Решение по делу № 2-758/2022 от 19.09.2022 | Вязниковский городской суд (Владимирская область)

Мотивированное решение суда изготовлено в окончательной форме 19 сентября 2022 года

Дело № 2-758/2022

УИД 33RS0006-01-2022-001147-73

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 сентября 2022 года город Вязники

Вязниковский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой Я.В.

при секретаре Андреевой М.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в городе Вязники гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО2, ФИО2 в лице законного представителя несовершеннолетних ФИО4, ФИО3, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора и взыскании по нему задолженности с потенциального наследника,

по встречному исковому заявлению ФИО2 к публичному акционерному обществу Сбербанк, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» об установлении факта страхового случая и взыскания суммы задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО2 в лице законного представителя несовершеннолетних ФИО4, ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании по нему задолженности с потенциального наследника, в котором просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный 20.11.2019г. с ФИО1 и взыскать с ответчиков в пределах наследственного имущества задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 46 51 1,98 руб., в том числе: просроченные проценты - 13 045,89 руб., просроченный основной долг - 33 466.09 руб., а также расходы по уплате госпошлины.

В обосновании заявленных требований истец указал, что ПАО «Сбербанк России» ФИО1 20.11.2019г. заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит, в сумме 34 698 рублей 00 копеек под 16,90% годовых, на срок 24 ежемесячных Аннуитетных платежей. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика. Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования). В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. Предполагаемым наследником умершего Заемщика являются ответчики. В связи со смертью заемщика размер его ссудной задолженности не фиксируется. По состоянию на 15.04.2022г. задолженность Ответчика за период с 23.01.2020г. по 15.04.2022г. (включительно) в размере 46 51 1,98 руб., в том числе: просроченные проценты - 13 045,89 руб., просроченный основной долг - 33 466.09 руб. Ответчику неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Определением Вязниковского городского суда в качестве соответчика по делу привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО2 обратилась в суд со встречным исковым заявлением к публичному акционерному обществу Сбербанк, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» об установлении факта страхового случая и взыскания суммы задолженности.

Определением Вязниковского городского суда производство по делу по встречному исковому заявлению ФИО2 к публичному акционерному обществу Сбербанк, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» об установлении факта страхового случая и взыскания суммы задолженности прекращено, в связи с отказом от заявленных требований в полном объеме.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежащим образом, суду представил ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие и поддержании заявленных требований.

Ответчик ФИО2, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО4, ФИО3, в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения извещена надлежащим образом. Суду представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежащим образом. Суду представил отзыв, согласно которому данное исковое заявление считает необоснованным, исковые требования, не подлежащие удовлетворению. Просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом из материалов дела установлено, что ПАО «Сбербанк России» ФИО1 20.11.2019г. заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит, в сумме 34 698 рублей 00 копеек под 16,90% годовых, на срок 24 ежемесячных Аннуитетных платежей.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Вместе с тем установлено, что заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии № №, выданном Отделом ЗАГС администрации муниципального образования ДД.ММ.ГГГГ, на основании записи акта о смерти №.

Согласно расчету, по состоянию на 15.04.2022г. задолженность Ответчика за период с 23.01.2020г. по 15.04.2022г. (включительно) в размере 46 51 1,98 руб., в том числе: просроченные проценты - 13 045,89 руб., просроченный основной долг - 33 466.09 руб.

Потенциальному наследнику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены.

Судом также установлено, что между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк (ранее ОАО «Сбербанк России») ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5 (далее - «Соглашение»). В рамках данного Соглашения Страховщик и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявления на страхование). В отношении Застрахованного лица на основании его письменного Заявления на страхование что, подтверждающего ее согласие на подключение к Программе страхования, и в рамках действия Соглашения был заключен договор страхования. Страховой полис оформляется Страховщиком и Страхователем (ПАО Сбербанк) ежемесячно с приложением списка застрахованных лиц (реестра). Застрахованному лицу также были вручены Условия участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, что подтверждается подписью застрахованного лица в Заявлении на страхование. Оформление иных документов при подключении к Программе страхования не предусмотрено.

