Решение по делу № 2-266/2025 от 25.04.2025

Дело № 2-266/2025 23 апреля 2025 года

УИД: 78RS0006-01-2024-004781-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд г. Санкт-Петербурга в составе:

судьи Муравлевой О.В.,

при секретаре Поляковой Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 являлся собственником транспортного средства марки Audi А8 государственный номер № (т. 2 л.д. 28-29).

31.03.2021 г. между ФИО1 и САО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор добровольного страхования КАСКО, полис № №, в отношении автомобиля Audi А8 государственный номер №, сроком действия с 31.03.2021 г. по 30.03.2022 г.

Автомобиль застрахован по рискам «Ущерб» и «Хищение», а также по риску «Дополнительные расходы - GAP», без каких-либо франшиз. Страховая сумма по рискам «Ущерб» и «Хищение» была определена в размере 1 924 200 руб., страховая сумма по риску «Дополнительные расходы - GAP» была определена в размере 481 050 руб., и подлежала выплате в соответствии с вариантом возмещения - «Страховая стоимость по договору» согласно п. 6.7.2 Правил страхования; страховая премия составила 119 068 руб. 20 коп.

По риску "Ущерб" установлен порядок выплаты страхового возмещения путем организации и оплаты восстановительного ремонта Автомобиля по направлению Страховщика на СТОА, не являющейся СТОА официального дилера.

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования средств автотранспорта от 13.04.2020 г.

В период времени с 21 час. 00 мин. 27.03.2022 г. по 16 час. 30 мин. 29.03.2022 г. по адресу: г. Санкт-Петербург, <...> неизвестное лицо повредило застрахованный Автомобиль.

По факту причинения материального ущерба Автомобилю 29.03.2022г. истец обратился с заявлением в 80 отдел полиции ОМВД России по Колпинскому району г. Санкт-Петербурга (КУСП-80/4038 от 29.03.2022).

30.03.2022г. УУП ГУУП и ПДН 80 отдела полиции ОМВД России по Колпинскому району г. Санкт-Петербурга капитаном полиции ФИО2 было вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела на основании ч. 1 ст. 167 УПК РФ, согласно которому в ходе осмотра Автомобиля были обнаружены следующие повреждения: разбито стекло на передней левой двери; многочисленные порезы обшивки переднего левого и переднего правого сидения; многочисленные порезы обшивки заднего сидения (дивана); многочисленные порезы обшивки подголовников всех сидений салона; повреждена накладка монитора и дисплей монитора;. многочисленные царапины декоративной крышки монитора; повреждена обшивка рулевого колеса; сорваны с мест крепления декоративные накладки рулевого колеса; многочисленные царапины и порезы на торпеде; поврежден CD-чейнджер, сорвана с мест крепления накладка CD-чейнджера; многочисленные царапины декоративной накладки торпеды; порезы на накладке подушки безопасности, установленной на рулевом колесе; многочисленные порезы обшивки потолка; сорваны с мест крепления- правый и левый фонарь подсветки салона; сорваны с мест крепления декоративные накладки передних сидений; многочисленные царапины на стекле панели приборов; накладки левого и правого воздуховода сорваны с мест крепления; сломаны решетки и колесики правого и левого воздуховода многочисленные царапины центральной консоли; порезы обшивки на подлокотнике, расположенном между передними сидениями; порезы дверных подлокотников передней правой двери и передней левой двери.

12.04.2022г. истец обратился к ответчику с заявление о наступившем страховом случае, представив полный перечень требуемых документов.

28.04.2022г. САО «РЕСО-Гарантия» направило в адрес истца письмо №, согласно которому страховщик отказался выплачивать страховое возмещение в части повреждений: CD проигрывателя, накладки CD проигрывателя, накладки панели приборов центральной нижней, рамки зеркала водительского козырька, обивки потолка, потолочного плафона подсветки места водителя, потолочного плафона подсветки места пассажира, декоративной накладки спинки сидения переднего левого, декоративной накладки спинки сидения переднего правого, доски приборов, накладки центральной консоли, обивки подлокотника центрального, обивки двери передней правой, обивки двери передней левой, часов приборной панели, которые по мнению САО «РЕСО-Гарантия» не могли быть образованы при обстоятельствах заявленного истцом события.

