Дело № 2-91/2024

УИД 22RS0037-01-2024-001504-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2025 г. с. Павловск

Павловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего - судьи Ждановой С.В.

при секретаре Калугиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» (далее – ООО «ПКО «Феникс») к <...> (ныне <...> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к <...>., в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 56269 руб. 82 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4000 руб.

Указывает в иске, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и <...> был заключен кредитный договор <номер>. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у <...>. сложилась задолженность в размере 56269 руб. 82 коп., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил право требования по указанному кредитному договору ООО «ПКО «Феникс», ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности и уведомление о состоявшейся уступке права требования.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, иск поддержан.

Ответчик <...> в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в её отсутствие. С иском не согласна, так как полагает, что ООО «ПКО «Феникс» пропущен срок давности обращения в суд, просит отказать истцу по данному основанию в заявленных требованиях.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) признал возможным рассмотрение данного дела по существу в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ <...>. обратилась к истцу с заявлением-анкетой, в которой просила заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты <номер> с условием об уплате процентов за пользование заемными средствам в размере 53,3 % годовых (при равномерном погашении в течении двух лет), 2,9 % годовых (при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет).

Согласно заявлению-анкете, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является активация банком кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с п. 3 указанной статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно представленной выписке задолженности по договору, заключенному с <...>., с ДД.ММ.ГГГГ по карте производились операции по снятию наличных, оплате товаров, таким образом, карта была активирована, следовательно, с ответчиком заключен договор кредитной карты, условия которого предусмотрены в заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифах.

В соответствии со ст. ст.29,30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», п. 1.8 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ <номер>-П конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 29 указанного Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия), клиент обязан: ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифом.

Тарифным планом ТП 1.0 (Лимит задолженности до 2 000 000 руб.) банком установлены:

- минимальный платеж в размере 6 % от задолженности, минимум 600 рублей;

- штраф за неуплату минимального платежа – 590 руб. (первый раз), 590 руб. + 1% от задолженности – второй раз подряд, 590 руб. + 2% от задолженности – третий и более раз подряд.

В силу п. 7.4 Общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно п. 11.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из выписки по карте ФИО1, она ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по внесению ежемесячного минимального платежа, последний ежемесячный минимальный платеж в размере 590 руб. поступил ДД.ММ.ГГГГ. Ей неоднократно (6 раз) начислялись штрафы за неоплаченные минимальные платежи, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету/выписке, представленной истцом, задолженность по договору кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 56269 руб. 82 коп., из них: 36 262 руб. 42 коп. – основной долг, 12 341 руб. 93 коп. – проценты, 7 665 руб. 47 коп. – штрафы.

Суд находит данный расчет верным. Каких-либо обоснованных возражений относительно правильности расчета ответчик суду не представил, в банк по поводу несогласия с операциями по начислению процентов, штрафов не обращался.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику был выставлен Заключительный счет с требованием об оплате задолженности в размере 56269 руб. 82 коп., которое до настоящего времени не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключили договор уступки требования (цессии), в соответствии с которым право требования банка к <...>., основанное на кредитном договоре <номер> передано к цессионарию.

Ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности, просит отказать в удовлетворении заявленных требований по указанному основанию.

Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1,2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ <номер> "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как указано в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ <номер> "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В судебном установлено, что по заявлению ООО «Феникс», сданному в почтовое отделение ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с <...> в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 269 руб. 82 коп. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившим от должника заявлением. В силу указанных выше положений закона в период с момента обращения с заявлением о вынесении судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ вплоть до его отмены ДД.ММ.ГГГГ течение срока давности прервалось.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило в суд настоящий иск о взыскании с <...> задолженности по указанному выше кредитному договору.

Поскольку с момента истечения срока оплаты заключительного счета ДД.ММ.ГГГГ (дата формирования счета 27.03.2014+30 календарных дней) до обращения истца к мировому судье о вынесении судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ прошло 2 года 7 мес. 12 дней, а с ДД.ММ.ГГГГ (дата вступления в законную силу определения мирового судьи об отмене судебного приказа) до обращения в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ - 14 дней, всего с момента начала течения срока исковой давности до обращения истца в суд прошло 2 года 7 мес. 26 дней, что менее установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

Таким образом, на дату обращения в суд срок исковой давности истцом не пропущен, оснований для отказа в иске в связи с пропуском исковой давности не имеется.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд находит доводы истца о нарушении ответчиком своих обязательств по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ обоснованными. На основании изложенного, суд взыскивает с <...>. в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженность по указанному кредитному договору о состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 56269 руб. 82 коп., в том числе: 36 262 руб. 42 коп. – основной долг, 12 341 руб. 93 коп. – проценты, 7 665 руб. 47 коп. – штрафы.

Оснований для снижения суммы штрафов в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не находит, поскольку они соразмерны последствиям нарушенных ответчиком обязательств, размеру долга и сроку неоплаты.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает в пользу истца с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб..

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с <...> (паспорт <номер> <номер>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между <...> и АО «Тбанк», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 56269 руб. 82 коп., судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 4000 руб. 00 коп., а всего взыскать – 60269 руб. 82 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья С.В. Жданова

Мотивированное решение изготовлено 20 февраля 2025 года.