Согласно Заявления на страхование по Программе добровольного страхования жизни и заемщика, написанного заемщиком при заключении кредитного договора №, страховыми рисками являются:

- при расширенном страховом покрытии (для лиц, не указанных в п. 1.2 Заявления на страхование): смерть застрахованного лица по любой причине; установление инвалидности 1 группы в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 2 группы в результате несчастного случая, установление инвалидности 3 группы в результате болезни.

- базовое страховое покрытие (лица, указанные в п. 1.2 Заявления на страхование) – смерть застрахованного лица в результате несчастного случая: лица, возраст которых на дату начала срока страхования менее 18 лет и более 65 лет; лица, имевшие или имеющие следующие заболевания – ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени; лица, являющиеся инвалидами 1, 2 или 3 группы, либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу.

Из материалов дела следует, что подписав Заявление на подключение к программе страхования ДД.ММ.ГГГГ (далее - Заявление на страхование), Застрахованное лицо выразило желание заключить в отношении него Договор страхования в соответствии с условиями, изложенными в Заявлении на страхование и Условиями участия в программе страхования.

При этом, условиями программы страхования предусмотрено, что категория лиц, у которых до даты подписания Заявления на страхование (включая указанную дату) были диагностированы заболевания, указанные в Заявлении на страхование, а также категория лиц, возраст которых на дату подписания Заявления на страхование превышает указанный в Заявлении на страхование или являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, может быть застрахована только на условиях Базового страхового покрытия.

Список страховых рисков, входящих в Базовое покрытие, указан в Заявлении на страхование и в Условиях программы страхования. Застрахованное лицо было с ними ознакомлено, подтверждением чему служит его подпись в Заявлении на страхование.

Из предоставленных документов следует, что до даты заполнения Заявления, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 установлен диагноз: Рак верхнечелюстной пазухи. (Выписка из медицинской карты № №, выданная ГБУЗ ВО "Вязниковская РБ").

Согласно медицинскому свидетельству о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти ФИО1 явилось следующее: «I. а) рак верхнечелюстной пазухи с распространением в полость носа справа», т.е. смерть наступила в результате заболевания.

В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск - «смерть в результате заболевания» не входит в Базовое страховое покрытие.

Данный диагноз не является страховым случаем по базовому страховому покрытию, поскольку не является несчастным случаем (смерть застрахованного лица в результате несчастного случая), поскольку смерть наступила вследствие заболевания.

Таким образом, принимая во внимание, что страхового случая по заключенным договорам страхования не наступило, суд приходит к выводу том, что ответственность по долгам наследодателя несут наследники, принявшие наследство, в пределах стоимости наследственного имущества.

Кроме этого, в ответ на обращение наследников в страховую компанию, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказал в выплате страхового возмещения, поскольку заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствовали основания для произведения страховой выплаты.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день принятия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с положениями ст. 1152, п. 1 ст. 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства, одним из способов, предусмотренных ст. 1153 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» (далее Пленум о наследовании) в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права; имущественные обязанности, в том числе, долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследства, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.п. 60, 61 постановления Пленума о наследовании, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Поскольку обязательства по Кредитному договору не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Из анализа приведенных норм следует, что обстоятельствами, имеющими существенное значение для разрешения спора, являются обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, принятие наследниками наследства, стоимость наследственного имущества.

В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как следует из материалов наследственного дела № наследниками по закону к имуществу умершего ФИО1 являются его супруга ФИО2, а также его дети ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ г.р., принявшие наследство, путем подачи заявления нотариуса.

Также наследником к имуществу умершего является его мать ФИО6, которая наследственное имущество после умершего сына не принимала, к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращалась.

Других наследников к имуществу умершей не установлено.

Согласно имеющимся в материалах наследственного дела документам ФИО2, ФИО4, ФИО3 после смерти ФИО1 приняли наследство в виде ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: , .

Кроме этого, в целях установления наследственного имущества судом были запрошены сведения о наличии у ФИО1 какого-либо имущества на день смерти.

