РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Кикнур Кировской области 13 февраля 2023 года

Санчурский районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Трушковой О.А.,

при секретаре Коптеловой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2/27/2023 (УИД № 43RS0032-02-2022-000160-95) по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» (далее - банк) был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 85000 рублей, который является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания в заявлении-анкете. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Однако ответчик в течение 30 дней после даты формирования заключительного счета не погасил имеющуюся задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика перед банком составляет 94864,41 рублей. На основании вышеизложенного АО «Тинькофф Банк» просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 94864,41 рублей, из которых 75396,82 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 18058,80 рублей – просроченные проценты, 1408,79 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, государственную пошлину в размере 3045,93 рублей.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

Суд полагает возможным в порядке ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п.2 ст.434 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора о кредитной карте, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.1 и п.2 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Как следует из материалов и установлено судом, в соответствии с заявлением-анкетой и заявкой от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с Тарифным планом ТП 11.11 (Рубли РФ), на условиях, указанных в данном заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, являющихся в совокупности неотъемлемыми частями договора. Данный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке, акцептом является активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Полная стоимость кредита для Тарифного плана при полном использование лимита задолженности в 300000 рублей для совершения операций покупок составляет: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,09% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 34,33% годовых, что подтверждается заявлением-анкетой, заявкой о заключении договора кредитной карты и выпуске кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифным планом ТП 11.11 (Рубли РФ), как Приложение № к приказу №.01 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30,31,32,34,35-40).

Согласно Общим условиям кредитования кредит предоставляется банком клиенту в сумме и в срок, указанные в заявлении-анкете или заявке (п.3.4). Погашение задолженности осуществляется путем безакцепного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии Тарифным планом со счета (п.3.5). Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии Тарифным планом в определенный кредитным договором срок (п.4.2.1).

Согласно п.3.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, для осуществления расчетов по договору кредитной карты банк предоставляет клиенту кредитную карту. За осуществление операций с использованием кредитной карты банк взимает вознаграждение в соответствии с Тарифами (п.4.4.). Клиент обязан оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты в нарушение Общих условий (п.4.6). Банк самостоятельно по своему усмотрению устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (п.5.1). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При его неоплате клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плату (п.5.10). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту (п.5.11). клиент обязуетсяч погашать задолдженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с щоговором кредитной карты (п.7.2.1).

Согласно Тарифному плану ТП 11.11 (рубли РФ) с лимитом задолженности до 300000 рублей процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых, по операциям покупок при оплате минимального платежа - 34,9% годовых, годовая плата за обслуживания кредитной карты первый год – 500 рублей, далее – бесплатно, минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, мин. 600 рублей, за неуплату минимального платежа предусмотрен штраф: в первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, в третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа составляет 49,9% годовых, неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых, плата за включение с программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей (л.д.34 оборот).

Таким образом, между сторонами был заключен договор кредитной карты на условиях, предложенных истцом. Стороны при заключении договора согласовали все его условия, до сведения ФИО1 была доведена информация о размере, полной стоимостикредита, что подтверждено подписями ответчика в кредитных документах. При таких обстоятельствах ФИО1 добровольно заключила договор кредитной карты на предложенных банком условиях.

Банк свои обязательства выполнил, выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности, которую ответчик получил и воспользовался, что подтверждается расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии № (л.д.20-27).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств банк выставил заключительный счет от ДД.ММ.ГГГГ об истребовании всей задолженности в размере 94864,41 рублей и о расторжении договора, а также указал, что в случае неуплаты задолженности в течение 30-ти календарных дней с момента отправки заключительного счета, банк вправе обратиться в суд/нотариусу для принудительного взыскания задолженности (л.д.44).

В связи с нарушениями условий договора со стороны ответчика и неуплатой задолженности по заключительному счету АО «Тинькофф Банк» обратился к мировому судье судебного участка № Санчурского судебного района Кировской области о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 94864,41 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины 1522,97 рублей. Судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ. В связи с поступившими от ответчика возражениями, данный судебный приказ ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д.49,41).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по кредитной карте составила 94864,41 из которых основной долг – 75396,82 рублей, проценты – 18058,80 рублей, комиссии и штрафы – 1408,79 рублей (л.д.10,20-27).

Исходя из того, что ответчик не выполняет условия договора, у ФИО1 образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена, доказательств исполнения обязанности и погашения возникшей перед истцом задолженности ответчиком не представлено, поэтому суд считает требования о взыскании задолженности по договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере. Расчет задолженности, предоставленный истцом, судом проверен, суммы, о взыскании которых просит истец, подтверждаются данным расчетом, в целом верен, он принимается судом, иного расчета ответчиком не представлено.

С учетом изложенного, а также положений п.2 ст.809, ст.330 ГК РФ требования истца о взыскании с ответчика процентов и штрафных санкций, предусмотренных договором, подлежат удовлетворению.

Размер процентов и штрафных процентов суд не считает завышенными, исходя из суммы задолженности, поэтому оснований для их снижения не усматривается.

Кроме того, истец просит взыскать государственную пошлину в размере 3045,93 рублей.

Согласно платежным поручениям от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 1522,97 рублей и от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 1522,75 рублей, истцом была уплачена государственная пошлина в общем размере 3045,72 рублей. Учитывая, что истец понес судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 3045,72 рублей, данная сумма в порядке ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат возмещению ответчиком, поэтому требования истца в этой части подлежат удовлетворению частично.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 94864 (девяносто четыре тысячи восемьсот шестьдесят четыре) рубля 41 копейки, в том числе 75396 рублей 82 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 18058 рублей 80 копеек – просроченные проценты, 1408 рублей 79 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3045 (три тысячи сорок пять) рублей 72 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Санчурский районный суд с момента изготовления решения в окончательной форме. Мотивированное решение будет изготовлено 17 февраля 2023 года.

Судья О.А. Трушкова

Решение вступило в законную силу «______»_______________20__ г.

Судья