Дело № 2-4759/2025

УИД 12RS0003-02-2025-004465-16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Йошкар-Ола 15 октября 2025 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе

председательствующего судьи Лугиной А.В.,

при секретаре судебного заседания Макматовой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2, АО «Т-Страхование» об ответственности наследников по долгам наследодателя,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк») обратилось в суд с иском о взыскании задолженности за счет наследственного имущества ФИО3 в размере 19542,91 руб., а также расходов на оплату государственной пошлины в размере 4000 руб.

В обоснование иска указано, что <дата> между ФИО3 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты <номер> с лимитом 300 000 руб. До заключения договора банк предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора. ФИО3 умерла, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность умершего перед банком составляет 19542,91 руб., из которых: 19542,91 руб. – просроченная задолженность по основному долгу.

Определением суда от <дата> к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники умершего заемщика ФИО3 – ФИО2, ФИО1, а также акционерное общество «Т-Страхование» (далее АО «Т-Страхование»).

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Представили заявление о признании иска в полном объеме, просили рассмотреть дело без их участия.

Представитель ответчика АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. Представлены возражения на иск и дополнение к ним, согласно которым в удовлетворении иска просит отказать. Указано, что между АО «ТБанк» и страховщиком заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита. Заемщик ФИО3 была застрахована по программе страховой защиты заемщиков банка в рамках договора страхования.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По общему правилу обязательства, возникшие из кредитного договора, с личностью должника неразрывно не связаны, поскольку кредитор может принять исполнение от любого лица.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из материалов дела следует, что <дата> ФИО3 заключила договор кредитной карты <номер> с лимитом задолженности 300 000 руб., с тарифным планом ТП 7.27.

ФИО3 была ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты. Кредитная карта активирована 4 октября 2016 года, что следует из выписки по ней. Активировав кредитную карту, ФИО3 заключила кредитный договор, приняла на себя обязательства вернуть кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные комиссии. Факт предоставления суммы кредита подтверждается материалами дела.

Обязательство по возврату денежных средств заемщиком исполнено не в полном объеме.

<дата> ФИО3 умерла.

Согласно материалам наследственного дела <номер>, представленным нотариусом Йошкар-Олинского нотариального округа ФИО4, с заявлением о принятии наследства после умершей ФИО3 в установленный законом срок обратились ФИО2, ФИО1

Из материалов наследственного дела установлено, что после смерти ФИО3 открылось наследственное имущество в виде прав на денежные средства, находящиеся на счете <номер> в АО «ТБанк», с причитающимися процентами и компенсациями; право и обязанности по договору кредитной карты <номер> от <дата>, заключенному с АО «ТБанк»; прав по договору связи, в рамках которого предоставляется выделенный номер телефона и заключается договор счета, в рамках которого открыт счет <номер>, с причитающимися процентами и компенсациями, доля в праве на жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>, жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>

Свидетельство о праве на наследство по закону на момент рассмотрения спора получено наследниками, представлено ответчиками в материалы дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 1 статьи 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В силу пункта 1 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Как следует из пункта 3 статьи 961 ГК РФ, правила, предусмотренные в том числе пунктом 1 указанной статьи, применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Согласно ответу на запрос суда, ФИО3 была застрахована по Программе страховой защиты заемщиков Банка в рамках договора № <номер> от <дата> на основании Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев и Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты <номер> в период с <дата> по <дата>.

Согласно движению денежных средств по договору <номер>, кредитная карта активирована <дата>. В период с <дата> по <дата> ФИО3 воспользовалась кредитным денежными средствами, совершала покупки с использованием кредитной карты, осуществляла частичное погашение задолженности, в том числе оплачивала услуги по страхованию кредита. Последняя оплата страховой программы осуществлена <дата>, последний платеж по карте <дата>.

Согласно п. 1.5 Условий страхования выгодоприобретатель – застрахованное лицо. В случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

АО «Т-Страхование» сообщено, что наследники не обращались в АО «Т-Страхование» с заявлением о страховой выплате и не предоставляли необходимые документы.

В соответствии с Условиями добровольного страхования от несчастных случаев и правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы, в рамках Программы страхования заемщикам кредитов АО «Тинькофф Банк» (Застрахованным лицам) предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий:

a. Смерть Застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая;

b. Смерть Застрахованного лица, наступившая в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования с учетом положений пункта 2.4 договора.

Болезнь – диагностированное врачом нарушение жизнедеятельности организма, не вызванная несчастным случаем, приведшее к временному или постоянному нарушению или утрате трудоспособности, а также смерти застрахованного лица в период действия договора страхования.

Как следует из материалов дела причиной смерти ФИО3 являются:

I. а) <данные изъяты>

<данные изъяты>

Как следует из сведений амбулаторной карты, представленных ГБУ Республики Марий Эл «Поликлиника № 4 г. Йошкар-Олы», ФИО3 за медицинской помощью по поводу наличия заболевания: «хроническая болезнь почек» не обращалась, при жизни данное заболевание не диагностировалось.

Заболевание: «сахарный диабет 2 типа» впервые диагностировано <дата>, то есть до заключения договора страхования.

Заболевание: «гипертоническая болезнь» впервые диагностировано <дата>, то есть в период действия договора страхования.

Поскольку заболевание, повлекшее смерть (<данные изъяты>) в период действия договора страхования не было диагностировано, а заболевание «<данные изъяты>» впервые диагностировано до заключения договора страхования, указанный случай не подпадает под действие договора страхования и не является страховым.

Истцом взыскивается задолженность, имевшая место на день смерти наследодателя, что не противоречит изложенным выше разъяснениям постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании».

Общая стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти наследодателя, превышает требуемую истцом сумму долга. Стоимость перешедшего к ФИО2, ФИО1 наследственного имущества в ходе рассмотрения дела судом сторонами не оспаривалась.

Ответчиками ФИО2, ФИО1 в материалы дела представлено заявление о признании иска в полном объеме.

Согласно частям 1 и 2 статьи 39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с части 3 статьи 173 ГПК РФ, при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении исковых требований.

Положения указанных процессуальных норм ответчикам понятны, о чем свидетельствует их письменное заявление, приобщенное к материалам дела.

Судом установлено, что признание иска ответчиками не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. При таких обстоятельствах признание иска ответчиками принимается судом.

При таких обстоятельствах к ФИО2, ФИО1 как наследникам ФИО3 перешла обязанность по погашению задолженности по кредитному договору, со ФИО2, ФИО1 солидарно в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. В удовлетворении иска к АО «Т-Страхование» на основании вышеизложенного надлежит отказать.

Истцом в связи с подачей настоящего иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 4000 руб., что подтверждается платежным поручением <номер> от <дата>, которая на основании статьи 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков ФИО2, ФИО1

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление акционерного общества «Т-Банк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить.

Взыскать солидарно со ФИО2 (паспорт <номер>), ФИО1 (паспорт <номер>) в пределах стоимости перешедшего к ним после смерти ФИО3 наследственного имущества в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору<номер> от <дата> в размере 19542,91 руб., в том числе основной долг в размере 19542,91 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

В удовлетворении требований акционерного общества «ТБанк» к акционерному обществу «Т-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл путем подачи апелляционной жалобы через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.В. Лугина

Мотивированное решение составлено 28 октября 2025 года