Истец не согласился с принятым ответчиком решением.

При оформлении страхового полиса КАСКО №№ ответчиком производился осмотр Автомобиля, что подтверждается документом «Описание транспортного средства Ауди А8 государственный номер №». В ходе осмотра ответчиком были выявлены следующие повреждения: царапина на переднем правом диске колеса, трещина на ветровом стекле, царапины на задних дисках колёс. Иные повреждения на Автомобиле истца отсутствовали.

10.04.2024г. истец со своей электронной почты (№) направил на электронную почту ответчика (№) претензию, в которой просил осуществить страховую выплату в надлежащем размере, с учётом того факта, что годные остатки Автомобиля остаются у страхователя.

10.04.2024г. на электронную почту истца (№ru) пришло уведомление с электронной почты ответчика (№), согласно которому претензия была направлена сотруднику соответствующего подразделения. САО «РЕСО-Гарантия» обязалось связаться с истцом, как только будет собрана информация, необходимая для подготовки ответа.

В связи с отсутствием какого-либо ответа, 25.04.2024г. истец обратился к ответчику с повторной претензией, приложив экспертное заключение ООО Антарес №4158/23AM от 18.08.2023г., согласно выводам которого:

- стоимость восстановительного ремонта Автомобиля составляет 4 745 600 руб.;

- рыночная стоимость Автомобиля составляет 1 712 538 руб.;

- стоимость годных остатков Автомобиля составляет 415 316 руб. 15 коп.

- величина причинённого ущерба округлённо составляет 1 297 200 руб. (1712538 руб.-415316 руб. 15 коп.)

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу статьи 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности.

Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.

Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно пп. 6 п. 4.1.1 Правил страхования по риску «Ущерб» Автомобиль был застрахован от противоправных действий третьих лиц (включая хищение отдельных частей и деталей Застрахованного ТС); под противоправными действиями третьих лиц в рамках Правил страхования понимается совершение третьими лицами действий, квалифицированных уполномоченными органами по признакам правонарушений и (ши) преступлений, предусмотренных законодательством РФ.

В соответствии с п. 12.20 Правил страхования, если в результате страхового случая стоимость восстановительного ремонта ТС превышает 75% страховой суммы по риску «Ущерб», рассчитанной в порядке, определенном п. 5.5 настоящих Правил страхования, выплата страхового возмещения производится на условиях «Полная гибель».

В соответствии с п. 5.5. Правил страхования в период действия Договора страхования к страховой сумме, установленной в Договоре страхования по рискам < Ущерб», «Хищение» и «Дополнительное оборудование», если иное не предусмотрено Договором страхования, применяются следующие нормы ее уменьшения:

- за первый год эксплуатации - 20% (за первый месяц - 3%о, за второй месяц - 2%>, за третий и последующие месяцы - по 1,5% за каждый месяц);

- за второй год эксплуатации - 15% (по 1,25% за каждый месяц);

- за третий и последующие годы эксплуатации - 12%> за год (по 1%> за каждый месяц;. При этом неполный месяц Договора страхования учитывается как полный.

В соответствии с п. 12.26 Правил страхования, если урегулирование страхового случая осуществляется по риску «Ущерб» на условиях «Полная гибель» действие Договора страхования по всем застрахованным рискам, кроме риска GAP, прекращается с даты, следующей за датой наступления страхового случая.

Если по Договору страхования застрахован риск GAP, действие Договора страхования прекращается полностью после выплаты страхового возмещения по этому риску.

Согласно п. 6.7.2 Правил страхования вариант расчета страхового возмещения при наступлении страхового случая по риску GAP по варианту «Страховая стоимость по договору»: непредвиденные расходы Собственника ТС определяются исходя из примененных при расчете страхового возмещения по риску «Ущерб» на условиях <Полная гибель» или по риску «Хищение» (или по аналогичным рискам в другой страховой организации) норм уменьшения страховой суммы (или норм амортизационного износа) за период действия Договора страхования в отношении стеков «Ущерб» и (или) «Хищение» (ши аналогичных рисков в другой страховой организации).

