УИД 37RS0002-01-2025-000398-55

Производство № 2-236/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Вичуга 23 мая 2025 года

Вичугский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Сесекиной Е.В.,

при секретаре Волковой У.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к НАС, НАС, НМХ, НВФ в лице законного представителя Областного государственного казенного образовательного учреждения для детей – сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, «Ивановский специальный (коррекционный) детский дом для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, с ограниченными возможностями здоровья «Солнышко» о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ :

Акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу НВФ умершей ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16542 руб. 76 коп., в том числе: основной долг - 14874 руб. 93 коп., проценты - 1667 руб. 83 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 07.07.2024 между Банком и Н в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 15000 руб., который устанавливался банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Составными частями заключенного договора являлись: заявление-анкета, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. Указанный договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора в соответствии с общими условиями и ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Ответчик уведомлен о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания этой суммы в заявлении-анкете. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть банку заемные денежные средства. Н воспользовалась денежными средствами, находящимися на кредитной карте. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умерла, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору ею исполнены не были. По состоянию на дату обращения с иском в суд задолженность Н. . перед истцом составляет 16542 руб. 76 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу 14874 руб. 93 коп., просроченные проценты - 1667 руб. 83 коп. Просят установить наследников, принявших наследство после смерти Н. ., привлечь их в качестве надлежащих ответчиков и взыскать с них указанную задолженность по кредитной карте и расходы по уплате госпошлины в размере 4000 руб..

Определениями суда к участию в деле привлечены в качестве третьего лица, не заявляющегося самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Т-Страхование», в качестве ответчиков - наследники умершей Н. - несовершеннолетние дети НАС, НЯС, НМХ, НВФ в лице законного представителя ОГКОУ Ивановский специальный (коррекционный) детский дом «Солнышко».

Для участия в судебном заседании представители истца и третьего лица АО «Т-Страхование», законный представитель несовершеннолетних НАС, НЯС, НМХ, НВФ – представитель ОГКОУ Ивановский специальный (коррекционный) детский дом «Солнышко» не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В материалах дела содержатся заявления от представителя истца и законного представителя ответчиков о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Пункт второй ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что на основании заявления Н. . от ДД.ММ.ГГГГ между последний и банком в соответствии с положениями ст.ст. 435,438 ГК РФ посредством направления оферты (заявления) Н. и ее акцепта истцом заключен договор кредитной карты №. Неотъемлемыми частями договора являются: Заявление-Анкета (л.д. 23), Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете (л.д.24,40), Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц, содержащие Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее УКБО и Общие условия) (л.д. 28-37).

Н, была ознакомлена и согласилась с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, Тарифами и полученными Индивидуальными условиями Договора, обязалась их соблюдать, что подтверждается подписью ответчика на заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23).

Согласно п.5.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты, а также для возврата ошибочно поступивших денежных средств и иных денежных средств, подлежащих уплате/или возврату клиентом.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Тарифным планом ТП 21.1 определены: на покупки, платы и операции с беспроцентным периодом до 55 дней - 0% годовых; совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции: покупки при невыполнении условий беспроцентного периода - 24,9% годовых, снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных - 24,9% годовых, платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции - 59,9% годовых; совершенные в с 31 дня с даты первой расходной операции: покупки при невыполнении условий беспроцентного периода - 39,9% годовых, снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных - 59,9% годовых, платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции - 59,9% годовых; плата за обслуживание карты - 590 руб., комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных: снятие наличных, переводы на электронные кошельки, в погашение кредитов и для пополнения карт банков СНГ через категорию «другое», совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции - бесплатно, в прочих случаях 2,9% плюс 290 руб.; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: плата за страховую защиту - 0,89% от задолженности в месяц, минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., неустойка при оплате минимального платежа - 2% годовых, плата за превышение лимита задолженности - 390 руб. (л.д. 40).

В силу п.2.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт повышение процентных ставок по кредиту и /или изменение порядка их определения, установление дополнительных комиссий осуществляется только по согласию (акцепту) клиента, которое может быть устным с использованием дистанционного обслуживания, письменным или молчаливым (например, совершение клиентом или держателем расходной операции с использованием кредитной карты). Форма акцепта определяется офертой банка. О повышении процентных ставок по кредиту и /или изменение порядка их определения, установлении дополнительных комиссий банк извещает клиента письменно (путем размещения соответствующей информации в счете – выписке или направления информационного письма по почтовому адресу или адресу электронной почты) или на сайте Банка в Интернете (л.д.31-оборот).

