследников, принявших наследство.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, действующий в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, ФИО4, ФИО3, в судебном заседании заявленные к нему требования признал в части основного долга, оспаривал начисление Банком процентов, полагая, что после смерти заемщика они не могли быть начислены.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 ГК РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В силу положений п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды; при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 04 марта 2014 года между ФИО5 и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор №.

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении ФИО5 на открытие счета и получение кредитной карты с лимитом кредита в размере 30 000 рублей от 04 мая 2014 года (л.д. 26).

При подписании названного выше заявления клиент ФИО5 указала, что оно ознакомлена и согласна с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», тарифами ПАО «Сбербанк», памяткой держателя, руководством по использованию услуг «Мобильный банк», обязуется их выполнять.

На основании указанного заявления Банком оформлена и подписана заемщиком Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, где в п. 1 указано, что для проведений операций по карте Банк предоставляет клиенту кредитный лимит в размере 30 000 рублей на срок 12 месяцев, с процентной ставкой 18,9% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга (% от размера задолженности) – 5%, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета по карте (л.д. 31).

На основании вышеуказанного заявления ФИО5 Банк открыл ей лицевой счет и выдал ей карту №******0581, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах, и, тем самым, предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита.

С использованием переданной ФИО5 карты ей были совершены расходные операции, что подтверждается движением основного долга и срочных процентов по состоянию на 28 апреля 2022 года (л.д. 13-23).

В соответствии с п. 3.3. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита.

В силу п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному сету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной задолженности в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Пунктом 3.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты определено, что клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности по дату отчета (задолженность льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Согласно положениям раздела 4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты клиент обязан совершать операции по карте в пределах расходного лимита, ежемесячно да наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанного в отчете для погашения задолженности.

Пунктом 3.10 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты установлено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно представленного истцом расчета (л.д. 12) у ФИО5 по вышеуказанному кредитному договору имеется задолженность, которая по состоянию на 28 апреля 2022 года составляет в общей сумме 237 757 рублей 29 копеек, в том числе: просроченный основной долг в сумме 186 105 рублей 27 копеек, просроченные проценты в сумме 51 652 рублей 02 копейки.

Данный расчет задолженности ФИО5 по кредитному договору ответчиком не оспорен, судом проверен, является правильным.

Доводы ответчика о необоснованном начислении Банком процентов за пользование кредитом после смерти заемщика, в связи с чем они не подлежат с взысканию с её наследников, суд признает основанными на ошибочном толковании нор материального права и во внимание суда приняты быть не могут, поскольку данные проценты не являются мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, а предусмотрены договором в качестве платы за пользование кредитом за весь период такого пользования, а со смертью заемщика и при наличии правопреемства обязательство не прекращается, кредитный договор продолжает действовать на прежних условиях, начисление процентов не прерывается, и наследники несут ответственность за его исполнение, в том числе по уплате указанных процентов.

Таким образом, судом установлено, что ФИО5 в нарушение ст. ст. 309, 310, п. п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 819 ГК РФ принятые на себя обязательства по указанному договору не исполнила надлежащим образом, допустив просрочку погашения задолженности. Доказательств отсутствия у умершей ФИО5 задолженности по спорному кредитному договору суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти II-ФО № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 64, 113).

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Ивановского городского нотариального округа ФИО6 к имуществу умершей ФИО5 заведено наследственное дело № (л.д. 112-161).

Согласно материалам наследственного дела с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО5 обратился ФИО1, действующий в своих интересах и в интересах своих несовершеннолетних детей: сына ФИО3, дочери ФИО4, и давший согласие несовершеннолетнему сыну ФИО2 на принятие наследства (л.д. 114-115, 116-117, 118). В его заявлениях также в качестве иных наследников после смерти ФИО5 указана ее мать ФИО7

На основании заявлений ФИО1 нотариусом в наследственном имуществе ФИО5 выделена супружеская доля в размере ? в отношении следующего совместно нажитого имущества: автомобиля марки Chevrolet KL1J Сruze, 2012 года выпуска, жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>; земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, о чем выдано соответствующее свидетельство (л.д. 150).

В этой связи в состав наследственного имущества после смерти ФИО5 вошли ? доля в праве общей долевой собственности на автомобиль марки Chevrolet KL1J Сruze, 2012 года выпуска, ? доля в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, ? доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и его несовершеннолетним детям выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/5 долю наследства каждому в виде ? доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки Chevrolet KL1J Сruze, 2012 года выпуска, ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес> (л.д. 151-156).

