...

№ 2-3804/2023

70RS0004-01-2023-004647-22

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 октября 2023 г. Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Глинской Я.В.,

при секретаре Тимофеевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 20.04.2023 включительно в общей сумме 65784,98 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 65898,48 руб. на срок по 13.01.2020 с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 65898,48 руб. По наступлению срока погашения кредита ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора. Таким образом, по состоянию на 20.04.2023 включительно сформировалась задолженность ответчика перед банком в общей сумме 65784,98 руб. Самостоятельно снизив размер пени до 10% от общей суммы штрафных санкций, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <***> от 11.01.2018 по состоянию на 20.04.2023 включительно в общей сумме 65 784,98 руб., из которых: 50785,22 руб. – основной долг, 7063,17 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1022,75 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 6913,84 руб. – пени по просроченному долгу, возместить расходы по уплате государственной пошлине в размере 2174 руб.

Истец, извещенный о рассмотрении дела надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил возражения на исковое заявление, согласно которым, возражал против удовлетворения заявленных требований ввиду пропуска истцом срока исковой давности, просил применить срок исковой давности.

Судом, исходя из положений ст. 167 ГПК РФ определено о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическим лицом, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 65898,48 рублей под 18% годовых сроком на 24 месяца по 13.01.2020, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, установленных договором. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 14 числа каждого календарного месяца. Сумма аннуитетного платежа по условиям договора составляет 3408,98 руб. (размер первого платежа – 1039,93 руб., последнего – 3319,39 руб.).

ДД.ММ.ГГГГ банк осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика ФИО1 № в размере 65898,48 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с 11.01.2018 по 06.09.2023.

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком, и с этого момента у заемщика возникла обязанность по погашению предоставленного ему кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу требований со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу подп. 4 п. 1.1, п.2.2., п.6 кредитного договора, заемщик обязан уплачивать банку проценты в размере 18% годовых ежемесячно 14 числа каждого календарного месяца.

Пунктом 18 кредитного договора период предоставления отсрочки погашения основного долга (в случае проведения реструктуризации с предоставлением отсрочки погашения основного долга) определен с 11.01.2018 по 12.02.2018.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа, а в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 4.1.2 кредитного договора, банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Ответчик ФИО1 своевременно не производил платежи в объеме, установленном кредитным договором в счет погашения задолженности по кредитному договору, уплате процентов, допускал просрочки внесения ежемесячных платежей, их размеров, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с 11.01.2018 по 06.09.2023.

Доказательств обратного в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчик суду не представил, данные обстоятельства не оспорил, хотя был уведомлен о сущности заявленных к нему банком исковых требований и представил возражения в материалы дела, в которых просил применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

Заемщиком платежи по оплате задолженности по основному долгу вносились с нарушением установленных сроков и не в полном объеме, в связи с чем, основной долг по состоянию на 20.04.2023 составил 50785,22руб. (предоставленный кредит в размере 65898,48 руб. - оплаченная сумма основного долга в размере 15 113026 руб., что следует из расчета – выписки по счету №).

Проверяя расчет истца, суд руководствуется условиями предоставления кредита, устанавливающими процентную ставку за пользование кредитом (18% годовых), платежную дату 14 числа каждого календарного месяца, сумму аннуитетного платежа 3408,98 руб., которая должна была вноситься в счет погашения кредита ежемесячно (но не вносилась заемщиком своевременно), а также условиями договора, устанавливающими очередность списания денежных средств в счет погашения кредита.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по банковскому счету заемщика и расчета задолженности.

Доказательств отсутствия задолженности, а также наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.

Следовательно, сумма основного долга заявлена к взысканию в размере 50785,22 руб. обоснованно.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Также с ответчика подлежат взысканию проценты по кредитному договору, согласно которому процентная ставка по кредиту составляет 18% (подп.4 п.1.1 кредитного договора).

Согласно п.2.2 кредитного договора проценты начисляются с даты предоставления кредита по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый процентный период исчисляется как период с даты с даты, следующей за датой ежемесячного платежа предыдущего календарного месяца по дату ежемесячного платежа текущего календарного месяца.

Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: остаток основного долга на начало периода x 18% (процентная ставка) x количество дней пользования кредитом/366(365) (количество дней в году).