Положениями п.5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрена возможность банка устанавливать лимит задолженности по своему усмотрению без согласования с клиентом.

Согласно условиям договора заемщик обязался вносить ежемесячно в счет погашения задолженности минимальный платеж в размере и срок, установленный банком (п.1 Общих условий).

Условиями комплексного банковского обслуживания задолженность определяется, как все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом банку по договору кредитной карты, а также денежные суммы, ошибочно зачисленные в пользу клиента и иные денежные средства, подлежащие уплате и /или возврату клиентом, которые могут включать в себя сумму кредита, начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы в том числе за дополнительные услуги и программы страхования, а также штрафы в соответствии с применяемыми правилами (п.1 УКБО).

Согласно п.п.1 УКБО, 5.7 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку – информацию о совершенных за расчетный период операциях, начисленных комиссиях, платах, процентах, размере задолженности, а также, если применимо, требование о погашении задолженности и информацию о сумме и сроке погашения минимального и/или регулярного платежа, и иная информация по заключенному договору (по усмотрению банка), предоставляемая банком клиенту.

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. При неполучении выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно уплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в выписке, при неоплате минимального платежа должен уплатить штраф согласно тарифному плану, при этом любой поступивший платеж клиента рассматривается банком как признание клиентом данного штрафа (п.5.8,5.9,5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в указанный в нем срок, но не менее чем 30 календарных дней с даты его направления (п.5.11 Общих условий).

Из договора следует, что заемщик дала согласие на включение ее в программу страховой защиты заемщиков банка (л.д. 23 - оборот). Заемщик была застрахована по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования.

Согласно п.1.5 Условий страхования выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо, в случае его смерти – его наследники.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № с текущим лимитом задолженности 15 000 руб. и максимальным лимитом задолженности до 1000000 руб., что следует из тарифного плана 21.1, в рамках которого заемщик просил с ним заключить договор кредитной карты.

Свои обязательства по кредитному договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, Н. же свои обязательства по возврату кредита не выполняла, что подтверждается выпиской по счету (л.д.18).

Банком выставлен заключительный счет, согласно которому задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 16542,76 руб., из которых: основной долг - 14874,93 руб., проценты - 1667,83 руб., после указанной даты проценты за пользование кредитом, комиссии и платы банком не начислялись (л.д. 44).

Согласно сведениям, представленным филиалом по городу Вичуге и Вичугскому району комитета Ивановской области ЗАГС, Н. умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.100).

НАС, НЯС, НМХ, НВФ, являются детьми Н. (л.д.100), распоряжениями ТУСЗН по городскому округу Вичуга и Вичугскому муниципальному району от ДД.ММ.ГГГГ №-ОП, №-ОП, №-ОП, №-ОП помещены под надзор ОГКОУ Ивановский специальный (коррекционный) детский дом «Солнышко» (л.д.129,130,132,133), директором которого является С (л.д.131).

К имуществу Н, заведено наследственное дело, с заявлением о принятии наследства обратились несовершеннолетние НАС, НЯС, НМХ, НВФ., с согласия ОГКОУ Ивановский специальный (коррекционный) детский дом «Солнышко» в лице директора С, в качестве наследственного имущества обозначен жилой дом по адресу: <адрес> (л.д.104-123).

Согласно данным ЕГРН кадастровая стоимость жилого дома по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> руб., в настоящее время право собственности на жилой дом зарегистрировано за Н. (л.д.141).

Согласно сведениям, содержащимся в ЕГРН, на день смерти Н. принадлежали: жилой дом по адресу: <адрес>, земельный участок по адресу: <адрес> Согласно данным ЕГРН его кадастровая стоимость составляет <данные изъяты> руб. (л.д.73-74,146).

По состоянию на дату смерти за Н. транспортные средства, самоходная техника не зарегистрированы, что подтверждается сведениями органов ГИБДД, Гостехнадзора (л.д.99,167).

На момент смерти Н. была зарегистрирована с ДД.ММ.ГГГГ по месту жительства: <адрес> (л.д.98).

