Дело № 2-681/2022
УИД 36RS0007-01-2022-000985-43
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
п.г.т Анна
Воронежская область 07 декабря 2022 года
Аннинский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Пуляева В.В.,
при секретаре судебного заседания Чурсиной Д.О.,
рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, -
УСТАНОВИЛ:
АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 11.01.2021 в размере 674 891, 33 руб., взыскании расходов по оплате госпошлины (л.д.3-5).
Согласно иску, 11.01.2021 года Банк заключил с ФИО1 кредитный договор №59272798, в рамках которого последней был представлен кредит.
Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету.
Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.
В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение №01/16 от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25.01.2016 года сер. 77 № 016459279). 31.01.2020 года в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус» (протокол № 01/20 от 31 января 2020 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный Номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования на АО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства. Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: Заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление); Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы); В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 11.10.2022 года размер задолженности на период с 11.06.2021 по 11.10.2022 г. составляет 674 891,33 рубль, из них 53 333,78 рубля задолженность по процентам, 615 713,99 рублей задолженность по основному долгу, 5 843,56 рубля задолженность по неустойкам, 0,00 рублей задолженность по страховкам. Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору <***> от 11.01.2021 в размере 674 891,33 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9 948, 91 рублей (л.д.3-5).
Истец АО «Почта Банк», будучи надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил, в своем заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.4, 56).
Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, судебная корреспонденция возвращена с отметкой «Истек срок хранения» (л.д. 55).
В связи с чем, суд нашел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив представленные письменные доказательства, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании статей 1, 9, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с абзацем первым статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 11.01.2021 ФИО1 (заемщик) обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о заключении соглашения о простой электронной подписи (л.д. 31), в целях ее использования для подписания договора потребительского кредита, распоряжений в рамках кредита, заявлений на открытие/закрытие счетов, иных документов (л.д.39-40).
11.01.2021 ФИО1 (заемщик) обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на срок 60 месяцев на сумму 632 900 рублей (л.д.16-17).
11.01.2021 года Банк заключил с ФИО1 кредитный договор (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») <***>, в рамках которого последней был представлен кредит на срок 60 месяцев, со сроком возврата 11.03.2026 с ежемесячной оплатой платежей, согласно графику платежей, в размере 14 707 рублей, до 11 числа каждого месяца, начиная с 11.02.2021. Неотъемлемыми частями данного договора являются: Индивидуальные условия, Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Тарифы по программе «Адресный Первый». Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (л.д. 13-14, 33, 34-38).
Согласно п. 1.6 Условий датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет Клиента (л.д. 34).
Согласно п. 17 Индивидуальных условий ответчик ФИО1 согласилась на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и тарифами. Согласна на подключение Услуги «Гарантированная ставка», размер комиссии за сопровождение данной услуги составляет 2,9% от суммы к выдаче (14500 рублей). Согласна на подключение Пакета Услуг «Все под контролем» в порядке, объеме и на условиях, определенных Условиями и Тарифами, в зависимости от планового срока погашения Кредита. Размер комиссии за подключение Пакета Услуг – 5 900 рублей. Согласна на оформление договора страхования, со страховой компанией ООО «Страховая компания КАРДИФ», страховая премия 112 500 рублей (л.д.13-15).
11.01.2021г. денежные средства в сумме 500 000,00 руб., и 132 900,00 руб. зачислены на счет заемщика №.
Согласно распоряжению заемщика от 11.01.2021, ФИО1 дала распоряжение Банку осуществить перевод со счета № на счет № в размере 500 000 рублей, а так же со счета № на счет № в размере 112 500 рублей (л.д. 15, 18 ).
Согласно выписки по счету за период с 11.01.2021 по 09.10.2022г. денежные средства с указанного счета заемщика в сумме 5 900,00 руб. перечислены в счет оплаты пакета услуг «Все под контролем» за период с 11.01.2021 по 11.01.2026г., 14 500 рублей в счет погашения требований по договору по комиссии по суперставке (л.д. 42-43).
