Дело № 2-1-5804/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Калужский районный суд Калужской области в составе судьи Чистовой А.В.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Бежевец И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Калуге 07 июня 2022 года гражданское дело по заявлению ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о признании незаконным решения финансового уполномоченного от 17 марта 2022 года №У-22-20980/5010-004 по обращению потребителя финансовых услуг ФИО1 №У-22-20980,
УСТАНОВИЛ:
12.04.2022 года заявитель обратился в суд с указанным заявлением, просил изменить решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 17 марта 2022 года №У-22-20980/5010-004 по обращению потребителя финансовых услуг ФИО1 №У-22-20980 о взыскании неустойки, снизив размер взысканной неустойки.
В обоснование требований истцом указано на неприменение финансовым уполномоченным положений ст.333 ГК РФ, несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательств.
В судебное заседание представитель заявителя не явился, о времени и месте слушания дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Заинтересованное лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, будучи извещенным.
Исследовав письменные материалы настоящего дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 23.08.2020 (далее - ДТП) вследствие действий ФИО3, управлявшего транспортным средством ВАЗ 21053, государственный регистрационный знак №, был причинен вред принадлежащему ФИО2 транспортному средству Kia Rio, государственный регистрационный знак №
Гражданская ответственность ФИО2 на момент ДТП была застрахована в Финансовой организации по договору ОСАГО серии МММ № 5024166492.
Гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО серии ККК № 3009671598.
26.08.2020 ФИО2 обратился в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П (далее - Правила ОСАГО).
31.01.2021 ПАО «Группа Ренессанс Страхование» письмом № H-001GS20~034180 уведомила ФИО2 о необходимости предоставить банковские реквизиты для осуществления выплаты страхового возмещения путем перечисления денежных средств на банковский счет.
09.02.2021 ФИО2 предоставил банковские реквизиты.
04.03.2021 ФИО2 произвела выплату страхового возмещения в размере 11 020 рублей 50 копеек, что подтверждается платежным поручением № 1133.
Не согласившись с размером выплаченного страхового возмещения, 09.03.2021 ФИО2 подал обращение финансовому уполномоченному № У-21-31409 с требованиями о взыскании с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» страхового возмещения в рамках Договора ОСАГО в связи с причинением вреда Транспортному средству в результате ДТП от 23.08.2020, компенсации морального вреда.
Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 № У-21-31409/5010-007 от 07.04.2021 в удовлетворении требований ФИО2 было отказано (далее - Решение № У-21-31409/5010-007 от 07.04.2021).
17.05.2021 в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» поступило заявление (претензия) ФИО2 с требованием произвести выплату неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения.
В соответствии со статьей 16 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон № 123-ФЗ) Финансовая организация должна рассмотреть заявление и направить Заявителю ответ не позднее 16.06.2021.
ПАО «Группа Ренессанс Страхование» ответ на заявление (претензию) от 17.05.2021 не предоставила.
Не согласившись с Решением № У-21 -31409/5010-007 от 07.04.2021, ФИО2 подал исковое заявление мировому судье судебного участка № 5 Калужского судебного района Калужской области.
30.11.2021 решением мирового судьи судебного участка № 5 Калужского судебного района Калужской области по гражданскому делу №2-1032/2021 с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу ФИО2 взысканы страховое возмещение в размере 14 518 рублей 78 копеек, штраф, компенсация морального вреда в размере 2 000 рублей, расходы на проведение судебной экспертизы в размере 10 000 рублей, почтовые расходы в размере 396 рублей 50 копеек.
Сведения об исполнении ПАО «Группа Ренессанс Страхование» решения мирового судья при рассмотрении заявления финансовым уполномоченным не представлены.
25.02.2022 ФИО2 обратился в службы финансового уполномоченного с заявление о взыскании с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» неустойки и компенсации морального вреда.
Решением финансового уполномоченного от 17 марта 2022 года №У-22-20980/5010-004 с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу ФИО2 взыскана неустойка в размере 18 734,85 рублей, а также неустойка, начиная с 31.12.2021 по дату фактической выплаты ПАО «Группа Ренессанс Страхование» страхового возмещения в размере 14 518 (четырнадцать тысяч пятьсот восемнадцать) рублей 78 копеек, согласно решения мирового судьи судебного участка № 5 Калужского судебного района Калужской области от 30.11.2021 по гражданскому делу № 2-1032/2021, исходя из ставки 1 % за каждый день просрочки, начисляя на сумму 14518, 25 рублей, но совокупно с неустойкой в размере 18 734 рубля 85 копеек не более 400 рублей. Требование ФИО2 к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании компенсации морального вреда в размере 15000 рублей 00 копеек оставлены без рассмотрения.
