Дело № 2-646/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 августа 2022 года с. Кизильское

Агаповский районный суд Челябинской области постоянное судебное присутствие в с. Кизильское Кизильского района Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Унрау Т.Д.,

при секретаре Шумилиной Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ЦДУ» (далее АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Е Заем» и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского займа № в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 30000 руб. под 598,60 % годовых сроком на 30 календарных дней, при этом в соответствии с Общими условиями договора микрозайма ответчик вправе продлить срок возврата микрозайма. Данный договор подписан ответчиком посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е заем» и ООО «Долговые инвестиции» заключен договор уступки прав требования № на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «Долговые Инвестиции». ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Долговые Инвестиции» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым право требования по договору займа заключенному с ФИО1, перешло к истцу. Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору займа за указанный период составляет 93683,81 руб., в том числе основной долг в сумме 30000 руб., проценты в сумме 59729 руб., штрафы в сумме 3954,81 руб. Просил взыскать с ответчика ФИО1 вышеуказанную задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3010,51 руб.

Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с заявленными требованиями согласился, размер долг не оспаривал.

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов (пункт 2 данной статьи).

В силу ст. 330, 331 Гражданского кодекса РФ в случае нарушения исполнения обязательства кредитор вправе требовать с должника уплату неустойки в размере, предусмотренном договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» далее Закон о микрофинансовой деятельности). В соответствии с пунктами 3, 4 части 1 статьи 2 указанного закона, микрозайм - займ, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом, договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

По смыслу указанных положений закона требование о наличии подписи при совершении сделки в письменной форме с помощью электронных либо иных технических средств будет считаться выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Процедура идентификации заемщика установлена в Общих условиях договора микрозайма, утвержденных Приказом Генерального директора Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Е Заем» от 06 марта 2018 года (л.д.39-43).

В силу названных Общих условий регистрация в Обществе – обязательное условие для принятия лица на обслуживание в Обществе. Регистрация осуществляется путем проведения анкетирования Потенциального клиента одним из следующих способов: на официальном сайте Общества в сети Интернет по адресу www.ezaem.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора микрозайма, Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов, обработки и защиты персональных данных, соглашением об использовании аналога собственноручной подписи; по телефону <***> посредством сообщения оператору контакт-центра необходимых данных в ходе телефонного разговора.

Для принятия решения о предоставлении микрозайма, а также для проверки достоверности указанной при регистрации и подаче заявки информации общество вправе по своему усмотрению потребовать совершения потенциальным клиентом/клиентом следующих действий: предоставлении сканкопии основного документа, удостоверяющего личность потенциального клиента/клиента, через электронную почту или веб-сайт Общества, предоставлении сканкопии дополнительного документа потенциального клиента/клиента (заграничный паспорт, свидетельства о присвоении ИНН, водительское удостоверение, студенческий билет, пенсионное удостоверение, военный билет и др.), предоставление сканкопии справки о дохода потенциального клиента/клиента, ответы на вопросы общества, касающиеся потенциального клиента/клиента на веб-сайте общества или по телефону, отправки потенциальным клиентом/клиентом в общество телеграммы, с заверенной сотрудником организации связи личностью отправителя; личной явки потенциального клиента/клиента в офис общества; предоставление оригиналов вышеуказанных документов; предоставление заявки на получение микрозайма на бумажном носителе, лично потенциальным клиентом/клиентом с его подписью, либо почтой (курьером), при этом подпись на заявке на получение микрозайма должна быть заверена нотариально, совершение иных действий по требованию общества.

Проходя регистрацию потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий договора микрозайма, Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Согласием на обработку персональных данных и на предоставление информации в бюро кредитных историй, соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Для подтверждения клиентом своего согласия с указанными документами обществом на зарегистрированный номер телефона потенциального клиента отправляется смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами, потенциальный клиент подтверждает свое согласие с данными документами путем направления в общество ответного смс-сообщения с текстом EZAEM OK/

Аутентификационные данные самостоятельно определяются потенциальным клиентом при регистрации на веб-сайте общества по адресу www.ezaem.ru либо при их сообщении оператору контакт-центра общества в ходе телефонной регистрации, за исключением одноразового пароля, который сообщается клиенту обществом непосредственно перед каждой операцией, требующей ввода одноразового пароля, согласно Обющим условиям.

В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что заполнив и направив заявку на Интернет-сайте микрофинансовой организации с указанием своих персональных данных (л.д.38 оборот), вследствие чего для ООО МФК «Е Заем» стали доступны не только данные о номере телефона ФИО1,но и данные о его банковском счете, паспортные и иные персональные данные, ответчик ФИО1, путем направления соответствующего кода подтвердила свой номер телефона, согласилась с индивидуальными условия договора микрозайма (л.д.73-107).

ООО МФК «Е Заем» в свою очередь направило на номер телефона ФИО1 № СМС сообщение содержащего сведения об одобрении микрозайма путем перечислении займа в размере 30000 руб. на банковскую карту SBERBANK номер карты № (л.д.38, 118), т.е. акцептовал публичную оферту, составленную с использованием его персональных данных и направленную ему ООО МФК «Е Заем» ДД.ММ.ГГГГ вместе с индивидуальными условиями (л. д.34-35).

Предоставление персональных данных и согласие с офертой и индивидуальными данными были подтверждены кодами, в личном кабинете ФИО1 на ezaem.ru и отправлением СМС сообщения с указанного при регистрации номера телефона с текстом EZAEM OK (в два слова, через пробел) на № (л.д.104).

