Дело № 2-546/2025
УИД 33RS0012-01-2025-000894-77
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 сентября 2025 года город Кольчугино
Кольчугинский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Веселиной Н.Л., при секретаре Градусовой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Владимирского отделения № 8611 к ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО1, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Владимирского отделения № 8611 обратилось в суд с иском к ФИО3 о расторжении кредитного договора № от 02.11.2023, взыскании задолженности по нему за период с 02.08.2024 по 16.05.2025 в размере 1309200,55 руб., в том числе: проценты – 155318,95 руб., основной долг – 1114624,55 руб., неустойка – 39257,05 руб., а также судебных расходов в размере 48092,01 руб., и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, определив её начальную продажную стоимость в размере 1049600 руб.
В обоснование исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк, истец) на основании заключенного 02.11.2023 кредитного договора № выдало кредит ответчику «Приобретение готового жилья» в сумме 1120000 руб. на срок до 02.11.2044 под 16,50 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. По имеющейся информации, у ответчика произошла смена фамилии ответчика на ФИО4. Заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. По состоянию на 16.05.2025 образовалась задолженность в сумме 1309200,55 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. В соответствии с п. 11 индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости: квартиры, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>. Рыночная стоимость предмета залога составила 1312000 руб. Ответчику были направлено требование о досрочном погашении задолженности перед истцом, а также о расторжении кредитного договора, которое до настоящего времени не выполнено. Просит суд расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 02.11.2023 в размере 1309200,55 руб., в том числе: проценты – 155318,95 руб., основной долг – 1114624,55 руб., неустойка – 39257,05 руб., а также судебные расходы в размере 48092,01 руб., и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, определив её начальную продажную стоимость в размере 1049600 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в ходатайстве просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 96).
Ответчик ФИО5, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО1, неоднократно извещавшаяся о времени и месте рассмотрения дела путём направления судебной корреспонденции по месту регистрации, по правилам юридически значимых сообщений, предусмотренным ст. 165.1. ГК РФ, которая возращена за истечением срока хранения, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин неявки не представила, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просила (л.д. 103, 104).
В связи с этим, поскольку доказательств уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание не представлено, ответчик не просили о рассмотрении дела в своё отсутствие, с согласия представителя истца, в силу ст. 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Положениями пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу подп. 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (абз. 4 п. 2 данной статьи).
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор № от 02.11.2023, по условиям которого ПАО Сбербанк предоставил заемщику кредит «ПРИОБРЕТЕНИЕ ГОТОВОГО ЖИЛЬЯ» в сумме 1120000 руб. на срок 252 мес. под 15.50 % годовых, на цели приобретения объекта недвижимости по адресу: <адрес>, <адрес>. Заемщик обязался возвратить полученный кредит на Индивидуальных условиях кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, которые являются неотъемлемыми частью договора. Обязательства по кредитному договору заемщиком надлежаще не исполнены.
Факт заключения кредитного договора и предоставления кредита подтверждается представленными истцом копиями кредитного договора (индивидуальные и общие условия кредитования), справкой о зачислении суммы кредита, движением основного долга, процентов и неустоек по кредитному договору, анкетой должника по кредитному договору (л.д. 17-21, 22-31, 33, 32, 44-57).
Согласно п. 18 кредитного договора порядок предоставления кредита определяется Общими условиями кредитования с учетом следующего. Выдача кредита производится путем зачисления на счет № (Счет кредитования) после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования.
Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика использовать кредит на цели приобретения объекта недвижимости: по адресу: <адрес>.
Пунктом 13 кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения. При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 13 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.
В силу пунктов 7,9 кредитного договора погашение кредита осуществляется путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора, 252 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования.
Согласно п. 4 кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 15,50 % годовых.
В соответствии п. 11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляют кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
Согласно п. 2 кредитный договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (л.д. 17-20).
Заемщик ФИО с содержанием Общих условий кредитования ознакомилась и согласилась, что подтверждается её личной подписью.
Банк исполнил взятые на себя обязательства путём перечисления денежных средств в размере 1120000,00 руб. на счёт ФИО5, что подтверждается справкой, движением основного долга и процентов по кредитному договору № от 02.11.2023 (л.д. 32, 45).
Право собственности ФИО2 и несовершеннолетней ФИО1 на спорную квартиру в равных долях и ипотека в силу закона зарегистрированы в установленном порядке, что следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 35-38, 63-68).
В связи с заключением брака у ответчика ФИО произведена перемена фамилии на ФИО4, что подтверждается копией записи акта о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 78).
ФИО (ФИО4) Д.Н. является матерью ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 89).
Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, погашение задолженности заемщиком производилось с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем по состоянию на 16.05.2025 задолженность по кредитному договору № от 02.11.2023 составляет 1309200,55 руб., в том числе: проценты – 155318,95 руб., основной долг – 1114624,55 руб., неустойка – 39257,05 руб.
Банком направлено заемщику ФИО5 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора, однако указанное требование ответчиком не исполнено (л.д. 40).
Доказательств возврата суммы займа, процентов и неустойки по кредитному договору ответчиками не представлено.
Проверив расчет истца, суд считает предъявленную к взысканию сумму основного долга и просроченных процентов по кредитному договору обоснованной и арифметически правильной, а начисление процентов и неустойки соответствующим установленным договором процентным ставкам, контррасчета ответчиком не представлено.
Порядок, предусмотренный ч. 2 ст. 452 ГК РФ для расторжения договора, истцом соблюден, что подтверждается требованием.
Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что допущенное ответчиком нарушение по кредитному договору является существенным и достаточным основанием для его расторжения.
Согласно ст. ст. 50, 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить суммы, подлежащие уплате залогодателю из стоимости заложенного имущества; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращено взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом. При этом, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Так как в судебном заседании подтверждено неисполнение ответчиками обеспеченного залогом обязательства по уплате суммы долга по кредитному договору, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, реализацию которой следует определить путём продажи с публичных торгов.
Согласно заключению и стоимости имущества №, рыночная стоимость спорной квартиры на 27.05.2025 составляет 1312000 руб., начальная продажная цена составляет (1312000 х 80/100) 1049600 руб. (л.д. 41-43).
Препятствий для обращения взыскания на предмет ипотеки не имеется: размер задолженности превышает 5 % от стоимости квартиры, период просрочки платежей составляет свыше 3 месяцев.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
ПАО «Сбербанк» уплачена государственная пошлина в размере 48092,01 руб., что подтверждается платежным поручением № от 04.06.2025 (л.д. 7).
Поскольку одно имущественное требование и два неимущественных требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в вышеуказанном размере.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 02.11.2023, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО2.
Взыскать с ФИО2 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 02.11.2023 за период с 02.08.2024 по 16.05.2025 в размере 1309200,55 руб., в том числе: проценты – 155318,95 руб., основной долг – 1114624,55 руб., неустойка – 39257,05 руб., а также в возврат государственной пошлины в размере 48092,01 руб.
Обратить взыскание на предмет ипотеки квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.
Определить способ реализации квартиры – продажа с публичных торгов, и её начальную продажную стоимость в размере 1049600 руб.
Ответчик вправе подать в Кольчугинский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения.
Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Кольчугинский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Н.Л. Веселина
Заочное решение в окончательной форме принято 02.10.2025.