По сведениям, представленным отделением Фонда пенсионного и социального страхования РФ по Ивановской области, Н. по состоянию на дату смерти (ДД.ММ.ГГГГ) недополученных сумм выплат не имеет (л.д. 173), в базе данных индивидуального (персонифицированного) учета на Н. имеются сведения о последнем месте работы Н. в январе 2014 в ООО «АУТСОРСИНГ ГРУПП (л.д. 174).

По сведениям, представленным Федеральной налоговой службой, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на имя Н. были открыты счета в ПАО «Сбербанк России», Банк ВТБ (ПАО), АО «Альфа-Банк», АО «ТБанк» (л.д.86-88).

Из полученных на день рассмотрения настоящего дела сведений банков следует, что на счетах, открытых в АО «Альфа-Банк», счете №, открытом АО «ТБанк», а также на счетах №, №, №, №, открытых в ПАО «Сбербанк», по состоянию на дату смерти Н. числились нулевые остатки, на счетах № и № (ПАО Сбербанк) числились остатки в размере 4 руб. 11 коп. и 0 руб. 64 коп. соответственно, числятся по настоящее время (л.д.160-161,171,223,224).

Иного движимого и недвижимого имущества, денежных средств наследодателя на день рассмотрения дела не обнаружено.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось

В силу ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявлять свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Судом установлено, что на день смерти ДД.ММ.ГГГГ Н. не исполнены обязательства по кредитной карте «ТБанк», наследниками, принявшими наследство после ее смерти, являются несовершеннолетние дети НАС, НЯС, НМХ, НВФ законным представителем которых является ОГКОУ Ивановский специальный (коррекционный) детский дом «Солнышко».

При таких обстоятельствах с учетом норм действующего законодательства несовершеннолетние НАС, НЯС, НМХ, НВФ законным представителем которых является ОГКОУ Ивановский специальный (коррекционный) детский дом «Солнышко», должны отвечать по долгам своей матери Н. в пределах перешедшего к ним наследственного имущества, в солидарном порядке.

Наличие задолженности по кредитной карте законным представителем ответчиков не оспорено, как и представленный расчет суммы задолженности, включающий задолженность по основному долгу в размере 14874 руб. 93 коп., а также задолженность по процентам по состоянию на 15.04.2025 в размере 1667 руб. 83 коп., которые начислены в связи с невыполнением Н. условий беспроцентного периода, предусмотренного по договору кредитной карты.

Обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, не являются мерой ответственности. Более того, после выставления заключительного счета ДД.ММ.ГГГГ проценты банком не начислялись, по состоянию на заявленную истцом дату составляют ту же сумму.

Учитывая размер взыскиваемой истцом задолженности по кредитной карте в размере 16542,76 руб., который превышает стоимость наследственного имущества (<данные изъяты>.), суд считает, что требования банка о взыскании задолженности по договору кредитной карты, заключенному между АО «ТБанк» и Н. умершей ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества. С учетом унаследованного несовершеннолетними НАС, НЯС, НМХ, НВФ недвижимого имущества, состоящего из жилого дома, земельного участка, а также денежных средств на счетах ПАО «Сбербанк», взыскание задолженности по кредитной карте должно производиться с Областного государственного казенного образовательного учреждения для детей – сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, «Ивановский специальный (коррекционный) детский дом для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, с ограниченными возможностями здоровья «Солнышко» как законного представителя несовершеннолетних НАС, НЯС, НМХ, НВФ за счет имущества несовершеннолетних.

В силу положений ст.98 ГПК РФ, с учетом разъяснений, содержащихся в п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы последнего по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 4000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с НАС, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, НЯС, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, НМХ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, НВФ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в лице законного представителя Областного государственного казенного образовательного учреждения для детей – сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, «Ивановский специальный (коррекционный) детский дом для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, с ограниченными возможностями здоровья «Солнышко» (ОГРН №, ИНН №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Акционерным обществом «ТБанк» и Н, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости наследственного имущества в размере 16542 рубля 76 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Взыскание с НАС, НЯС, НМХ, НВФ в лице законного представителя Областного государственного казенного образовательного учреждения для детей – сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, с ограниченными возможностями здоровья «Солнышко» производить за счет имущества несовершеннолетних.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Вичугский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Е.В. Сесекина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Е.В. Сесекина