Иного наследственного имущества в ходе судебного разбирательства выявлено не было.

Таким образом, исходя из анализа имеющихся в материалах дела документов, наследственное имущество после смерти ФИО1 состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: .

Из представленного истцом в материалы дела заключения о стоимости имущества следует, что рыночная стоимость ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: составляет 129 000 рублей.

Указанная стоимость ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривалась.

Таким образом, совокупная стоимость наследуемого имущества, согласно представленным материалам наследственного дела значительно превышает размер взыскиваемой истцом задолженности по кредитному договору. Иных сведений о стоимости наследственного имущества в материалах дела не имеется.

Исходя из изложенного, с учетом вышеприведенного правового регулирования, суд приходит к выводу, что ответчики ФИО2, ФИО2 в лице законного представителя несовершеннолетних ФИО4, ФИО3 являются должниками перед кредитором ПАО Сбербанк, а следовательно на них законодательством возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнены, требования истца о взыскании с наследников в солидарном порядке задолженности в размере 46 511,98 рублей подлежат удовлетворению путем взыскания указанной суммы задолженности в пользу кредитора ПАО Сбербанк.

Рассматривая требования банка о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Принимая во внимание тот факт, что период просрочки по указанному кредитному договору являются длительными, заемщик умер, суд приходит к выводу о целесообразности и наличии оснований для расторжения указанного кредитного договора.

При наступлении страхового случая банк вправе защищать свое право на возвращение кредитных денежных средств по договору в полном объеме путем обращения с соответствующими требованиями к страховщику ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» либо путем предъявлений требований к наследникам заемщика, на которых в силу требований закона возлагается обязанность по исполнению кредитного договора со дня открытия наследства. Выбор способа защиты нарушенного права в таком случае принадлежит истцу.

Исходя из положений статьи 943 ГК РФ, у банка как у выгодоприобретателя имеется право, а не обязанность на обращение к страховщику за получением страховой выплаты. Наследники же заемщика не лишены были права непосредственного обращения к страховщику за получением страховой выплаты, включая право на полное страховое возмещение при досрочном исполнении обязательства по кредитному договору.

Кроме этого, наличие договора страхования не освобождает заемщика (наследника заемщика) от исполнения обязанности возвратить кредит, поскольку в настоящем случае кредитные обязательства и страховые обязательства носят самостоятельный характер, и наличие страхового обязательства само по себе от обязанности исполнения кредитного обязательства не освобождает. В случае, если страховая компания ненадлежащим образом исполняет обязательства, вытекающие из договора страхования, то ответчик вправе обратиться в суд с самостоятельными исковыми требованиями к страховой компании.

Поскольку в ходе рассмотрения дела, ответчиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было отказано в выплате страхового возмещения, соответственно какого либо ненадлежащего исполнения своих обязательств, либо злоупотребление своим правом судом не установлено, суд полагает возможным в удовлетворении заявленных требований к ответчику Обществу с ограниченной ответственностью страхования компания «Сбербанк страхование жизни» отказать в полном объеме.

В силу статьи 98 ГПК РФ в пользу истца следует взыскать так же расходы по оплате госпошлины в размере 7 595,36 рублей в солидарном порядке с ответчиков.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО2, ФИО2 в лице законного представителя несовершеннолетних ФИО4, ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании по нему задолженности с потенциального наследника, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , СНИЛС , ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , СНИЛС в лице своего законного представителя ФИО2, ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , СНИЛС , в лице своего законного представителя ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН ) задолженность в солидарном порядке по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 46 511,98 рублей, в том числе: просроченные проценты - 13 045,89 рублей, просроченный основной долг - 33 466,09 рублей.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , СНИЛС , ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , СНИЛС , в лице своего законного представителя ФИО2, ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , СНИЛС , в лице своего законного представителя ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН , ИНН ) расходы по оплате госпошлины в размере 7 595 рублей 36 копеек.

В удовлетворении заявленных требований к ответчику Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Вязниковский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Я.В. Киселева