Дело № 2-1-75/2023
64RS0007-01-2022-003637-20
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 января 2023 года город Балашов
Балашовский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Каштановой Н.А.,
при секретаре Караваевой Ю.А.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 Сбербанка России к Серебрянскому ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 (далее - ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте по эмиссионному контракту №-Р-13553069010 в размере 109103 руб. 47 коп., в том числе, просроченные проценты - 17195 руб. 16 коп., просроченный основной долг - 91908 руб. 31 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины - 3382 руб. 07 коп. Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту №-Р-13553069010 от 19 июня 2019 года. Также заемщику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с заявлением на получение кредитной банковской карты ФИО2 был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» и Тарифами Банка и принял на себя обязательство их выполнять. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на 11 ноября 2022 года образовалась просроченная вышеуказанная задолженность. В ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации истцу стало известно о смерти заемщика 28 марта 2022 года. По сведениям банка, наследником является родной брат наследодателя - ФИО3 В адрес наследника направлено уведомление о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитной карте. Однако до настоящего времени задолженность не погашена.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований оказать, ссылаясь на отсутствие какого-либо имущества у брата, пояснил, что у наследодателя не было постоянного места жительства, последнее время брат проживал в его доме с отцом, который также умер. Никакого наследственного имущества не было обнаружено при открытии наследственного дела.
Истец, ПАО «Сбербанк России», не обеспечил участия своего представителя на разбирательство дела, текст искового заявления содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, согласно которой неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанного лица.
Заслушав объяснения лица, участвующего в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ч. 2 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Из материалов дела следует, что 19 июня 2019 ПАО Сбербанк и ФИО2 заключили эмиссионный контракт №-Р-13553069010 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты (л.д. 27, 9-13).
Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту №-Р-13553069010 от 19 июня 2019 года с лимитом кредитования равным 92000 руб.
В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Пунктом 12 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Банк надлежащим образом исполнил условия данного договора, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 15-17).
Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушения в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с неисполнением ФИО4 своих обязательств образовалась задолженность по кредитной карте по эмиссионному контракту №-Р-13553069010 от 19 июня 2019 года по состоянию на 11 ноября 2022 года в размере 109103 руб. 47 коп., в том числе, просроченные проценты - 17195 руб. 16 коп., просроченный основной долг - 91908 руб. 31 коп.
Данный расчет проверен судом, является арифметически верным, составлен с учетом положений кредитного договора о сроках и размерах подлежащих уплате заемщиком сумм, а также дат и размеров фактически вносившихся ответчиком платежей. Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору либо наличия задолженности в ином размере в материалах дела не имеется.
Согласно свидетельству о смерти ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.
На основании заявления ФИО3 о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону, 28 сентября 2022 года заведено наследственное дело №.
Наследственное имущество состоит из прав на денежные средства, находящиеся на счете №, с причитающимися процентами (остаток на дату смерти 182 руб. 59 коп.), и на счете № (1/16450) (остаток на дату смерти 0 руб.)
Согласно сведений РЭО ГИБДД МО МВД России «Балашовский» Саратовской области на имя ФИО2 по состоянию на 28 марта 2022 года были зарегистрированы транспортные средства: ВАЗ 11113, 2005 года выпуска, государственный регистрационный знак №, и М 21, 1965 года выпуска, государственный регистрационный знак №.
По данным Федеральной информационной системы ГИБДД-М 19 апреля 2022 года транспортное средство ВАЗ 11113, 2005 года выпуска, государственный регистрационный знак №, переоформлено на ФИО5, основанием перерегистрации транспортного средства является договор купли-продажи от 20 марта 2022 года, заключенный ФИО6 до момента смерти.
25 августа 2022 года в РЭО ГИБДД МО МВД России «Камышинский» Волгоградской области прекращена регистрация в связи с наличием сведений о смерти собственника транспортного средства М 21, 1965 года выпуска, государственный регистрационный знак №.