Указанная оферта содержит данные об имени, отчестве, дате рождения ФИО1, его адресе, о номере и серии его паспорта, дате его выдачи, об отделении, выдавшем паспорт (л.д.38 оборот). Эти данные совпадают со сведениями о ФИО1, указанными в справке Формы №П, заполняемой при выдаче (замене) паспорта на имя ФИО1 (л.д.108).

В соответствии с представленными сведениями ООО «Т2 Мобайл», абонентский № не оформлен на имя ФИО1 (л.д.128), что не исключает использование ответчиком указанного номера телефона, и ответчиком не оспаривалось.

На основании предоставленных ответчиком ФИО1 персональных данных через платежную систему Payneteasy ООО «ЭйБиСи» Технологии» ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Е Заем» предоставило ФИО1 оговоренную сумму займа в размере 30000 руб., перечислив их на указанную ответчиком и идентифицированную с ним банковскую карту SBERBANK номер карты № сумму займа в размере 30000 руб., что подтверждается транзакцией (л.д.118), соответственно, кредитор ООО МФК «Е Заем» исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства в размере 30000 руб.. Факт принадлежности карты ответчику, подтверждается сведениями, представленными ПАО Сбербанк об оформлении на имя ФИО1 вышеуказанной банковской карты (л.д.131). Факт перечисления денег ответчиком также не оспорен.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е Заем» и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского займа (микрозайма) №, по условиями которого ФИО1 был одобрен и предоставлен микрозайм в размере 30000 руб. (л.д.34-35).

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа срок кредитования ФИО1 составил 30 дней, микрозайм подлежал возврату ДД.ММ.ГГГГ единовременным платежом в размере 44760 руб. с учетом процентов по договору в размере 598,600 % годовых (л.д.34 оборот).

В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (п. 12 индивидуальных условий потребительского займа).

Вопреки условиям Договора потребительского микрозайма, с момента заключения договора и до настоящего времени ответчик ФИО1 платежи в счет погашения займа осуществлял один раз, оплатил сумму в размере 10135 руб., доказательств иного суду не представлено (л.д.37 оборот).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора микрозайма, у ответчика перед ООО МФК «Е Заем» образовалась задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с договором № ЕЦ-27/06/2019 уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ право требования долга по договору займа №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, было передано от Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Е Заем» Обществу с ограниченной ответственностью «Долговые Инвестиции» (л.д.18-20,23).. Общая сумма задолженности на момент передачи прав определена в размере 93683,81 руб., из которых основной долг в сумме 30000 руб., проценты в сумме 59729 руб., штрафы в сумме 3954,81 руб. (л.д. 24 оброт-25).

Впоследствии между Обществом с ограниченной ответственностью «Долговые Инвестиции» и истцом АО «ЦДУ» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым право требования долга по договору займа №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, было передано от Общества с ограниченной ответственностью «Долговые Инвестиции» истцу АО «ЦДУ». Общая сумма задолженности на момент передачи прав определена в размере 93683,81 руб., из которых основной долг в сумме 30000 руб., проценты в сумме 59729 руб., штрафы в сумме 3954,81 руб. (л.д. 24 оброт-25) (л.д.21-22, 24).

Возможность уступки права требования по договору микрозайма, заключенному сФИО1 определена п. 13 Индивидуальных условий, о чем ФИО1 был уведомлен.

Истцом АО «ЦДУ» к взысканию предъявлен долг в размере, переданном по договору цессии, т. е в сумме 93683,81 руб., в том числе основной долг в сумме 30000 руб., срочные проценты в сумме 14722 руб., просроченные проценты – 45007 руб., пени в сумме 3954,81 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно представленному расчету (л.д. 37 оборот, 114).

Проверив представленный истцом расчет суд соглашается с ним и принимает его. Правильность представленного расчета никем не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, приведенные в нем данные соответствуют как условиям заключенного сторонами кредитного договора, внесенным платежам, так и условиям Закона о микрофинансовой деятельности в соответствии с Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», действовавшей в момент заключения договора займа с ФИО1, а именно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет трехкратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа); а так же ч. 1 и 2 ст. 12.1 указанного Закона, в соответствии с которой после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, а неустойка начисляется только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Начисленные за пользованием займа проценты в размере 14722 руб. за пользование займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ соответствуют условиям заключенного договора займа и размеру внесенных платежей в спорный период.

Исчисленный истцом размер процентов, за просрочку уплаты основного долга в размере 45007 руб. не превысил указанные ограничения (30000 руб.*2=60000 руб.), и соответствует 598,600 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойка (штраф) в размере 3954,81 руб. также исчислена исходя из суммы основного долга 30000 руб. по ставке 20% годовых за период просрочки исполнения обязательства. При этом размер долга ответчиком не оспорен.

Поскольку ответчиком ФИО1 доказательств уплаты долга не представлено, сумма задолженности по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 93683,81 руб., в том числе основной долг в сумме 30000 руб., проценты в сумме 59729 руб., штрафы в сумме 3954,81 руб. подлежит взысканию с него в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3010,51 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.46 оборот), № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.46).Поскольку исковые требования удовлетворены, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...> выдан ОВД Правобережного района г.Магнитогорска Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 742-024) в пользу акционерного общества «ЦДУ» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 93683 (девяносто три тысячи шестьсот восемьдесят три) рубля 81 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3010 (три тысячи десять) рублей 51 копейка.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Агаповский районный суд Челябинской области.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.