Решение по делу № 2-164/2025 от 20.02.2025

Дело № 2 – 164/2025

УИД 42RS0036-01-2024-002137-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Топки 20 февраля 2025 г.

Топкинский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего Пищинской Н.К., при секретаре Суглобовой Я.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Кемеровского отделения № к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Кемеровского отделения № (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с которым кредитор предоставил заёмщику кредит в размере <данные изъяты> руб., для целей <данные изъяты> с установлением процентной ставки по договору в размере <данные изъяты> процентов годовых, срок возврата кредита <данные изъяты> месяцев. Исполнение обязательств осуществляется ежемесячно.

В соответствии с п. 8 Заявления о присоединении при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов и иных платежей, предусмотренных договором, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении (далее - Кредит), а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования, исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита.

В соответствии с п. 6.6 Общих условий кредитования, кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и потребовать от заёмщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные причитающиеся платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) обязательств договору.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО2, в соответствии с которым поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение всех обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с должником за исполнение обязательств по кредитному договору.

Обязательства по кредитному договору не исполнялись надлежащим образом, в связи с чем по кредиту образовалась просроченная задолженность.

ПАО Сбербанк в адрес ответчиков направлено требование о погашении задолженности, однако указанное требование не было исполнено.

Задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ИП ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. в том числе: ссудная задолженность в том числе просроченная – <данные изъяты><данные изъяты> руб., проценты за кредит, в том числе просроченные – <данные изъяты><данные изъяты> руб., задолженность по неустойке – <данные изъяты> руб. в том числе на просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты> руб., на просроченные проценты - <данные изъяты> руб.

Истец ссылается на то, что ПАО Сбербанк выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заёмщику кредит, что подтверждается документально.

Вместе с тем должник не выполнил принятые на себя обязательства и проигнорировал требования банка. Статус ИП заёмщиком утрачен.

Просит суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № вышеуказанную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ИП ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты><данные изъяты> руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче иска в суд просили рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. Судом были приняты надлежащие меры для извещения ответчика, путем направления заказных писем с судебной повесткой. Направленные ответчику по месту регистрации (л.д. 81): <адрес>, заказные письма с судебными повестками возвращены в Топкинский городской суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 48, 63, 80). Иных адресов ответчика в материалах дела не имеется. Ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд не поступило, уважительности причины неявки в судебное заседание судом не установлено.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, был извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом – телефонограммой (л.д. 61). Ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд не поступило, уважительности причины неявки в судебное заседание судом не установлено.

При данных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из требований ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пункт 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из положений п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Судом установлено и как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб., для целей <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты> месяцев, ответчик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых (л.д.5-7).

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, основанный в том числе на Общих условиях кредитования, заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, содержал все существенные условия договора, с которыми ИП ФИО1 был ознакомлен, подписав указанный договор простой электронной подписью. Банк свои обязательства исполнил, денежные средства перечислил на счет заемщика.

Заёмщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении.

Счет для погашения задолженности № (л.д. 6).

ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору было заключено дополнительное соглашение №, из содержания которого следует, что ИП ФИО1 предоставляется отсрочка по уплате основного долга на <данные изъяты> месяца, с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Отсроченные к оплате за вышеуказанный период начисленные срочные проценты (далее отложенные проценты) уплачиваются заемщиком ежемесячно, равными долями в дату платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ Отсрочка по погашению процентов предоставляется на <данные изъяты> месяца, с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. (включительно) с долей уплаты <данные изъяты>% от суммы начисленных процентов на дату платежа.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесение иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление кредита – поручительством ФИО2, в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).

ДД.ММ.ГГГГг. к кредитному договору было заключено дополнительное соглашение №, согласно которому, в том числе предоставлена отсрочка ИП ФИО1 по уплате основного долга на 6 месяцев, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно). В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг. заёмщик ежемесячно уплачивает начисленные срочные проценты в следующем порядке: <данные изъяты>% от ежемесячно начисленных процентов за пользование кредитом на дату подписания настоящего дополнительного соглашения оплачиваются заёмщиком в очередную дату платежа по кредиту.

Отсроченные к оплате за вышеуказанный период зачисленные срочные проценты (далее отложенные проценты) уплачиваются заёмщиком ежемесячно равными долями в дату платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ Отсрочка по погашению процентов предоставляется на <данные изъяты> месяца, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), с долей уплаты <данные изъяты>% от суммы начисленных процентов на дату платежа (л.д.9).

В соответствии с п. 1 договора поручительства (Индивидуальных условий) поручитель ознакомлен со всеми условьями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью.

В соответствии с п. 4.2 Общих условий договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком (л.д. 12).

К договору поручительства также были заключены дополнительные соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГг., содержание аналогичные условия относительно отсрочки уплаты основного долга и погашению процентов (л.д.20,21), указанные в вышеуказанных дополнительных соглашениях, заключенных к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Из выписки ЕГРИП ФНС России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 прекратил деятельность индивидуального предпринимателя (л.д.29-30).

Из письменных пояснений представителя ПАО Сбербанк усматривается, что дополнительные соглашения заключены по соглашению сторон, после рассмотрения Банком поступивших от заемщика заявлений. В дополнении указано, что реструктуризация кредита от ДД.ММ.ГГГГ проведена на основании заявления заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, реструктуризация от ДД.ММ.ГГГГ - на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГг. (л.д 65-69)

В соответствии с ч. 1 ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 перед банком составляет <данные изъяты><данные изъяты> руб. в том числе: ссудная задолженность – <данные изъяты> <данные изъяты> руб., проценты за кредит – <данные изъяты> руб., задолженность по неустойке – <данные изъяты>,<данные изъяты> руб. в том числе на просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты> руб., на просроченные проценты <данные изъяты> руб. (л.д.25-27).

Данный расчет проверен судом, признан арифметически правильным и соответствующим условиям договора.

Наличие задолженности в данном размере также подтверждается выпиской фактических операций по кредитному договору, представленной ПАО «Сбербанк России» в материалы дела (л.д.70-74).

В нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности, ответчиками суду не представлено.

Требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по неустойке в размере <данные изъяты> руб., в том числе на просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты> руб., на просроченные проценты <данные изъяты> руб., суд считает подлежащим удовлетворению в связи со следующим.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 Гражданского кодекса РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По мнению суда, взыскание с ответчиков суммы неустойки по ссудному договору на основании кредитного договора является соразмерным последствиям нарушения обязательств по возвращению кредита.

Оценив степень соразмерности суммы неустойки последствиям нарушенных заемщиком обязательств, характер нарушения условий кредитного договора, длительность просрочки и сумму просроченных платежей, а также принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, суд считает необходимым взыскать задолженность по неустойке в указанном размере <данные изъяты> руб.

Учитывая данные обстоятельства, принимая во внимание, что заемщик ФИО1 надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, имеет задолженность, подтвержденную материалами дела, суд полагает, что исковые требования истца о взыскании в солидарном порядке задолженности с заемщика и поручителя являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Банком при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением (л.д.4).

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, то с ответчиков ФИО1, ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы государственной пошлины с учетом положений п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, солидарно, в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Кемеровского отделения № удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты><данные изъяты>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с индивидуальным предпринимателем ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которых: ссудная задолженность – <данные изъяты> руб., проценты за кредит – <данные изъяты> руб., неустойка – <данные изъяты><данные изъяты> руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего взыскать <данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Топкинский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ Н.К. Пищинская

Решение принято в окончательной форме 28 февраля 2025 г.

Решение на момент размещения на сайте не вступило в законную силу