На основании п. 12.21 Правил страхования При урегулировании на условиях «Полная гибель» возможна выплата возмещения по одному из двух вариантов:

12.21.1. В размере страховой суммы по риску «Ущерб», рассчитанной в порядке, определенном п. 5.5 настоящих Правил страхования, при условии передачи поврежденного ТС Страховщику.

12.21.2. В размере страховой суммы по риску «Ущерб», рассчитанной в порядке, определенном п. 5.5 настоящих Правил страхования за вычетом стоимости ТС в поврежденном состоянии при условии, что ТС остается у Страхователя (Собственника).

С учётом даты выпуска автомобиля истца - 2015 год, на дату наступления страхового случая (27.03.2022г. - 12 месяц эксплуатации автомобиля) в соответствии с п. 5.5 Правил страхования страховая сумма составляла 1 693 296 руб. (1924200 руб. * 88%), то есть уменьшилась на 230 904 руб. (1 924 200 руб. – 1 693 296 руб.).

Вместе с тем, истцом был застрахован риск GAP на сумму 481 050 руб., таким образом, страховая сумма уменьшению не подлежит.

Поскольку стоимость восстановительного ремонта Автомобиля 4 745 600 руб. превышает 75% от страховой суммы, выплата страхового возмещения подлежит осуществлению на условиях «Полная гибель».

Истец в своей претензии помимо несогласия с решением ответчика указал, что годные остатки Автомобиля остаются у него.

На основании изложенного, подлежащий взысканию с ответчика размер страхового возмещения составляет 1 508 883 руб. (1 924 200 руб. (страховая сумма) – 415 316 руб. 15 коп. (стоимость годных остатков) = 1 508 883 руб. 85 коп.).

Истец ФИО1, не согласившись с решением страховой компании, обратился в Кировский районный суд г. Санкт-Петербурга с исковым заявлением к САО «РЕСО-Гарантия» в лице филиала САО «РЕСО-Гарантия» г. Санкт-Петербург о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, и просит:

- взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 1 508 883 рубля; неустойку в размере 119 068 рублей; компенсацию морального вреда в размере 150 000 рублей; штраф в размере 50% от присужденной суммы, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 140 рублей (т.1 л.д.4-10).

Истец ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в суд не явился.

Представитель истца – ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании на удовлетворении заявленных требований настаивала.

Ответчик САО «РЕСО-Гарантия» - представитель Присяжный Г.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований истца.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав участников процесса, изучив представленные документы, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, приходит к следующему.

Суд в силу ч.2 ст.12 ГПК Российской Федерации, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, создав все условия для установления фактических обстоятельств дела, предоставив сторонам возможность на реализацию их прав, исследовав материалы дела, выслушав объяснения сторон, с учетом положений ст. 56 ГПК Российской Федерации приходит к следующему.

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации и ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые реализуются посредством представления доказательств.

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 являлся собственником транспортного средства марки Audi А8 государственный номер <***> (т.1 л.д.12, т. 2 л.д. 28-29).

В силу ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее Закон "Об ОСАГО") объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Согласно ст. 1 Закона "Об ОСАГО" потерпевший - лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом, в том числе пешеход, водитель транспортного средства, которым причинен вред, и пассажир транспортного средства - участник дорожно-транспортного происшествия (за исключением лица, признаваемого потерпевшим в соответствии с Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном").

Страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату (ст. 1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств").

В силу ст. 4 Закона "Об ОСАГО" владельцы транспортных средств обязаны застраховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств, при предъявлении требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина в результате ДТП, непосредственно к владельцу транспортного средства (страхователю).

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Как следует из пунктов 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Выгодоприобретателем по Договору КАСКО является ФИО1

Страховая премия по Договору КАСКО составляет 119 068 рублей 20 копеек.

С условиями Договора КАСКО и Правилами страхования ФИО1 ознакомлен и согласился с ними.

В период времени с 21 час. 00 мин. 27.03.2022 г. по 16 час. 30 мин. 29.03.2022 г. по адресу: г<адрес> неизвестное лицо повредило застрахованный Автомобиль.