Свидетельство о праве на наследство по закону матери умершей не выдавалось, поскольку она умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 127). Согласно пояснениям ответчика ФИО1 её наследниками являются несовершеннолетние ФИО3, ФИО4, ФИО2, что также подтверждается имеющимся в материалах наследственного дела заявлением ФИО1, действующего в их интересах, о выдаче им свидетельств о праве на наследство по закону в виде 1/10 доли в наследственном имуществе умершей ФИО5 (л.д. 121-122).

Смерть заемщика, согласно ст. 418 ГК РФ, не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

По смыслу ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Принимая во внимание названные положения закона, наследниками умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 является ее супруг ФИО1 и несовершеннолетние дети ФИО3, ФИО2, ФИО4, принявшие наследство в установленном законом порядке и получившие свидетельства о праве на наследство по закону, в том числе и после смерти другого наследника ФИО7, умершей до принятия наследства, поэтому именно они являются надлежащими ответчиками по делу.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п. 59 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст. 810ст.ст. 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании»).

При изложенных выше обстоятельствах по долгам наследодателя ФИО5, вытекающим из заключенного ей с ПАО Сбербанк № от 04 марта 2014 года, должны отвечать его наследники первой очереди по закону (п. 1 ст. 1142 ГК РФ)), а именно принявшие наследство ее супруг ФИО1 в размере 1/10 доля и несовершеннолетние ФИО3, ФИО2, ФИО4 по 2/15 доли за каждым (1/10(доля матери)+1/30(доля бабушки)=4/30=2/15), в интересах которых действует их законный представитель ФИО1

На основании п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 49 Постановления № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Из материалов наследственного дела № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 следует, что наследственное имущество после ее смерти состоит, как уже отмечалось, из ? доли в праве общей собственности на автомобиль марки Chevrolet KL1J Сruze, 2012 года выпуска; ? доли в праве общей собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>; ? доли в праве общей собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>; ? доли прав на денежные средства, внесенные во вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсацией.

Согласно имеющейся в материалах наследственного дела выписке из ЕГРН на жилое помещение по адресу: <адрес>, её кадастровая стоимость составляет 797 200 рублей 97 копеек (л.д. 134-136), кадастровая стоимость земельного участка, находящегося по адресу: <адрес> составила 462 427 рублей 86 копеек (л.д. 142-145).

Стоимость автомобиля марки Chevrolet KL1J Сruze, 2012 года выпуска, согласно акту об оценки ФБУ Ивановская ЛСЭ Минюста России № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного по запросу нотариуса, равна 414 000 рублей (л.д. 148-149).

Данная стоимость наследственного имущества не оспорена лицами, участвующими в деле, в ходе судебного разбирательства.

Таким образом, стоимость перешедшего к ответчикам наследства, на которое выданы свидетельства, после смерти ФИО5 составила 836 814 рублей 42 копейки (797 200,97/2+462 427,86/2 + 414 000/2), что больше цены иска по настоящему делу (237 757 рублей 29 копеек).

Учитывая изложенное, цена предъявленного в настоящее время истцом ПАО Сбербанк иска не выходит за пределы стоимости принятого ответчиками наследственного имущества наследодателя ФИО5

Как видно из искового заявления и материалов настоящего гражданского дела, цена иска по нему складывается из основного долга и процентов по кредитному договору.

Учитывая, что заемщик ФИО5 умерла, не исполнив перед ПАО Сбербанк свои обязательства по кредитному договору № от 04 марта 2014 года, наследниками, принявшими наследственное имущество, являются ФИО1, и несовершеннолетние ФИО3, ФИО2, ФИО4, то Банк в соответствии с вышеуказанными нормами закона имеет право на взыскание с них как наследников, принявших наследство, образовавшейся у наследодателя суммы задолженности в размере 237 757 рублей 29 копеек в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества, в связи с чем его требования суд находит законными и обоснованными.

Учитывая, что наследники ФИО5 - ФИО3, ФИО2, ФИО4 являются несовершеннолетними, по их обязательствам в соответствии с ст. 21 ГК РФ отвечает их законный представитель, каким в данном случае является ФИО1

При подаче иска в суд истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 577 рублей 57 копеек, что подтверждается платежным поручением № № от 12 мая 2022 года (л.д. 11).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с удовлетворением требований истца, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ в пользу Банка с ответчика ФИО1, действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, ФИО3, ФИО4, подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 577 рублей 57 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Ивановское отделение № 8639 к ФИО1, действующему в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, ФИО3, ФИО4, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (ИНН №), действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в общей сумме 237 757 рублей 29 копеек, из которых: задолженность по основному долгу в размере 186 105 рублей 27 копеек, задолженность по процентам - 51 652 рубля 02 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 577 рублей 57 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья подпись Каташова А.М.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна Судья Каташова А.М.