УИН 04RS0023-01-2022-000503-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Кырен 22 августа 2022 года

Тункинский районный суд Республики Бурятия в составе:

судьи Низовцева А.В.,

при секретаре Александровой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-427/2022 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору на выпуск кредитной карты <***> (4663632353) в размере 744 161 рубль 52 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 641 рубль 62 копейки.

Исковые требования мотивированы тем, что 07.08.2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> (4663632353). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 702 810 рублей 59 копеек под 14,90%/24,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05.12.2021 года. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.01.2021 года, на 08.04.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 320 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 07.04.2022 года, на 08.04.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 147 314 рублей 21 копейку. По состоянию на 08.04.2022 года общая задолженность ответчика перед банком составила 744 161 рубль 52 копейки, из которых: просроченные проценты – 69 339 рублей 33 копейки, просроченная ссудная задолженность – 667 366 рублей 66 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 877 рублей 98 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1 558 рублей 40 копеек, неустойка за просроченные проценты – 2 019 рублей 15 копеек, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата суммы задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность. Просит суд удовлетворить исковое заявление.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление представителя истца, действующего на основании доверенности, о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. Ответчик не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, о причинах неявки суду не сообщала. Заявлений, ходатайств об отложении судебного заседания, в адрес суда не поступало.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаем, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ.

В силу ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из содержания ст. 850 ГК РФ следует, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты <***>, лимит кредитования 702 814 рублей, в валюте РФ - российский рубль. Таким образом, между сторонами заключен не только кредитный договор, но и договор банковского счета.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты ПАО «Восточный экспресс банк» и ознакомления ее с Условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифами ПАО «Восточный экспресс банк».

В названном заявлении указано, что ответчик ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, на странице www.vostbank.ru, тарифами, полученными ею индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязалась их соблюдать. Указанное подтверждается личной подписью ответчика, подлинность которой не оспаривается. Кроме того, ФИО1 выразила согласие на участие в Программе страховой защиты заемщиков банка, поручила банку ежемесячно включать ее в указанную программу и удерживать с нее плату в соответствии с тарифами.

В соответствии с Индивидуальными условиями для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану «ЕДИНЫЙ ТОП» ФИО1 выдана кредитная карта с лимитом задолженности 702 814 рублей.

Согласно Общим условиям договора потребительского договора ответчик обязалась ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

Подписанием Индивидуальных условий кредитной карты, заемщик дал банку распоряжение осуществить перевод суммы кредита находящейся на текущем банковском счете в размере 464 813 рублей 38 копеек с закрытием лимита кредитования по указанному Договору кредитования – в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО «Восточный» по договору кредитования № 19/4942/00000/100028 от 13.02.2019 года.

Согласно представленной банком выписке, кредитная карта ФИО1 активирована, первая расходная операция по карте совершена 07.08.2020 года. Получение ответчиком указанной карты и совершение расходных операций не оспаривается. Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 заполнила и подписала Заявление-Анкету, чем выразила свою волю и согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка. Банк выставил Ошоровой оферту, и в соответствии с п.п. 3.2-3.8 Общих условий, действия Банка по выпуску кредитной карты и последующая ее активация являются акцептом оферты (п. 3 ст. 434 ГК РФ), датой начала действия Договора является дата активации ответчиком кредитной карты, что в данном случае является 07.08.2020 года.

Установлено, что держатель кредитной карты ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства, неоднократно нарушая условия договора в части сроков и сумм, необходимых к погашению. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банком выставлен заключительный счет на общую сумму долга в размере 744 161 рубль 52 копейки. В соответствии с п. 5.2 «Общих условий Договора потребительского кредита» банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последний 180 календарных дней. Срок для досрочного погашения задолженности по кредиту устанавливается в письменном уведомлении о принятом решении (п. 5.2).

Так, уведомлением о наличии просроченной задолженности от 18.01.2022 года № 33864, банк заявил обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии, в случае невыполнения требования, Банк оставил за собой право расторгнуть договор.

Представленный стороной истца расчет суммы иска свидетельствует, что задолженность ответчика в сумме 744 161 рубль 52 копейки перед банком сформировалась из следующего:

- просроченные проценты – 69 339 рублей 33 копейки,

- просроченная ссудная задолженность – 667 366 рублей 66 копеек,

- просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 877 рублей 98 копеек,

- неустойка на просроченную ссуду – 1 558 рублей 40 копеек,

- неустойка за просроченные проценты – 2 019 рублей 15 копеек.

Данный расчет проверен судом. Ответчик в своем заявлении об отмене заочного решение указала, что представленные расчеты истца являются неверными, так как в нем не учтены платежи, которыми ответчик частично погасил задолженность, однако в подтверждение своих доводов никаких доказательств не представила.

Согласно решению № 2 от 25.10.2021 года ПАО «Восточный экспресс банк» было реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что также подтверждается передаточным актом от 25.10.2021 года и договором присоединения от 26.10.2021 года.

Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору по уплате основного долга, влечет за собой ответственность в виде неустойки, и право кредитора (истца) потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом в связи, с чем право истца ПАО «Совкомбанк» на обращение в суд с настоящим иском признано судом обоснованным.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы, понесенные ПАО «Совкомбанк» по настоящему делу, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска в сумме 10 641 рубль 62 копейки, подтверждены им документально, и подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Таким образом, при указанных обстоятельствах исковое заявление ПАО «Совкомбанк» подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность, по договору кредитования <***> в размере 744 161 рубль 52 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 641 рубль 62 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия через Тункинский районный суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья А.В. Низовцев