30.03.2022г. УУП ГУУП и ПДН 80 отдела полиции ОМВД России по Колпинскому району г. Санкт-Петербурга капитаном полиции ФИО2 было вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела на основании ч. 1 ст. 167 УПК РФ было вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, согласно которому в ходе осмотра Автомобиля были обнаружены следующие повреждения: разбито стекло на передней левой двери; многочисленные порезы обшивки переднего левого и переднего правого сидения; многочисленные порезы обшивки заднего сидения (дивана); многочисленные порезы обшивки подголовников всех сидений салона; повреждена накладка монитора и дисплей монитора;. многочисленные царапины декоративной крышки монитора; повреждена обшивка рулевого колеса; сорваны с мест крепления декоративные накладки рулевого колеса; многочисленные царапины и порезы на торпеде; поврежден CD-чейнджер, сорвана с мест крепления накладка CD-чейнджера; многочисленные царапины декоративной накладки торпеды; порезы на накладке подушки безопасности, установленной на рулевом колесе; многочисленные порезы обшивки потолка; сорваны с мест крепления- правый и левый фонарь подсветки салона; сорваны с мест крепления декоративные накладки передних сидений; многочисленные царапины на стекле панели приборов; накладки левого и правого воздуховода сорваны с мест крепления; сломаны решетки и колесики правого и левого воздуховода многочисленные царапины центральной консоли; порезы обшивки на подлокотнике, расположенном между передними сидениями; порезы дверных подлокотников передней правой двери и передней левой двери (л.д.29-30).

Гражданская ответственность водителя транспортного средства Audi А8 государственный номер №, на момент причинения ущерба была застрахована в САО «РЕСО-Гарантия» по полису КАСКО № № от 31.03.2021 года.

В силу пункта 4 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В соответствии с абзацем 11 статьи 1 Закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" под страховым случаем понимается наступление гражданской ответственности страхователя, иных лиц, риск ответственности которых застрахован по договору обязательного страхования, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.

В силу п. 1 ст. 12 ФЗ от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

Согласно ч. 1 ст. 14.1 Закона об ОСАГО, потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте "б" настоящего пункта; б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом.

12.04.2022г. истец обратился к ответчику с заявление о наступившем страховом случае, представив полный перечень требуемых документов (т.1 л.д.107-108).

12.04.2023 года страховой компанией был составлен акт осмотра транспортного средства (т. 1 л.д. 114-115).

В целях определения механизма образования повреждений на транспортном средстве, а также соответствия повреждений обстоятельствам заявленного события, САО «РЕСО-Гарантия» 22.04.2022 года получено заключение эксперта № 3 676 573 ООО «ЛАТ Ассистанс», согласно которому установлено, что с технической точки зрения, учитывая характер повреждений и механизм их образования, могут соответствовать заявленным обстоятельствам повреждения следующих элементов ТС Ауди А8 государственный номер №: дверь передняя левая, стекло двери передней левой, зеркало левое, молдинг стекла двери передней левой, накладка двери передней левой задняя. Заявленным обстоятельствам не соответствуют повреждения следующих элементов ТС Ауди А8 государственный номер <***>: обивка сидения переднего левого, обивка сидения переднего правого, обивка сидения заднего, обивка подголовников сидений салона, накладка монитора, дисплей монитора, накладка панели приборов центральная, рулевое колесо, накладка рулевого колеса нижняя левая, накладка рулевого колеса нижняя правая, модуль НПБ водителя, обивка панели приборов, CD проигрыватель, накладка CD проигрывателя, накладки панели приборов центральная нижняя, рамка зеркала водительского козырька, обивка потолка, потолочный плафон подсветки места водителя, потолочный плафон подсветки места пассажира, декоративная накладка спинки сидения переднего левого, декоративная накладка спинки сидения переднего правого, доска приборов, накладка центральной консоли, обивка подлокотника центрального, обивка двери передней правой, обивка двери передней левой, часы приборной панели (т. 1 л.д. 159-199).

09.04.2022 года ФИО1 обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с претензией на отказ в выплате страхового возмещения (т. 1 л.д. 150-151).

16.04.2022 и 27.04.2022г. САО «РЕСО-Гарантия» направила в адрес ФИО1 письма об отказе в удовлетворении заявленных требований (т. 1 л.д. 152,153).

16.05.2022 г. специалистами ООО «ЭКС-ПРО» была подготовлена расчетная часть экспертного заключения № №, согласно которой стоимость восстановительного ремонта ТС Ауди А8 государственный номер № составила: без учета износа – 2 038 311 рублей; с учетом износа и округления – 1 022 700 рублей (т.1 л.д.145-146).