Из расчета задолженности следует, что банком за период пользования кредитом с 13.02.2018 по 13.01.2020 (дату предоставления выписки-расчета) заемщику начислены плановые проценты (проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу) в размере 14273,36 руб., при этом заемщиком за весь указанный период пользования кредитом оплачено 7210,19 руб.

Следовательно, сумма плановых процентов за пользование кредитом за заявленный в иске период с 13.02.2018 по 13.01.2020 составляет в размере 7063,17 руб. (14273,36 руб. – 7210,19 руб.).

Согласно п. 5.1, подпункта 12 п.1.1 кредитного договора, в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и /или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Таким образом, условие о начислении неустойки (пени) за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору было предусмотрено сторонами при заключении договора, следовательно, начисление банком заемщику пени за ненадлежащее и несвоевременное исполнение условий кредитного договора является обоснованным.

Пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга рассчитываются по формуле: сумма просроченных процентов за пользование кредитом и основного долга x размер неустойки x количество календарных дней просрочки.

Так, из банковского расчета задолженности следует, что банком заемщику начислена пеня по просроченному долгу в размере 69358,91 руб., ответчиком в счет погашения пени была внесена сумма в общем размере 220,45 руб., следовательно, задолженность ответчика по пени по просроченному долгу составляет 69138,46 руб.

За несвоевременную уплату плановых процентов Банком начислена пеня в размере 10334,15 руб., ответчиком в счет погашения пени были внесены платежи в общей сумме на 106,60 руб., следовательно, задолженность ответчика по пени за несвоевременную уплату плановых процентов составляет в размере 10227,55 руб.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права, включая право на судебную защиту, руководствуясь данной нормой права, истец самостоятельно снизил размер штрафных санкций в виде пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга до 10% от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем, заявлена ко взысканию задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 1022,75 руб., задолженность по пени по просроченному долга в размере 6913,84 руб.

С учетом положений ст.196 ГПК РФ, общая сумма задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 20.04.2023 составляет 65 784,98 руб., из которых: 50 785,22 руб. – основной долг, 7 063,17 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 022,75 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 6 913,84 руб. – пени по просроченному долгу.

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности суд исходит из того, что в силу ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, включая право заявить в суде об истечении срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет»

В п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 разъяснено, что в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из расчета задолженности следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору в размере 65784,98 руб. сформирована по состоянию на 20.04.2023.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) обратился к мировому судье судебного участка №6 мирового судьи Советского судебного района г.Томска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 784,98 руб., сформированной по состоянию на 20.04.2023.

По указанному заявлению мировым судьей судебного участка №6 Советского судебного района г.Томска вынесен судебный приказ от 23.05.2023 о взыскании с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в размере 57848,39 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 968 руб.

31.07.2023 определением мирового судьи по заявлению должника судебный приказ от 23.05.2023 отменен.

Как указано выше по условиям заключенного между сторонами договора, срок действия договора и, соответственно, возврата всей суммы задолженности по договору определен сторонами до ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, трехлетний срок исковой давности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, исчисляется с 14.01.2020 по 14.01.2023, который также истек на момент обращения взыскателя с заявлением о выдаче судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ).

Как следует из материалов дела, согласно входящему штампу, настоящий иск был подан в районный суд 19.09.2023 также за пределами срока исковой давности для взыскания заявленной по настоящему иску задолженности по договору ДД.ММ.ГГГГ, что влечет отказ в удовлетворении исковых требований.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При указанных обстоятельствах, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, требование Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 784,98 руб., из которых: 50 785,22 руб. – основной долг, 7 063,17 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 022,75 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 6 913,84 руб. – пени по просроченному долгу, подлежит оставлению без удовлетворения.

Принимая во внимание, что в соответствии со ст.98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются лишь стороне, в пользу которой состоялось решение суда, расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 2174 руб., подтвержденные платежным поручением №368677 от 05.09.2023, возмещению ответчиком не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ... о взыскании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 784,98 руб., из которых: 50 785,22 руб. – основной долг, 7 063,17 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1022,75 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 6913,84 руб. – пени по просроченному долгу, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд Советского района г. Томска.

Судья /подпись/ Я.В. Глинская

...

...