Дело № 2-1939/2022

72RS0014-01-2022-000411-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 01 августа 2022 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Межецкого А.Н.,

при секретаре Замираловой В.В.,

с участием представителя истца по доверенности – ФИО1, ответчика – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены предмета залога,

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с указанным иском к ФИО2 Требования мотивированы тем, что с ответчиком заключен кредитный договор № от 15.01.2020, по условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 750 615, 06 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 84 месяцев, кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). 16.06.2020 возникла просроченная задолженность по кредитному договору. Надлежащее исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом объекта недвижимости по По состоянию на 25.08.2021 задолженность по кредитному договору составляет 743 574, 67 руб. Таким образом, истец просит суд: расторгнуть кредитный договор № от 15.01.2020; взыскать с ответчика задолженность в размере 743 574, 67 руб., возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 22 635, 75 руб.; взыскать проценты за пользования кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 26.08.2021 по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 26.08.2021 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога путем продажи с публичных торгов – объект недвижимости по , установив начальную продажную цену в размере 1 440 000 руб.

Представитель истца в судебном заседании иск поддержала по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик в судебном заседании иск не признал. Также пояснил, что не может вносить платежи по кредитному договору в связи с нахождением в СИЗО.

Заслушав объяснения, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1, п. 3 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Как установлено судом, между ПАО «Совкомбанк» (кредитор, банк) и ФИО2 (заемщик) был заключен кредитный договор № от 15.01.2020 на неотделимые улучшения предмета залога, в рамках которого заемщику предоставлен кредит в размере 750 615, 06 руб. под 21, 65 % годовых сроком 84 месяца, погашение кредита и уплата процентов осуществляет путем внесения ежемесячных платежей в размере 17 415, 41 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога, условиями кредитного договора № от 15.01.2020, выпиской по счету №.

Кроме того, согласно п. 6.2 Общих условиям предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» стороны согласовали неустойку за нарушение заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Согласно информационному сообщению Банка России от 13.12.2019 ключевой ставки по состоянию на 15.01.2020 составляет 6, 25 % годовых.

Как следует из договора залога (ипотеки) № от 15.01.2020 с учетом приложения № надлежаще исполнение обязательств заемщика по кредитному договору № от 15.01.2020 обеспечено залогом жилого помещения по кадастровый №. Согласно п. 3.1 указанного договора стороны согласовали оценочную стоимость квартиры в размере 1 440 000 руб.

Согласно выписке из ЕГРН от 01.02.2022 собственником жилого помещения по , кадастровый № является ответчик, также зарегистрирована ипотека в пользу истца на основании договора № от 15.01.2020.

Как следует из расчета истца в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору № от 15.01.2020 по состоянию на 25.08.2021 имеется задолженность в размере 743 574, 67 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 678 585, 16 руб., просроченные проценты – 51 684, 46 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 453, 37 руб., неустойка на остаток основанного долга – 10 839, 36 руб., неустойка на просроченную ссуду – 416, 32 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб.

ПАО «Совкомбанк» направило заемщику требования от 13.07.2021 о досрочном исполнении обязательств по кредиту. Указанное требование не выполнено, денежные средства кредитору не поступили, доказательств перечисления денежных средств в счет погашения задолженности в материалы дела не предоставлено.

В порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком не было предоставлено доказательств, свидетельствующих о том, что были произведены в установленные договором сроки платежи, что оснований для взыскания указанных сумм у истца не имеется. Ответчик доказательств оплаты задолженности или возражений по расчетам задолженности в суд на день рассмотрения дела не представил.

Таким образом, судом установлено, что ответчик не исполняют надлежащим образом принятые обязательства по кредитному договору№ от 15.01.2020.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.01.2020 по состоянию на 25.08.2021 основаны на законе и подлежат удовлетворению в заявленном истцом размере.

С учетом положений п. 3 ст. 809 ГК РФ также подлежит удовлетворению требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21,65% годовых на остаток задолженности по основному долгу начиная с 26.08.2021 по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п. 65 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании договорной неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 26.08.2021 по дату вступления решения суда в законную силу также подлежит удовлетворению. Судом осуществлен расчет такой неустойки за период с 26.08.2021 по 01.08.2022 (день вынесения решения суда, 127 дней в 2021 году + 213 дней в 2022 году) по ставке 6,25 % годовых, размер которой составил 41 086, 94 руб. Такая неустойка подлежит взысканию по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку при заключении договора стороны вправе рассчитывать на надлежащее исполнения обязательства, однако ответчиком обязательств по своевременному возврату кредита надлежащим образом не исполняются, что свидетельствует о лишении истца того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, то суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о расторжении кредитного договора № от 15.01.2020.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Статьей 54.1. Закона предусмотрено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу указанных выше требований действующего законодательства, учитывая установленные судом обстоятельства, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога.

Суд полагает необходимым определить способ реализации – на публичных торгах в силу требований, установленных статьями 54, 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Также в соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», следует определить начальную продажную стоимость, с которой будут начинаться публичные торги, в размере – 1 440 000 руб., т.е. с суммы согласованной сторонами в договоре залога (ипотеки) № от 15.01.2020 и не оспоренной в судебной заседании.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме 22 635, 75 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Расторгнуть кредитный договор № от 15.01.2020, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 15.01.2020 по состоянию на 25.08.2021 в размере 743 574, 67 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность (основной долг) – 678 585, 16 руб., просроченные проценты – 51 684, 46 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 453, 37 руб., неустойка на остаток основанного долга – 10 839, 36 руб., неустойка на просроченную ссуду – 416, 32 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб.; а также возмещение расходов на уплату государственной пошлины в размере 22 635, 75 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21,65% годовых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 26.08.2021 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку за нарушение срока возврата основного долга за период с 26.08.2021 по 01.08.2022 в размере 41 086, 94 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойки в размере 6,25 % годовых начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 02.08.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание в пользу ПАО «Совкомбанк» на заложенное имущество – квартиру по , кадастровый №, принадлежащую ФИО2. Установить начальную продажную цену залогового имущества, в размере 1 440 000 руб., способ реализации – с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени.

Судья А.Н. Межецкий

Мотивированное решение составлено 08 августа 2022 года.

Подлинник решения, постановления, определения подшит в

гражданское дело, и хранится в Ленинском районном суде г. Тюмени.

Решение, постановление, определение вступило в законную

силу _______________________________________________

Судья Межецкий А.Н.

Секретарь Замиралова В.В.