16.08.2023г. ТС Ауди А8 государственный номер № был осмотрен специалистом ООО «Антарес», и составлен акт осмотра данного ТС (т.1 л.д.45-46).

Согласно экспертного заключения ООО «Антарес» №4158/23AM от 18.08.2023г. :

- стоимость восстановительного ремонта Автомобиля без учета износа составляет 4 745 600 руб.;

- рыночная стоимость Автомобиля составляет 1 712 538 руб.;

- стоимость годных остатков Автомобиля составляет 415 316 руб. 15 коп.

- величина причинённого ущерба округлённо составляет 1 297 200 руб. (1712538 руб.-415316 руб. 15 коп.) (т.1 л.д.38-62).

С учётом даты выпуска автомобиля истца - 2015 год, на дату наступления страхового случая (27.03.2022г. - 12 месяц эксплуатации автомобиля) в соответствии с п. 5.5 Правил страхования страховая сумма, согласно расчета истца, составляла 1 693 296 руб. (1924200 руб. * 88%), то есть уменьшилась на 230 904 руб. (1 924 200 руб. – 1 693 296 руб.).

В связи с чем, по мнению истца, подлежащий взысканию с ответчика размер страхового возмещения составляет 1 508 883 руб. (1 924 200 руб. (страховая сумма) – 415 316 руб. 15 коп. (стоимость годных остатков) = 1 508 883 руб. 85 коп.).

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с положениями статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Исходя из разъяснений пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются

нормами главы 48 ГК РФ, Законом Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

В пункте 2 статьи 9 Закона № 4015-1 определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 20 стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

Согласно пункта 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного

Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.12.2017, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень

случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Из приведенных правовых норм в их системном толковании с принципом

свободы договора следует, что стороны договора страхования вправе по- своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Таким образом, в Правилах страхования определены обязательные для Заявителя и Финансовой организации условия Договора КАСКО.

Пунктом 1.9. Правил страхования средств автотранспорта установлено, что страховой риск – это предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (т.1 л.д.83).

Согласно пункта 1.10. Правил страхования страховой случай – совершившееся событие, предусмотренное Договором страхования как страховой риск, с наступлением которого у страхователя (выгодоприобретателя) возникают убытки, а у страховщика - обязанность произвести выплату страхового возмещения (т.1 л.д.83).

Согласно пункта 4.1 Правил страхования страховыми рисками признаются следующие события, которые могут произойти в период страхования:

4.1.1. Ущерб – повреждение или уничтожение застрахованного ТС или его частей в результате:

1. дорожно-транспортного происшествия (ДТП), в том числе столкновения с неподвижными или движущимися предметами, объектами (сооружениями, препятствиями, животными и т.д.);

2. опрокидывания;

3. пожара, тушения пожара – неконтролируемое горение или взрыв, возникшие вследствие внешнего воздействия, а также вследствие самовозгорания ТС или замыкания электропроводки ТС;

4. необычных для данной местности стихийных явлений природы;

5. падения или попадания на застрахованное ТС инородных предметов (в том числе выброс гравия или камней, иных предметов из-под колес других ТС, за исключением сколов: точечного повреждения лакокрасочного покрытия без деформации соответствующей детали (части, элемента) застрахованного ТС и точечного повреждения стекол кузова, приборов внешнего освещения застрахованного ТС, не приведших к их дальнейшему разрушения (появлению трещин);

6. противоправных действий третьих лиц (включая хищение отдельных частей и деталей застрахованного ТС); под противоправными действиями третьих лиц в рамках настоящих Правил страхования понимается совершение третьими лицами действий, квалифицированных уполномоченными органами по признакам правонарушений и (или) преступлений, предусмотренных законодательством РФ;

7. действий животных, находящихся вне салона застрахованного ТС;

8. посадки грунта; провала мостов или дорог; падения в воду; провала под лед во время движения ТС по специально оборудованной для этого в соответствии с действующими в РФ нормами и правилами дороге (зимнику, ледовой переправе).