Факт заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, подтвержденные истцом при помощи вышеуказанных письменных доказательств и ответчиком не оспаривается.
31.01.2020г. в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционерного общества об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст.ст.329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (л.д. 34).
В случае неоплаты или неполной оплаты Клиентом любого Платежа в Дату Платежа, платеж считается пропущенным, и у Клиента возникает Просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части Платежа (п. 6.1 Условий) (л.д.36).
При наличии Просроченной задолженности Клиент уплачивает Банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20 % годовых (п.6.2.1 Условий) (л.д.36).
Свои обязательства по возврату кредита заемщик ФИО1 длительное время не исполняла, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 11.01.2021 по 09.10.2022г. (л.д.42-43), расчетом исковых требований по кредитному договору, в котором отражены даты плановых платежей по кредиту и даты фактических платежей (л.д.44), ФИО1 денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности (л.д.32) не выплачивала, в результате чего по состоянию на 11.10.2022 года размер задолженности на период с 11.06.2021 по 11.10.2022 г. составляет 674 891,33 рубль, из них 53 333,78 рубля задолженность по процентам, 615 713,99 рублей, задолженность по основному долгу, 5 843,56 рубля задолженность по неустойкам задолженность по неустойкам, 0,00 рублей задолженность по страховкам.
Банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании, и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный клиентом банку в предусмотренном договоре порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. При этом сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению не подлежит (п.6.5 Условий) (л.д.36).
Согласно выписке из лицевого счета № на имя ФИО1 за период с 11.01.2021 по 09.10.2022 последний платеж, произведенный ответчиком по договору <***> от 11.01.2021, осуществлен 11.05.2021 (л.д. 42).
11.11.2021 АО «Почта Банк» направлено в адрес ответчика заключительное требование по договору <***> от 11.01.2021 об исполнении обязательств по договору в полном объеме в срок не позднее 26.12.2021. включительно (л.д. 46).
До настоящего времени заемщик ФИО1 не исполнила обязательства по возврату суммы кредита с причитающимися процентами, что ею в ходе судебного разбирательства по делу не оспорено.
Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
В соответствие со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.
На основании вышеизложенного, суд считает заявленные требования истца законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Как указано в разъяснениях, содержащихся в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.
Согласно ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны наделены равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности гражданского процесса, должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.
Поскольку ответчик не представил возражений относительно заявленных требований, в том числе размера неустойки, как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме. Оснований для уменьшения размера неустойки у суда не имеется, поскольку сумма неустойки – 5 843,56 рублей при задолженности ФИО1 по процентам по кредитному договору в размере 53 333,78 рубля и задолженности по основному долгу в сумме 615 713,99 рублей не является несоразмерной последствиям нарушения обязательств.
Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 11.01.2021 в размере 674 891,33 рубль, из них 53 333,78 рубля задолженность по процентам, 615 713,99 рублей задолженность по основному долгу, 5 843,56 рубля задолженность по неустойкам.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
К судебным расходам, на основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.
С учетом вышеизложенного и в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9 948,91 рублей, которая была уплачена истцом при подаче иска в суд, что подтверждается платежным поручением № 149837 от 12.10.2022 (л.д.6).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Удовлетворить исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу акционерного общества «Почта Банк» (107061, <...>, ИНН <***>, ОГРН <***>, дата государственной регистрации 11.11.1992 г.), задолженность по кредитному договору <***> от 11.01.2021 за период с 11.06.2021 по 11.10.2022 г. в размере 674 891 рубль 33 копейки, из них 53 333 рубля 78 копеек задолженность по процентам, 615 713 рублей 99 копеек задолженность по основному долгу, 5 843 рубля 56 копеек задолженность по неустойкам, а также судебные расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины при обращении в суд в размере 9 948 рублей 91 копейка, а всего 684 840 (шестьсот восемьдесят четыре тысячи восемьсот сорок) рублей 24 копейки.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья В.В. Пуляев
Мотивированное решение составлено 12.12.2022