Дело № 2-626/2023

УИД 24RS0033-01-2022-003586-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Лесосибирск 16 мая 2023 г.

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Ефимова А.А.,

при секретаре Усольцевой М.В.,

с участием ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Калужского газового и энергетического акционерного банка «Газэнергобанк» (акционерное общество) к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Калужский газовый и энергетический акционерный банк «Газэнергобанк» (акционерное общество) (далее – Банк) обратилось в суд с иском к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что 26 июня 2020 г. между ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-Банк») (в настоящее время ПАО Банк Синара) и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 718000 руб. под 18,1 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячно. 31 октября 2019 г. между ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-Банк») и Банком заключен договор уступки требования (цессии) № 232.4.3/67, в соответствии с которым право требования задолженности по указанному кредитному договору перешло Банку. Однако ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. Его наследником является ФИО3 В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств образовалась задолженность, которая по состоянию на 2 декабря 2022 г. составила 682261 руб. 85 коп., в том числе по основному долгу – 676688 руб. 22 коп., по процентам за пользование кредитом – 5573 руб. 63 коп. По изложенным основаниям Банк просит взыскать с наследников указанную задолженность по кредитному договору в размере 682261 руб. 85 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10022 руб. 62 коп.

Определением судьи от 1 февраля 2023 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО3.

Истец Банк о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, представитель ФИО4 в суд не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований.

Третьи лица ПАО Банк Синара, АО «Д2 Страхование» о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом, представители в суд не явились, о причинах неявки не сообщили.

Третье лицо нотариус Лесосибирского нотариального округа ФИО5 о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, в суд не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения ответчика ФИО3, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Обязательства возникают из договора и подлежат исполнению в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст.ст. 307, 309 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. 1). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2).

Пункт 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора (ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения кредитных обязательств. При этом, банк при кредитовании физических лиц может заключать договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина (ст.ст. 1112, 1113 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства, согласно п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника либо его законного представителя о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство. Пунктом 2 данной нормы права установлено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как установлено в судебном заседании, 26 июня 2020 г. между ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-Банк») (в настоящее время ПАО Банк Синара) и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 718000 руб. под 18,1 % годовых на срок по 26 июня 2025 г., а заемщик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячно, согласно графику.

Факт предоставления кредита в размере 718000 руб. заемщику ФИО1 подтверждается платежным поручением № 20200626/588231 от 26 июня 2020 г.

В день заключения кредитного договора, 26 июня 2020 г. ФИО1 подписал заявление на заключение договора комбинированного страхования, согласно которому выразил намерение заключить с АО «<адрес> Страхование» договор (полис) страхования на основании публичной оферты от 1 сентября 2019 г. о заключении договора (полиса) комбинированного страхования «Мой Домовой+». Настоящим он подтвердил, что ознакомлен с информацией о страховщике, со всеми условиями оферты, включая сведения о страховых случаях / рисках, размере страховой суммы, сроке действия договора страхования, имущественном интересе, являющемся объектом страхования, размере страховой премии (страхового тарифа), условиях досрочного расторжения договора страхования, порядке осуществления страховой выплаты.

26 июня 2020 г. ФИО1 выдан договор (полис) комбинированного страхования № СК-06706900968, согласно которому страховщиком является АО «Д2 Страхование», страхователем – ФИО1 Страховыми рисками в секции «Личное страхование» являются, в частности: смерть застрахованного в результате одного из следующих событий, произошедших в течение срока действия страхования: взрыва; действия электрического тока; удара молнии; нападения животных; противоправных действий третьих лиц; падения предметов на застрахованного; падения самого застрахованного; утопления; попадания в дыхательные пути инородного тела; острого отравления ядовитыми растениями, лекарствами, химическими веществами, ядовитыми газами; движения средств транспорта или их крушения; пользования движущими механизмами, оружием, всякого рода инструментами; воздействия высоких или низких температур, химических веществ. Срок действия договора страхования установлен с 26 июня 2020 г. по 25 июня 2021 г. Размер страховой премии составляет 17990 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер в <адрес>, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно заключению эксперта (экспертизе трупа) № от ДД.ММ.ГГГГ смерть ФИО1 наступила в результате заболевания – <данные изъяты>.