В соответствии с положениями ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст.1142 ГК РФ).
В силу ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34). Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства (п. 35).
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч. 1 ст. 1153 ГК РФ).
Из анализа вышеприведенных норм закона, разъяснений Верховного Суда РФ и установленных в судебном заседании обстоятельств дела следует, что ФИО1 принял наследство путем подачи соответствующего заявления нотариусу.
Возникновение права собственности на денежные средства подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от 11 октября 2022 года.
В разъяснении, содержащемся в Постановлении Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58). Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (п. 59). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ) (п. 60).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).
При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п. 63).
Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются не только наличие наследственного имущества и его принятие наследниками, но и размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследников, принявших наследство.
Согласно материалам дела на счете № остаток денежных средств на дату смерти составляет 182 руб. 59 коп., остаток денежных средств на счете № (1/16450) - 00 руб.
Истец в исковом заявлении указывает, что после смерти ФИО7 с его счета была снята денежная сумма в размере 14900 руб.
Как установлено судом 04 апреля 2022 года на счет ФИО2 была зачислена пенсия в размере 14744 руб. 41 коп. (л.д. 20 оборот).
Согласно п. 1 ст. 1183 ГК РФ право на получение подлежавших выплате наследодателю, но не полученных им при жизни по какой-либо причине сумм заработной платы и приравненных к ней платежей, пенсий, стипендий, пособий по социальному страхованию, возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью, алиментов и иных денежных сумм, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию, принадлежит проживавшим совместно с умершим членам его семьи, а также его нетрудоспособным иждивенцам независимо от того, проживали они совместно с умершим или не проживали.
Исходя из приведенных правовых норм, пенсия, зачисляемая на банковский счет после смерти пенсионера с 1-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором наступила смерть пенсионера, и полученная наследниками пенсионера, не может рассматриваться как неполученная им при жизни, не входит в состав наследственного имущества, является неосновательным обогащением наследников, которое подлежит взысканию на основании п. 1 ст. 1102 ГК РФ.
Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, истцом не представлено доказательств наличия иного имущества, которое составляет наследственную массу и ее стоимость, а установление объема наследственной массы и ее стоимости имеет существенное значение для определения размера ответственности наследников по долгам наследодателя.
Наличие сведений о регистрации автомобиля марки М 21, 1965 года выпуска, государственный регистрационный знак <***> за умершим должником не достаточно для удовлетворения требований кредитора о взыскании задолженности с ФИО3, поскольку факт регистрации в органах ГИБДД транспортного средства сам по себе не подтверждает наличие этого имущества в натуре в настоящее время, местонахождение этого имущества не установлено, регистрация транспортного средства в ГИБДД прекращена в связи с наличием сведений о смерти собственника.
Таким образом стоимость наследственного имущества составляет 182 руб. 59 коп.
Размер задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен, контррасчета задолженности не представлено.
На основании ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств, позволяющих сделать вывод об исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, суду представлено не было.
Анализируя собранные по делу доказательства, в их совокупности, руководствуясь требованиями ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ, и учитывая сумму задолженности, значительно превышающую стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований в размере 182 руб. 59 коп.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С учетом положений ст. № ГПК РФ размер присужденных истцу с ответчика расходов по уплате государственной пошлины составляет 5 руб. 75 коп., пропорционально размеру удовлетворенных судом требований (0,17%).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № Сбербанка России к Серебрянскому ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии 6305 № выдан ДД.ММ.ГГГГ Управлением внутренних дел <адрес> и <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № (ИНН <***>) задолженность по кредитной карте по эмиссионному контракту №-Р-13553069010 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 182 руб. 59 коп., в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 руб. 75 коп., а всего 188 руб. 34 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме через Балашовский районный суд Саратовской области.
Председательствующий Н.А. Каштанова
Мотивированный текст решения изготовлен 25 января 2023 года.