Решение по делу № 2-4402/2024 от 15.01.2025 - о признании действий противоправными, возложении обязанности прекратить деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

УИД: 18RS0002-01-2024-004035-79

Дело № 2-603/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2025 года г. Ижевск

Ленинский районный суд г. Ижевска в составе председательствующего судьи Рябова Д.Н., при секретаре Зориной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Управления Роспотребнадзора по Удмуртской Республике к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о признании действий противоправными, возложении обязанности прекратить деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов),

установил:

истец Управление Роспотребнадзора по Удмуртской Республике обратился в Первомайский районный суд г. Ижевска с иском к ответчику ИП ФИО1

- о признании действий по осуществлению профессиональной деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) в помещениях по адресам: 426019,УР, <...>, УР, <...> УР, <...>, УР, <...>, УР, <...>, УР, <...>, противоправными, умоляющими интересы неопределенного круга потребителей,

- о возложении обязанности прекратить деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов);

- о возложении обязанности в десятидневный срок со дня вступления решения суда в законную силу довести решение суда через средства массовой информации до сведения потребителей;

- о возложении обязанности представить сведения об исполнении решения суда в Управление Роспотребнадзора по Удмуртской Республике.

Требования мотивированы тем, что при осуществлении контрольно-надзорной деятельности в соответствии с установленными полномочиями Управлением Роспотребнадзора по Удмуртской Республике были выявлены многочисленные нарушения требование законодательства в сфере защиты прав потребителей ИП ФИО1 при предоставлении потребителями финансовых услуг. Основным видом деятельности ИП ФИО1 (ИНН <***>) является деятельность по оказанию населению услуг торговли – «Торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах (Код ОКВЭД 47.79), дополнительными видами деятельности в частности: (47.43) «Торговля розничная аудио- и видеотехникой в специализированных магазинах», (47.77.2) «Торговля розничная ювелирными изделиями в специализированных магазинах», (47.78.9) «Торговля розничная непродовольственными товарами, не включенными в другие группировки, в специализированных магазинах», (47.79.3) «Торговля розничная прочими бывшими в употреблении товарами», (68.20.1) «Аренда и управление собственным или арендованным жилым недвижимым имуществом», (68.20.2) «Аренда и управление собственным или арендованным нежилым недвижимым имуществом». ИП ФИО1 предпринимательская деятельность осуществляется по следующим адресам: 426019,УР, <...>, УР, <...> УР, <...>, УР, <...>, УР, <...>, УР, <...>. Доступ в указанные помещения свободный, внутри имеются торговые витрины с золотыми изделиями, инструментами, бытовой и цифровой техникой, мобильными телефонами. На информационных стендах размещены копии документов в отношении ИП ФИО1 В помещениях предоставляется информация в том числе о выдаче заемных средств под залог: золотых изделий, техники, инструмента, мобильных телефонов с комиссией в зависимости от оценки вещей, деньги выдаются сразу. В соответствии с п. 1 ст. 258 ГК РФ, принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов, должно осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями (ломбардами). В силу п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. При этом, согласно ст. 4 Закона № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности. В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах», ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о которых внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном указанным федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого является предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей. Согласно ст. 2.6 Федерального закона № 196-ФЗ, юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра. Согласно имеющимся в распоряжении Волго-Вятского ГУ Банка России отчетным данным, предоставляемым в Банк России ломбардами, ломбарды, а также обособленные подразделения ломбардов по указанным выше адресам деятельности не осуществляют. ИП ФИО1 не имеет статуса кредитной организации или некредитной финансовой организации, не состоит в государственных реестрах, ведение которых осуществляется Банком России (в том числе в Государственном реестре ломбардов, размещенном на сайте Банка России), не поднадзорен Банку России и не относится к субъектам, которым в соответствии со ст. 4 Закона № 353-ФЗ предоставлено право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов). На основании изложенного, в деятельности ИН ФИО1 наличествуют признаки нарушения требований п. 1 ст. 9 и п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей». 07.05.2024 Управлением в адрес ИП ФИО1 объявлены предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований по 6 адресам осуществления деятельности (в соответствии со ст. 49 Федерального закона «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» от 31.07.2020 № 248-ФЗ). Действиями ИП ФИО1 нарушаются права и законные интересы неопределенного круга граждан, при этом нарушение носит системный и долговременный характер.

