55RS0003-01-2024-008293-04 Дело № 2-906/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск 03 марта 2025 года

Ленинский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Авдеевой Л.В.

при секретаре судебного заседания Араловой А.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с названным иском. В обоснование заявленных требований указав, что ХХХХ между ПАО Банк «Уралсиб» и ФИО1 был заключен кредитный договор ХХХХ-ХХХХ, подписано уведомление об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Лимит кредитования был установлен в размере ХХХХ рублей, а в дальнейшем изменен до ХХХХ рулей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 34,9% годовых по кредитам, предоставленным на безналичную оплату покупок и 49,9% годовых по кредитам, предоставленным на операции по снятию наличных денежных средств. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком ХХХХ в адрес заемщика направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако требование Банка не исполнено. По состоянию на ХХХХ задолженность составляет ХХХХ рублей, в т.ч. ХХХХ рублей – сумма выданных кредитных средств, ХХХХ рублей – сумма начисленных процентов. В ходе установления причин неисполнения обязательств, Банку стало известно, что ХХХХ ФИО1 умер, наследником является его супруга ФИО8 (ФИО4) С.А.. Просит взыскать с наследников ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб», в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, задолженность по кредитному договору ХХХХ-ХХХХ от ХХХХ в размере ХХХХ рублей ХХХХ копеек, в том числе: ХХХХ рубля ХХХХ копейки – сумма выданных кредитных средств; ХХХХ рублей ХХХХ копеек – сумма начисленных процентов, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере ХХХХ рублей.

Представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражали.

Ответчик ФИО2 и её представитель ФИО5, действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражали против заявленных требований, просили отказать в иске, указав, что при заключении кредитного договора ФИО1 не мог понимать значение своих действий в результате приема лекарственных препаратов, а кроме того указали, что банк необоснованно начислил проценты на сумму основного долга после смерти заемщика.

Выслушав ответчика и её представителя, исследовав материалы гражданского дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ст. 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с действующим законодательством РФ, в частности п. 1. ст. 160, п. 3 ст. 438 ГК РФ с учетом положений ст.ст. 820, 850 ГК РФ, стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

Судом установлено, что ХХХХ ФИО1 обратился в ПАО «Банк Уралсиб» с заявлением-анкетой о заключении кредитного договора, акцептовав оферту заемщика, был заключен кредитный договор, подписано Уведомление ХХХХ-ХХХХ от ХХХХ об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», в соответствии с условиями которого выдана кредитная карта. Лимит кредитования был установлен в размере ХХХХ рублей, который в последующем был изменен до ХХХХ рублей.

Также условиями договора, за пользование предоставленными кредитными средствами, определена процентная ставка в размере 34,9% годовых по кредитам, предоставленным на безналичную оплату покупок и 49,9% годовых по кредитам, предоставленным на операции по снятию наличных денежных средств.

Во исполнение обязательств по кредитному договору Банк предоставил заемщику денежные средства в размере ХХХХ рубля ХХХХ копейки путем зачисления на банковский счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету ответчика, согласно которой карта была активирована и использована путем совершения расходных операций.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору займа, предоставив ответчику денежные средства в порядке, в сроки и в размере, обусловленные договором.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В ходе рассмотрения дела установлено, что в период пользования кредитом ответчик неоднократно допускал нарушения выплаты в счет погашения задолженности по кредиту.

Согласно предоставленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору ХХХХ-ХХХХ от ХХХХ по состоянию на ХХХХ составляет ХХХХ рублей ХХХХ копеек, в том числе: ХХХХ рубля ХХХХ копейки – сумма выданных кредитных средств; ХХХХ рублей ХХХХ копеек – сумма начисленных процентов.

Из материалов дела следует, что ХХХХ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии ХХХХ ХХХХ от ХХХХ, выданным Октябрьским отделом Управления ЗАГС Главного государственно-правового управления ХХХХ.

Статьей 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ предусмотрено, что дети, супруг и родители наследодателя являются наследниками первой очереди по закону.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как разъяснено в п. 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из содержания указанных правовых норм, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с наследника возможно только в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

Довод ответчика о необоснованном начислении процентов по договору после смерти ФИО1, противоречит действующему законодательству.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчик не предоставила суду доказательств в обоснование довода о том, что ФИО1 в момент заключения договора не понимал значения своих действий в результате болезни и приема лекарственных препаратов, представленная суду выписка из амбулаторной карты ФИО1 (л.д.147) не свидетельствует об этом.

Судом ответчику разъяснялось право ходатайствовать о назначении судебной экспертизы, но ФИО2 данным правом не воспользовалась.

Кроме того, довод ответчика о необходимости погашения задолженности за счет страхового возмещения не нашел подтверждения в судебном заседании, так как согласно предоставленной ПАО «Банк Уралсиб» информации от ХХХХ договор страхования, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от ХХХХ ХХХХ, не заключался (л.д. 153).

Учитывая, что на момент смерти у ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору ХХХХ от ХХХХ, суд на основании положений ст. ст. 1112 - 1113 ГК РФ приходит к выводу о том, что его кредитные обязательства подлежат включению в состав наследства, так как они носят имущественный характер и не были неразрывно связаны с личностью наследодателя.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами наследственного дела ХХХХ, представленного нотариусом ФИО7, заведенного после смерти ФИО1, умершего ХХХХ, наследником по закону после его смерти является супруга - ФИО2, ХХХХ года рождения, обратившаяся к нотариусу с заявлением о принятии наследства (л.д. 75), сын - ФИО3 ХХХХ года рождения, отказался от причитающейся ему доли наследства в пользу ФИО2 (л.д.76).

Иных наследников, принявших наследство после смерти ФИО1, не установлено.

Наследственное имущество состоит из ? доли земельного участка с кадастровым номером ХХХХ находящегося по адресу ХХХХ, кадастровой стоимостью ХХХХ рублей и ? доли жилого дома с кадастровым номером ХХХХ находящегося по адресу ХХХХ, кадастровой стоимостью ХХХХ рублей.

Оценив в совокупности представленные доказательства, установив факт ненадлежащего исполнения обязательств ФИО1. по кредитному договору <***> от ХХХХ, наличие на момент рассмотрения дела непогашенной задолженности, проверив расчет истца, учитывая, что ФИО2 приняла наследство после смерти ФИО1, стоимость которого превышает размер задолженности, суд полагает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу банка, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, задолженность по кредитному договору ХХХХ от ХХХХ в размере ХХХХ рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца также подлежат взысканию с ответчика понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере ХХХХ рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ХХХХ года рождения, уроженки ХХХХ (паспорт ХХХХ выдан ХХХХ ХХХХ ХХХХ, код подразделения ХХХХ в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» (ОГРН ХХХХ ИНН ХХХХ) задолженность по кредитному договору ХХХХ-ХХХХ от ХХХХ в размере ХХХХ рубля ХХХХ копейки – просроченная ссудная задолженность; ХХХХ рублей ХХХХ копеек – просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ХХХХ рублей, всего ХХХХ (ХХХХ) рублей ХХХХ копеек.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Ленинский районный суд города Омска путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Авдеева

Мотивированно решение изготовлено 17 марта 2025 года