Таким образом, поскольку смерть ФИО1 наступила в результате заболевания, без признаков страхового случая, указанных в договоре страхования, то страховой случай не наступил.

Наследником первой очереди по закону, принявшей наследство, является дочь ФИО3

Из информации, представленной нотариусом Лесосибирского нотариального округа ФИО5, следует, что после смерти ФИО1 заведено наследственное дело по заявлению дочери ФИО2, которой 4 марта 2022 г. выданы свидетельства о праве на наследство по закону в виде: квартиры по адресу: <адрес>; охотничьего гладкоствольного ружья марки МР-153 (12/76), заводской №.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости, кадастровая стоимость указанной выше квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1246590 руб. 75 коп.

Согласно экспертному заключению о стоимости ружья № 1052/21, выполненному ИП ФИО6, рыночная стоимость указанного выше ружья по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 15800 руб.

Кроме того, у наследодателя ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имелись денежные средства на банковских счетах в общей сумме 18636 руб. 43 коп., в том числе на счетах в ПАО «Сбербанк России»: на счете 408…4504 - 0 руб. 39 коп., на счете 408…0374 - 23 руб. 14 коп., на счете 408…0011 – 16481 руб. 74 коп., на счете 408…2772 – 2032 руб. 80 коп., на счете 408…3005 – 46 руб. 84 коп., на счете 408…6504 – 31 руб. 16 коп.; на счете в ПАО «РОСБАНК» 408…2138 – 20 руб. 36 коп.

В судебном заседании ответчик ФИО3 согласилась с тем, что рыночная стоимость перешедшего к ней наследственного имущества на день смерти наследодателя превышает сумму задолженности по данному кредитному договору.

Согласно п. 13 кредитного договора заемщик согласен на передачу прав (требований), следующих из кредитного договора, третьим лицам, категории которых определены действующим законодательством РФ, независимо от наличия фактов ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в полном объеме либо в части.

31 октября 2019 г. между ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-Банк») и Банком заключен договор уступки требования (цессии) №.4.3/67, в соответствии с которым Банку перешло право требования задолженности по указанному кредитному договору в размере 711023 руб. 77 коп., в том числе по основному долгу – 708221 руб. 84 коп., по процентам за пользование кредитом – 2801 руб. 93 коп.

28 июля 2020 г. ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке требования.

Размер задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на 2 декабря 2022 г. составил 682261 руб. 85 коп., в том числе по основному долгу – 676688 руб. 22 коп., по процентам за пользование кредитом – 5573 руб. 63 коп. Расчет задолженности произведен Банком верно, в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона, ответчиком не оспаривается.

Согласно п. 4.2.3. Общих условий договора потребительского кредита в ПАО «СКБ-Банк» Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися по кредитному договору процентами, в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что рыночная стоимость наследственного имущества на день смерти наследодателя, перешедшего к наследнику ФИО3, превышает сумму задолженности по кредитному договору, а также, учитывая отсутствие доказательств наличия иных исполненных наследником долговых обязательств наследодателя, превышающих стоимость наследственного имущества, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО3 в пользу Банка задолженности по кредитному договору в размере 682261 руб. 85 коп.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела, при подаче в суд искового заявления Банк в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ уплатил государственную пошлину в размере 10022 руб. 62 коп., что подтверждается платежным поручением № 476841 от 5 декабря 2022 г.

В связи с этим, с ФИО3 в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10022 руб. 62 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Калужского газового и энергетического акционерного банка «Газэнергобанк» (акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации серия № №) в пользу Калужского газового и энергетического акционерного банка «Газэнергобанк» (акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 26 июня 2020 г. в размере 682261 руб. 85 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10022 руб. 62 коп., а всего 692284 руб. 47 коп.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Лесосибирский городской суд Красноярского края.

Судья А.А. Ефимов

Мотивированное решение суда составлено 23 мая 2023 г.

Судья А.А. Ефимов