Определением Первомайского районного суда г. Ижевска от 02.09.2024 дело передано по подсудности в Ленинский районный суд г. Ижевска.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержала. Суду пояснила, что информацию об осуществлении ответчиком деятельности, указанной в исковом заявлении узнали от Центрального банка России. полученную информацию не проверяли, свою контрольно-надзорную деятельность не осуществляли, к административной ответственности ответчика не привлекали.

Ответчик ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, уважительных причин неявки не сообщил.

Суд, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. ст. 233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Выслушав доводы представителя истца, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьей 46 ГПК РФ в случаях, предусмотренных законом, органы государственной власти, органы местного самоуправления, организации или граждане вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов других ниц по их просьбе либо в защиту прав, свобод и законных интересов неопределенного круга. Лица, подавшие заявление в защиту законных интересов других лиц, пользуются всеми процессуальными правами и несут все процессуальные обязанности истца, за исключением права на заключение мирового соглашения и обязанности по уплате судебных расходов.

В соответствии с п. 7 ч. 4 ст. 40 Закона РФ «О защите прав потребителей» обращаться в суд с заявлениями о защите прав потребителей, законных интересов неограниченного круга потребителей имеют право должностные лица органа государственного надзора.

Постановлением Правительства РФ от 30.06.2004 № 322 «Об утверждении Положения о Федеральной службе по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека» предусмотрено, что Федеральная службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор) является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере защиты прав потребителей, разработке и утверждению государственных санитарно-эпидемиологических правил и гигиенических нормативов, а также по организации и осуществлению федерального государственного санитарно-эпидемиологического надзора и федерального государственного надзора в области защиты прав потребителей.

Согласно ст. 46 Закона РФ «О защите прав потребителей», орган государственного надзора, органы местного самоуправления, общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) вправе предъявлять иски в суды о прекращении противоправных действий изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) в отношении неопределенного круга потребителей.

Установлено, что ФИО1 (ИНН <***>) зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя.

Согласно выписке из ЕГРНИП основным видом деятельности ИП ФИО1 является деятельность по оказанию населению услуг торговли – «Торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах» (Код ОКВЭД 47.79), дополнительными видами деятельности в частности: 47.43 Торговля розничная аудио- и видеотехникой в специализированных магазинах, 47.77.2 Торговля розничная ювелирными изделиями в специализированных магазинах, 47.78.9 Торговля розничная непродовольственными товарами, не включенными в другие группировки, в специализированных магазинах, 47.79.3 Торговля розничная прочими бывшими в употреблении товарами, 68.20.1 Аренда и управление собственным или арендованным жилым недвижимым имуществом, 68.20.2 Аренда и управление собственным или арендованным нежилым недвижимым имуществом.

Ответчиком предпринимательская деятельность осуществляется по следующим адресам: 426019,УР, <...>, УР, <...> УР, <...>, УР, <...>, УР, <...>, УР, <...>.

Доступ в указанные помещения свободный, внутри имеются торговые витрины с золотыми изделиями, инструментами, бытовой и цифровой техникой, мобильными телефонами. На информационных стендах размещены копии документов в отношении ИП ФИО1 В помещениях предоставляется информация, в том числе о выдаче заемных средств под залог: золотых изделий, техники, инструмента, мобильных телефонов с комиссией в зависимости от оценки вещей, деньги выдаются сразу с оформлением договора купли-продажи либо комиссии с правом обратного выкупа.

Как следует из ст. 12 ГК РФ, одним из способов защиты гражданских прав является пресечение действий (бездействия), нарушающих право или создающих угрозу его нарушения, а также присуждение к исполнению обязанности в натуре.

Деятельность по предоставлению займов регулируется гл. 42 ГК РФ, которая предусматривает возмездность пользования денежными средствами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога).

В силу положений ст. 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами. В случае невозвращения в установленный срок суммы займа, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард по истечении льготного месячного срока вправе продать это имущество в порядке, установленном законом о ломбардах. После этого требования ломбарда залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

В частности к числу таких законов относится Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ).

В соответствии с п. 5 ч. 1 ст. 3 Закона № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов представляет собой деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Статья 4 Закона № 353-ФЗ устанавливает, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее - Закон № 196-ФЗ) ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

Статьей 7 Закона N 196-ФЗ установлено, что по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа

Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Сумма предоставленного ломбардом займа не может превышать сумму оценки заложенной вещи (ч. 3 ст. 7 Закона N 196-ФЗ).

Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде (ч. 4 ст. 7 Закона N 196-ФЗ).

Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик в случае невозвращения в остановленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство (ч. 6 ст. 7 Закона № 196-ФЗ).

Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик имеет право в случае реализации заложенной вещи получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенной вещи, или суммы ее оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения (ч. 7 ст. 7 Закона № 196-ФЗ).

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 9 Закона № 196-ФЗ, по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) - поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи. Существенными условиями договора хранения являются наименование сданной на хранение вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со ст. 5 указанного Федерального закона, срок ее xpaнения, размер вознаграждения за хранение и порядок его уплаты.

Согласно материалов дела, при проведении Банком России системной работы по выявлению и противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке, установлены факты, свидетельствующие об осуществлении ИП ФИО1 под видом комиссионной деятельности, деятельности по предоставлению займов под залог движимых вещей, которая урегулирована Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».

В соответствии с подп. 1 ч. 1 ст. 3 Закона № 353-ФЗ, потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Подп. 3 ч. 1 ст. 3 Закона № 353-ФЗ определено, кто является кредитором в рамках возникающих правоотношений - это предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

В силу подп. 5 ч. 1 ст. 3 Закона № 353-ФЗ, профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - это деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

При этом в ст. 4 Закона № 353-ФЗ законодатель строго ограничил перечень субъектов которые могут выступать на стороне кредитора (займодавца) по договору потребительского кредита (займа): кредитные организации, а также некредитные финансовые организации в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Такая деятельность регламентируется Федеральным законом от 08.12.1995 №193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».

Таким образом, в силу наличия специального правового регулирования юридические лица, не обладающие специальным статусом, и индивидуальные предприниматели не могут выдавать ни потребительские кредиты, ни потребительские займы, причем как по общим нормам главы 43 ГК РФ, так и согласно требованиям специальных законов. Кроме того, в силу требований специальных законов, индивидуальные предприниматели не могут иметь статуса кредитной организации, а также некредитной финансовой организации.

Согласно выписке из ЕГРНИП основной вид экономической деятельности ИП ФИО1 является - Торговля розничными бывшими в употреблении товарами в магазинах (47.79). В реестре кредитных организаций, а также некредитных финансовых организаций не состоит.

Согласно сведениям, содержащимся на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru) ИП ФИО1 в государственном реестре ломбардов не числится, документы, содержащие отчет деятельности ломбарда и отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда в Банк России не представляет.

На основании изложенного, в деятельности ИП ФИО1 наличествуют признаки нарушения требований п. 1 ст. 9 и п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Постановлением Правительства РФ от 10.03.2022 № 336 «Об особенностях организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» установлены ограничения на проведение контрольно-надзорных мероприятий, возбуждение дел об административных правонарушениях органами государственного надзора (контроля) в 2022-2024г.г.

07.05.2024 Управлением в адрес ИП ФИО1 объявлены предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований по 6 адресам осуществления деятельности (в соответствии со ст. 49 Федерального закона «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» от 31.07.2020 № 248-ФЗ).

Игнорирование ИП ФИО1 требований федерального законодательства нарушает как права граждан и предпринимателей на получение качественных финансовых услуг, так и способствует ограничению конкуренции для добросовестных субъектов предпринимательской деятельности микрофинансовых организаций, соблюдающих установленные для них законодательством запреты и ограничения, а также препятствует осуществлению регулирования и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций со стороны Центрального банка Российской Федерации, уклоняется от исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

На основании изложенного суд находит заявленные Управлением Роспотребнадзора Удмуртской Республики требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

иск Управления Роспотребнадзора по Удмуртской Республике к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о признании действий противоправными, возложении обязанности прекратить деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов) удовлетворить.

Признать действия ИП ФИО1 (ИНН <***>, ОРГНИП 322183200058181) по осуществлению профессиональной деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) в помещениях по адресам: 426019,УР, <...>, УР, <...> УР, <...>, УР, <...>, УР, <...>, УР, <...>, противоправными, умоляющими интересы неопределенного круга потребителей.

Обязать ИП ФИО1 (ИНН <***>, ОРГНИП 322183200058181) прекратить деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

Обязать ИП ФИО1 (ИНН <***>, ОРГНИП 322183200058181) в десятидневный срок со дня вступления решения суда в законную силу довести решение суда через средства массовой информации до сведения потребителей.

Взыскать с ИП ФИО1 (ИНН <***>, ОРГНИП 322183200058181) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3000 руб.

Мотивированное решение изготовлено 17 января 2025г.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.Н. Рябов