Пунктом 4.1 Правил страхования установлено, что Договор может быть заключен по следующим рискам:

4.1.1. «Ущерб» – повреждение или уничтожение застрахованного ТС или его частей в результате событий, перечисленных в п. 4.1.1. Правил;

4.3.2. «Хищение» - утрата застрахованного ТС в результате событий, перечисленных соответствии с Уголовным кодексом РФ как кража, разбой, грабеж, угон;

4.1.3. «Дополнительное оборудование» - повреждение, уничтожение, утрата застрахованного дополнительного оборудования, установленного на застрахованное ТС, в результате событий, предусмотренных пп.4.1.1, 4.1.2 настоящих правил;

4.1.4. «Дополнительные расходы – GAP» - непредвиденные расходы, которые собственник ТС произвел или должен будет произвести в случае утраты (угона/хищения) или уничтожения (полной гибели) застрахованного ТС;

4.1.5. «Утрата товарной стоимости» - непредвиденные расходы, связанные с потерей и (или) ухудшением товарного (внешнего) вида застрахованного ТС или его функциональных характеристик (потребительских свойств) вследствие событий, перечисленных в п. 4.1.1 настоящих Правил, и последующего восстановительного ремонта (т.1 л.д.84-86).

В соответствии с пунктом 4.1 Правил страхования страховым случаем, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату (при условии соблюдения Страхователем (Выгодоприобретателем, Застрахованным) условий Договора и Правил страхования), является совершившееся событие, предусмотренное Договором страхования как страховой риск, с наступлением которого у страхователя возникают убытки, а у страховщика – обязанность произвести страховую выплату.

Истец, не согласившись с отказом страховщика в выплате страхового возмещения, обратился в суд с настоящим иском.

В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно пункту 1 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме.

В силу части 1 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы (часть 4 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Представитель ответчика в обоснование своей правовой позиции заявил ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы (т. 1 л.д. 209-210).

В процессе судебного разбирательства 23.12.2024 года по письменному ходатайству представителя ответчика, судом была назначена судебная трасологическая и автотовароведческая экспертиза, согласно заключению которой, автомобиль АУДИ A8L, государственный знак № после события от 29.03.2022 г. имеет повреждения, которые визуально по форме и месторасположению идентичны повреждениям, зафиксированных после события от 20.08.2020 г. и на предстраховом осмотре 31.03.2021 года. Повреждения ТС АУДИ A8L, государственный знак № не соответствуют рассматриваемым обстоятельствам происшествия и не могли быть образованы при нахождении в период его стоянки с 21 час. 00 мин. 27.03.2022 г. по 16 час. 30 мин. 29.03.2022 г., по причине эксплуатации /передвижения/ транспортного средства, зафиксированной камерами автоматизированной системы «Контроль передвижения автотранспорта» (т. 1 л.д. 133, 134). Расчет стоимости восстановительного ремонта не производится (т. 3 л.д. 4-18).

Сторонами в судебном заседании не оспорено заключение экспертизы.

На основании статьи 8 Федерального закона от 31 мая 2001 года N 73-ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации" эксперт проводит исследования объективно, на строго научной и практической основе, в пределах соответствующей специальности, всесторонне и в полном объеме. Заключение эксперта должно основываться на положениях, дающих возможность проверить обоснованность и достоверность сделанных выводов на базе общепринятых научных и практических данных. По смыслу статьи 16 указанного Закона эксперт обязан провести полное исследование представленных ему объектов и материалов дела, дать обоснованное и объективное заключение по поставленным перед ним вопросам.

В соответствии со ст.86 ГПК РФ заключение эксперта оценивается судом по правилам, установленным ст.67 ГПК РФ, в соответствии с которой суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии с положениями статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации экспертное заключение является важным видом доказательств по делу, поскольку оно отличается использованием специальных познаний и научными методами исследования.

Выводы экспертов могут быть определенными (категоричными), альтернативными, вероятными и условными.

Определенные (категорические) выводы свидетельствуют о достоверном наличии или отсутствии исследуемого факта.

Суд оценивает экспертное заключение с точки зрения соблюдения процессуального порядка назначения экспертизы, соблюдения процессуальных прав лиц, участвующих в деле, соответствия заключения поставленным вопросам, его полноты, обоснованности и достоверности в сопоставлении с другими доказательствами по делу.

