дело №2-240/2025
УИД 26RS0028-01-2025-000289-55
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Светлоград 13 марта 2025 года
Петровский районный суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Ромась О.В.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору --- от 21.12.2023 и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору --- от 21.12.2023 и обращении взыскания на заложенное имущество, которым просило суд: взыскать с ответчика ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 31.01.2024 по 06.02.2025 в размере 343649,94 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 31091,25 руб. и обратить взыскание на предмет залога транспортное средство ГАЗ 2705, 2008, ---, установив начальную продажную цену в размере 171937,71 руб., способ реализации – с публичных торгов, мотивируя следующими доводами.
21.12.2023 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ---. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере 247900 руб. под 28.9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства ГАЗ 2705, 2008, ---. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты зачисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла 31.01.2024, на 06.02.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 157 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 31.01.2024, на 06.02.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 113 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 97999,86 руб. По состоянию на 06.02.2025 общая задолженность ответчика перед банком составляет 343649,94 руб., из них: просроченная задолженность 343649,94, комиссия за ведение счета: 596 руб., иные комиссии 27939,48 руб., комиссия за смс - информирование: 0, дополнительный платеж: 0, просроченные проценты: 63326,19, просроченная ссудная задолженность: 249480,59 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 1316,48 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 14.60 руб., неустойка на остаток основного долга: 0, неустойка на просроченную ссуду: 897,13 руб., неустойка на просроченные проценты: 79,47 руб., штраф за просроченный платеж: 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору --- от 21.12.2023 заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортным средством ГАЗ 2705, 2008, ---. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. В соответствии с и. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 30,67 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 171937,71 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО3 не явилась, извещена надлежащим образом, в тексте искового заявления просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание ответчик ФИО4 не явился, извещен надлежащим образом, повестками, направленными по адресу его регистрации, - ..., откуда почтовое отправление возвращено с указанием причины невручения «истек срок хранения», о причине неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении судебного заседания или рассмотрении дела в его отсутствие не представил.
В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу п. 1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным выше. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Также сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).
Таким образом, суд признает, что принятые меры по извещению ответчика ФИО4 о времени и месте судебного заседания являются исчерпывающими и достаточными. При таких обстоятельствах, при отсутствии возражений со стороны истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, полагает, что исковое заявление подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как следует из материалов дела и установлено судом, что на основании Анкеты-Заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д.31-32), заявлении о предоставлении транша, 21.12.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО4 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) --- (л.д.20-23). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере 247900 руб. (п.1) под 14,9 % годовых, указанная ставка увеличивается до 28.9% годовых, если Заемщик: не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных Заемщику при возврате совершенных покупок. (п.4), сроком на 60 месяцев, до полного погашения задолженности (п.2), с минимальным платежом не менее 8260,42 руб. (п.6), под залог транспортного средства ГАЗ 2705, 2008, --- (п.10), ответственность заемщика определена в п.12 договора – неустойка 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Согласно п. 14 ИУ Заемщик ознакомлен с ОУ, согласен с ними и обязуется их соблюдать, что подтверждается его подписью, выполненной посредством ЭП.
В подтверждение заключения договора потребительского кредита --- от 21.12.2023 истцом представлены: заявление ФИО4 о предоставлении транша, содержащем данные о заемщике, Индивидуальные условия Договора потребительского кредита; Заявление-оферта на открытие банковского счета; Заявление-оферта на подключение тарифного плана; Анкета-соглашение Заемщика на предоставление кредита; Согласие Заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности, которые подписаны заемщиком ФИО2 посредством Электронной подписи, в соответствии с Общими условиями, данные по подписанию договора по СМС, а также тарифы, общие условия потребительского кредита, Выписка по счету с 21.12.2023 по 06.02.2025 (л.д.17-58, 73-74).
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.73-74), согласно которой на депозитный счет заемщика ФИО4 21.12.2023 денежные средства в размере 247900 руб.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 31.01.2024, на 06.02.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 157 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 31.01.2024, на 06.02.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 113 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 97999,86 руб., последний платеж произведен заемщиком 05.10.2024 в размере 22003 руб., после 05.10.2024 платежи в погашения кредита не производились, доказательств обратного не представлено.
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты зачисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».
Согласно расчету истца, по состоянию на 06.02.2025 общая задолженность ответчика перед банком составляет 343649,94 руб., из них: просроченная задолженность 343649,94, комиссия за ведение счета: 596 руб., иные комиссии 27939,48 руб., комиссия за смс - информирование: 0, дополнительный платеж: 0, просроченные проценты: 63326,19, просроченная ссудная задолженность: 249480,59 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 1316,48 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 14.60 руб., неустойка на остаток основного долга: 0, неустойка на просроченную ссуду: 897,13 руб., неустойка на просроченные проценты: 79,47 руб., штраф за просроченный платеж: 0 руб. (л.д.68-72). Размер исчисленной истцом задолженности, с которым суд соглашается, соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора --- от 21.12.2023 и действующему законодательству, доказательств, свидетельствующих о его неправильности, суду не представлено. Ответчиком также не представлено альтернативного расчета кредитной задолженности.
Каких-либо доказательств оплаты задолженности, которая была бы не учтена банком при расчете задолженности согласно расчету цены иска ответчиками в материалы дела представлено не было.
Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору --- от 21.12.2023 заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортным средством ГАЗ 2705, 2008, ---. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
В связи с не внесением ФИО4 платежей в счет оплаты по кредиту более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Согласно данным Федеральной информационной системы Госавтоинспекции на транспортное средство ГАЗ 2705, 2008, --- поставлено на государственный учет *** за ФИО4, *** г.р., на основании договора, совершенного в простой письменной форме в РЭО ГИБДД МУ МВД России «Бийское».
Согласно сведениям Федеральной нотариальной палаты, уведомление о возникновении залога в отношении транспортного средства ГАЗ 2705, 2008, --- зарегистрировано 22.12.2023, залогодатель ФИО4
Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.
В силу статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой, по предварительной оценке, превышает тридцать тысяч рублей.
Как разъяснено в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17.11.2015 №50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства», в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика).
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из совокупности представленных в материалы дела доказательств, следует, что задолженность по кредитному договору ФИО4 не погашена, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований в части взыскания с ФИО4 задолженность по кредитному договору --- от 21.12.2023 за период с 31.01.2024 по 06.02.2025 в размере 343649,94 руб. и обращения взыскания на предмет залога транспортное средство ГАЗ 2705, 2008, ---, отказав в требовании об установлении начальной продажной цены автомобиля 171937,71 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает другой стороне возместить все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, с ответчиков в пользу истца следует взыскать сумму уплаченной в соответствии с п.2 и п.3 ч.1 ст.333.19, п. 16 ст. 333.20 НК РФ государственной пошлины в размере 31091,25 руб., оплата которой подтверждена в судебном заседании платежным поручением --- от 17.02.2025 (л.д. 14).
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору --- от 21.12.2023 и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО4, *** года рождения, уроженца ..., паспорт ---, выдан *** ГУ МВД России по ..., зарегистрированного по адресу: ... пользу ПАО «Совкомбанк», ОГРН <***>, ИНН <***>, юридический адрес: ..., задолженность по кредитному договору --- от 21.12.2023 за период с 31.01.2024 по 06.02.2025 в размере 343649,94 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 31091,25 руб.
Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство ГАЗ 2705, 2008, ---, способ реализации – путем продажи с публичных торгов.
В остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО4 в части установления начальной продажной цены в размере 171937,71 рублей - отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.В.Ромась