Установленные обстоятельства подтверждены в судебном заседании материалами настоящего дела, и сторонами не оспаривались.
В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, Положения пункта 21 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Закон № 40 ФЗ) предусматривал от выплату страховщиком потерпевшему неустойки за нарушение сроков исполнения обязательств.
Пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
В пункте 78 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» указано, что неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО. и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.
Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.
В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, размер неустойки, начисленной за период с 16.09.2020 по 04.03.2021 (170 календарных дней) на сумму страхового возмещения в размере 11 020 рублей 50 копеек, составляет 18 734 рубля 85 копеек (1 % от 11 020 рублей 50 копеек х 170 дней).
Таким образом, произведенный финансовым уполномоченным расчет неустойки, является арифметически верным.
Согласно статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.
При рассмотрении настоящего дела ПАО «Группа Ренессанс Страхование» заявлено о применении к размеру неустойки положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Как разъяснено в пункте 85 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.
В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указано, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (пункт 73).
В то же время заявителем суду такие доказательства представлены не были.
Оснований считать, что рассчитанная в соответствии с требованиями закона неустойка, с учетом выплаченной на основании решения финансового уполномоченного суммы, исходя из характера ПАО «Группа Ренессанс Страхование» нарушения обязательства, длительности его неисполнения, последствий допущенного нарушения, размера страхового возмещения, не отвечает компенсационной природе неустойки, нарушает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, из дела не усматривается.
В силу пункта 6 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный Законом № 40-ФЗ.
Согласно статье 7 Закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страховая) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего 400 000 рублей 00 копеек.
В соответствии с пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Вместе с тем, в силу статьи 24 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон № 123-ФЗ) исполнение финансовой организацией вступившего в силу решения Финансового уполномоченного признается надлежащим исполнением финансовой организацией обязанностей по соответствующему договору с потребителем финансовых услуг об оказании ему или в его пользу финансовой услуги.
Согласно части 5 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены Законом № 40-ФЗ, Законом № 123-ФЗ, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.
Статьей 23 Закона № 123-ФЗ установлено, что Решение Финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.
Решение финансового уполномоченного подлежит исполнению финансовой организацией не позднее срока, указанного в данном решении, за исключением случаев приостановления исполнения данного решения, предусмотренных Законом № 123-ФЗ. Срок исполнения решения финансового уполномоченного устанавливается данным решением с учетом особенностей правоотношений, участником которых является потребитель финансовых услуг, направивший обращение, не может быть менее десяти рабочих дней после дня вступления в силу данного решения и не может превышать тридцать дней после дня вступления в силу данного решения.
Верховный суд РФ в своем определении от 13 апреля 2021 г. № 14-КГ21-3-К1 указал, что из положений действующего законодательства в их совокупности следует, что для освобождения страховщика от обязанности уплатить неустойку необходимо не только исполнение решения финансового уполномоченного, но и исполнение страховщиком обязательства в порядке и сроки, установленные Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об ОСАГО».
Данная позиция Верховного суда РФ нашла свое отражение в обзоре судебной практики по делам о защите прав потребителей от 20.20.2021г. (п.20).
В соответствии с п. 21 cт. 12 Закона об ОСАГО в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном п. 153 данной статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правшами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему ши после осмотра и (ши) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении. При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты ши срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с этим законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. В силу п. 1 cт. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда от 28 июня 2012 г. № 17, применение cт. 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. В постановлении Пленума Верховного Суда от 24 марта 2016 г. № 7 разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 cт. 56 ГПК РФ).
Как разъяснено в пункте 85 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 года № 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.
При разрешении данного вопроса суд, учитывая факт неисполнения страховщиком обязательств, период просрочки, сопоставив размер взысканного судом страхового возмещения и размер взысканной финансовым уполномоченным неустойки, предусмотренный законом максимальный размер неустойки, руководствуясь положениями приведенных правовых норм и разъяснений по их применению, суд приходит к выводу об отсутствии в рассматриваемой ситуации исключительных обстоятельств для освобождения страховщика от санкции за неисполнения своих обязательств - снижения неустойки, размер которой предусмотрен федеральным законом.
На основании изложенного, суд отказывает в удовлетворении иска.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Заявление ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о признании незаконным решения финансового уполномоченного от 17 марта 2022 года №У-22-20980/5010-004 по обращению потребителя финансовых услуг ФИО1 №У-22-20980 – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Калужский районный суд Калужской области.
Мотивированное решение изготовлено 07 июля 2022 года.
Судья А.В. Чистова