Дело №2-1886/2023

УИД 73RS0013-01-2022-003688-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31.07.2023 г. Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Кочергаевой О.П., при секретаре Потехиной А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с указанным иском, в обоснование заявленных требований ссылаясь на то, что 15.04.2019 с ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №*. 15.04.2019 клиент направил в банк заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 500 000 руб. на срок 1827 дней и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование условия по обслуживанию кредитов. При этом, в заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что банк в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставляет ему индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка, в рамках договора открывает ему банковский счет. Рассмотрев вышеуказанное заявление, банк направил ответчику индивидуальные условия договора потребительского кредита, т.е. оферту о заключении договора. 15.04.2019 ответчик акцептовал оферту путем подписания индивидуальных условий и передачи их в банк, таким образом, сторонами был заключен договор №*. Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра индивидуальных условий и условий по обслуживанию кредитов, а также, что он ознакомлен и согласен, понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется исполнять. В соответствии с условиями по обслуживанию кредитов, договор является договором потребительского кредита, заключенным между банком и заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей индивидуальные условия, условия по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита и график платежей. При заключении договора стороны согласовали сумму – 500 000 руб., срок возврата кредита – 1827 дней до 15.04.2024 и график платежей, процентов за пользование кредитом 24% годовых. Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счет №* и 15.04.2019 перечислил на указанный счет заемные денежные средства в указанном размере. В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось. Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее требование оплатить задолженность в сумме 411 153 руб. не позднее 17.04.2022, однако требование банка ответчиком не исполнено. В связи с тем, что погашение задолженности ответчиком не осуществлялось, банк до даты выставления заключительного требования в соответствии с индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 37 996,30 руб. (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в заключительное требование. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 411 153 руб., из которых: 330 090,30 – основной долг, 42 653,40 – начисленные проценты, 413 – начисленные комиссии и платы, 37 996,30 – неустойка за пропуск платежей. Указанную сумму истец просил взыскать с ответчика в свою пользу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 311,53 руб.

Заочным решением Димитровградского городского суда Ульяновской области от 05.09.2022 иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору удовлетворен в полном объеме.

Определением Димитровградского городского суда от 17.07.2023 заочное решение, постановленное судом 05.09.2022, отменено, дело назначено к новому рассмотрению.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен надлежащим образом, согласно заявлению просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, телефонограммой просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Каких-либо возражений относительно иска и доказательств в подтверждение своих возражений не представил.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (ч. 7).

В соответствии с п. 9 ч. 9 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч. 10 ст. 5).

В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 307 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения обязательств называет договор.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, об ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из материалов дела следует, что 15.04.2019 ответчик ФИО1 направил истцу заявление, в котором просил заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, установить лимит кредитования, в рамках которого может быть предоставлен кредит (л.д. 15).

Рассмотрев вышеуказанное заявление, банк направил ответчику индивидуальные условия договора потребительского кредита, т.е. оферту о заключении договора.

15.04.2019 ответчик акцептовал оферту путем подписания индивидуальных условий и передачи их в банк, таким образом, сторонами был заключен договор №*.

Ответчик подтвердил получение на руки своего экземпляра индивидуальных условий и условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования, а также, что он ознакомлен и согласен, понимает содержание данных документов, положение которых обязуется исполнять (л.д.18-19).

В соответствии с условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования договор является договором потребительского кредита, заключенным между банком и заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей индивидуальные условия, условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, являющихся общими условиями договора потребительского кредита (л.д. 20-24).

При заключении договора стороны лимит кредитования в размере 500 000 руб. Лимит установлен на срок 10 лет (3653 дня). Кредит предоставлен на срок 1828 дней. Процентная ставка установлена 24% годовых. Кредит подлежал возврату в соответствии с графиком платежей. Количество платежей по кредиту 60.

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл ответчику банковский счет №* и 15.04.2019 перечислил на указанный счет денежные средства в сумме 500 000 руб. (л.д. 26).

По условиям договора, графика платежей плановое погашение задолженности осуществляется платежами в размере 14449 руб. ежемесячно в даты, указанные в графике платежей (л.д. 17). При этом каждый такой платеж, указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии (при наличии).

В соответствии с договором, до выставления заключительного требования и после его выставления по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).

16.03.2022 банк выставил ответчику заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить до 15.04.2022 задолженность по договору №* от 15.04.2019 в сумме 411 153 руб. (л.д. 25), однако доказательств исполнения указанного требования хотя бы в части ответчиком не представлено.

В связи с тем, что погашение задолженности ответчиком не осуществлялось, банк до даты выставления заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 37 996,30 руб. (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в заключительное требование.

До дня рассмотрения дела задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не погашена и составляет 411 153 руб., из которых: 330 090,30 руб. –основной долг, 42 653,40 руб. – начисленные проценты, 413 руб.–начисленные комиссии и платы, 37 996,30 руб. – неустойка за пропуск платежей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 9-11).

Доказательств погашения долга в полном объеме либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиками суду не представлено. Оснований не доверять расчету, произведенному истцом, у суда не имеется, указанный расчет судом проверен и сомнений не вызывает.

Оснований для применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом длительности неисполнения обязательств суд не находит, такового ходатайства стороной ответчика не заявлено. Суд находит начисленную неустойку соразмерной просроченному обязательству по кредитному договору.

Поскольку ответчиком не представлены суду доказательства, опровергающие расчет и размер задолженности либо ее отсутствие, а односторонних отказ от исполнения обязательств не допускается, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №* от 15.04.2019 в размере 411 153 руб.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует взыскать в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 7 311, 53 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (ДАТА) года рождения, (паспорт №* выдан (ДАТА)), в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 15.04.2019 №* в размере 411 153 руб., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 7 311,53 руб., всего взыскать 418 464, 53 руб. (четыреста восемнадцать тысяч четыреста шестьдесят четыре рубля пятьдесят три копейки).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения.

Председательствующий судья О.П. Кочергаева