Не доверять заключению данной экспертизы, у суда оснований не имеется, поскольку данная экспертиза проведена с соблюдением установленного процессуального порядка, лицом, обладающим специальными познаниями для разрешения поставленных перед ним вопросов, экспертному исследованию был подвергнут необходимый и достаточный материал, содержащийся в материалах дела, материале проверки КУСП № 80/4038. Методы, использованные при экспертном исследовании, и сделанные на его основе выводы научно обоснованы. Не противоречат выводы указанной экспертизы и другим собранным по делу доказательствам, достоверность которых также установлена судом.

Заключение выполнено в пределах компетенции и в соответствии с требованиями закона. Эксперт имеет необходимое образование и подготовку, включен в реестр экспертов. У суда отсутствуют основания сомневаться в квалификации эксперта, полномочия подтверждены дипломом и свидетельством.

Эксперт был предупрежден об ответственности за дачу ложного заключения по ст.307 УК РФ.

Гарантиями прав участвующих в деле лиц в случае возникновения сомнений в правильности и обоснованности экспертного заключения выступают установленная уголовным законодательством ответственность за дачу заведомо ложного экспертного заключения (часть вторая статьи 80 ГПК Российской Федерации, статья 307 УК Российской Федерации), предусмотренная частью второй статьи 87 ГПК Российской Федерации возможность ходатайствовать перед судом о назначении повторной экспертизы, проведение которой поручается другому эксперту или другим экспертам,

Данная правовая позиция нашла закрепление в Определении Конституционного Суда РФ от 28.03.2017 N 708-О.

В силу части 1 статьи 87 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях недостаточной ясности или неполноты заключения эксперта суд может назначить дополнительную экспертизу, поручив ее проведение тому же или другому эксперту.

Сторонами не представлено допустимых доказательств того, что заключение судебной экспертизы является не допустимым.

Поскольку оснований, предусмотренных статьей 87 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - неясности и неполноты в заключении судебной экспертизы, свидетельствующих о необходимости назначения дополнительной экспертизы или сомнений в правильности или обоснованности не имеется, основания для назначения дополнительной или повторной экспертизы отсутствуют.

Доказательства, которые бы опровергали заключение эксперта, сторонами представлены не были.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что событие, произошедшее в период времени с 21 час. 00 мин. 27.03.2022 г. по 16 час. 30 мин. 29.03.2022 г. по адресу: г. Санкт-Петербург, <...>, не является страховым, и САО «РЕСО-Гарантия» правомерно было отказано в выплате истцу страхового возмещения.

При указанных обстоятельствах, с учетом того, что материалы дела содержат доказательства о том, что полученные повреждения на автомобиле истца не соответствуют заявленным обстоятельствам, произошедшим в период времени с 21 час. 00 мин. 27.03.2022 г. по 16 час. 30 мин. 29.03.2022 г. по адресу: г. Санкт-Петербург, <...>, суд приходит к выводу, что оснований для признания повреждений автомобиля истца, полученных в указанный период страховым случаем в рамках страхового полиса № № от 31.03.2021 года и взыскании с ответчика в пользу истца страхового возмещения в размере 1 508 883 рублей не имеется, поскольку не имел место страховой случай при заявленных истцом обстоятельствах, в связи с чем, у страховой компании отсутствует обязанность по выплате страхового возмещения.

Поскольку суд пришел к выводу о том, что страховой случай при заявленных истцом обстоятельствах не наступил, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца неустойки в размере 119 068 рублей, компенсации морального вреда в размере 150 000 рублей, штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы, расходов по оплате государственной пошлины, также не имеется.

На основании изложенного, Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. ст. 15, 309, 310, 330, 408, 929, 931, 1064, 1079 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 56, 59, 60, 68, 85, 86, 94, 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения в размере 1 508 883 рубля; неустойки в размере 119 068 рублей; компенсации морального вреда в размере 150 000 рублей; штрафа в размере 50% от присужденной суммы, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 140 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Кировский районный суд Санкт-Петербурга.

СУДЬЯ О.В. Муравлева

Подлинный документ находится в производстве Кировского районного суда г. Санкт-Петербурга, подшит в гражданское дело № 2-266/2025.