Дело № 2-1579/2022 74RS0017-01-2022-001654-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2022 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Барашевой М.В.

при секретаре Дербеневой Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1579/2022 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу умершего ФИО1, ФИО3, действующей от своего имени и в интересах несовершеннолетней ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 81 521 рубль 98 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 645 рублей 66 копеек (л.д. 6-8).

В обоснование своих требований сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому заемщик получил кредитную карту №. Условия выпуска и обслуживания кредитной карт, в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя и Заявлением-анкетой на получение кредитной кары являются договором на предоставлении держателю возобновляемой кредитной линии – договор. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19,0% годовых. неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36% годовых. Заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 81 521 рубль 98 копеек: 66 106 рублей 20 копеек – просроченный основной долг, 15 415 рублей 78 копеек – просроченные проценты. После смерти заемщика заведено наследственное дело. Обязательства по кредитному договору входят в состав наследственного имущества.

Определением суда, внесенным в протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 79), в качестве ответчика привлечена ФИО3, действующая от своего имени и в интересах несовершеннолетней ФИО2.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 84), просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 7).

Ответчик ФИО3, одновременно являющейся законным представителем несовершеннолетней ФИО5, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 86).

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено в ходе судебного разбирательства из представленных материалов, не оспаривается ответчиком, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № посредством выдачи заемщику кредитной карты с лимитом кредита Кредит предоставлен на срок 12 месяцев под 19,0% годовых. Длительность льготного периода 50 дней. Полная стоимость кредита 20,50% годовых. С информацией о полной стоимости кредита заемщик ознакомлен (л.д.36).

Условия заключенного между сторонами договора содержатся в заявлении ФИО1 на получение кредитной карты Сбербанка России (л.д.32-33), Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка (л.д.30-31), Памятке держателя карт Сбербанка и Тарифах Сбербанка.

Согласно п. 3.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты, и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты установлено, что держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п.4.1.4). Обязательный платеж это - сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж рассчитывается как 5% от суммы основного долга, но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойка и комиссии за отчетный период.

При этом Банк обязуется ежемесячно формировать и предоставлять Ответчику, отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка.

В соответствии с п. 5.2.8. Условий при нарушении держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или держателя, Банк имеет приостановить или право досрочно прекратить действие карты и потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте и возврата карты в Банк.

Полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Сбербанк России».

Банк исполнил обязательства перед заемщиком, выпустив кредитную карту с лимитом кредитования . В дальнейшем кредитный лимит был изменен и составил: с ДД.ММ.ГГГГ – , с ДД.ММ.ГГГГ –, с ДД.ММ.ГГГГ - . Ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 50).

Свои обязательства по погашению в полном объеме кредитных обязательств перед Банком на момент своей смерти ФИО1 не исполнил, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 18-29).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № составила 81 521 рубль 98 копеек: 66 106 рублей 20 копеек – просроченный основной долг, 15 415 рублей 78 копеек – просроченные проценты.

Проверяя расчет задолженности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, содержащихся в п. 61 этого постановления Пленума Верховного Суда РФ следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Из изложенного следует, что штрафные проценты по ст. 395 ГК РФ, равно как и предусмотренная договором неустойка, после открытия наследства и до момента его принятия наследником (приобретения выморочного имущества), начислению не подлежат.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Срок принятия наследства в соответствии со ст. 1154 ГК РФ – 6 месяцев, следовательно, со дня открытия наследства по ДД.ММ.ГГГГ неустойка начислению не подлежит.

Из представленного расчета неустойки (л.д. 25об.), следует, что на день смерти заемщика была начислена и имелась задолженность по неустойке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 152 рубля 76 копеек (2 руб. 01 коп. + 17 руб. 56 коп. + 79 руб. 39 коп. + 53 руб. 80 коп.), которая в этот период была списана.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В силу п. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Поскольку истец в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислял неустойку, а также произвел ее погашение за счет внесенных денежных средств, удержанная сумма 152 рубля 76 копеек подлежит зачету в счет погашения задолженности процентам.

С учетом этого задолженность по процентам составит 15 263 рубля 02 копейки (15 415 рублей 78 копеек – 152 рубля 76 копеек).

В остальной части расчет задолженности по кредиту судом принимается, признается арифметически верным.

Таким образом, задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 81 369 рублей 22 копейки: 66 106 рублей 20 копеек – просроченный основной долг, 15 263 рубля 02 копейки – просроченные проценты.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

После смерти ФИО1 заведено наследственное дело №. Наследниками являются ФИО3 () – по закону, несовершеннолетняя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения () – по завещанию. ФИО3 от своего имени и как законным представителем несовершеннолетней было подано заявление о принятии наследства по закону и завещанию соответственно. Наследственное имущество состоит из:

доли в праве общей долевой собственности на квартиру (кадастровая стоимость 721 846 рублей 16 копеек);

доли в праве собственности на жилой дом (кадастровая стоимость 525 413 рублей 74 копейки).

Иные наследники в права наследования не вступали.

Наследникам свидетельства о праве на наследство по закону и завещанию не выдавались.

В соответствии со ст. 28 ГК РФ за несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет (малолетних), сделки, за исключением указанных в пункте 2 настоящей статьи, могут совершать от их имени только их родители, усыновители или опекуны.

К сделкам законных представителей несовершеннолетнего с его имуществом применяются правила, предусмотренные пунктами 2 и 3 статьи 37 ГК РФ.

В соответствии со ст. 37 ГПК РФ права, свободы и законные интересы несовершеннолетних, не достигших возраста четырнадцати лет, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, защищают в процессе их законные представители - родители, усыновители, опекуны, попечители или иные лица, которым это право предоставлено федеральным законом.

Поскольку ответчики вступили в права наследства после смерти ФИО1, стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору, ФИО2 является малолетней, с ФИО3, действующей от своего имени и в качестве законного представителя несовершеннолетней ФИО2, в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, за счет и в пределах суммы наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, умершего , в сумме 81 369 рублей 22 копейки.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исходя из цены иска 81 521 рубль 98 копеек, государственная пошлина составляет 2 645 рублей 66 копеек (из расчета 800 руб. + 3 % от 33 426 руб. 23 коп.), которая была уплачена истцом при подаче иска в суд (л.д. 4).

Исковые требования удовлетворены в сумме 81 369 рублей 22 копейки, что составляет 99,81% (из расчета: 81 369 рублей 22 копейки * 100% : 81 521 рубль 98 копеек).

Поскольку исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворены частично, с ФИО3, действующей от своего имени и в качестве законного представителя несовершеннолетней ФИО2, подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 640 рублей 63 копейки (из расчета: 2 645 рублей 66 копеек * 99,81% : 100 %).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 68, 98, 198-199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 (), действующей в своих интересах и как законный представитель несовершеннолетней ФИО2, родившейся ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, умершим ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: 66 106 рублей 20 копеек – просроченный основной долг, 15 263 рубля 02 копейки – просроченные проценты, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 2 640 рублей 63 копейки, а всего 84 009 (восемьдесят четыре тысячи девять) рублей 85 копеек.

В удовлетворении исковых требований в остальной части Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий М.В. Барашева

Решение не вступило в законную силу