Решение по делу № 2-1033/2025 от 31.07.2025 | Глазовский районный суд (Удмуртская Республика)

Дело № 2-1033/2025

УИД 18RS0011-01-2025-00492-62

Решение

именем Российской Федерации

28 июля 2025 года г.Глазов

Глазовский районный суд Удмуртской республики в составе:

председательствующего судьи Бекмансуровой З.М.,

при секретаре Болтачевой Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец акционерное общество «ДОМ.РФ» (далее - АО «ДОМ.РФ») первоначально обратился в суд с настоящим иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк или кредитор) и ФИО1, ФИО3 (далее-созаемщики или должники) 12.04.2023 заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит "Приобретение готового жилья" в сумме 1020000 рублей под 11,4 % годовых, на срок по 12.04.2035 года.

Впоследствии на основании Решения Арбитражного суда Удмуртской Республики по делу № <данные изъяты>, заемщик ФИО1 была признана банкротом, в отношении нее была введена процедура реализации имущества.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить, а созаемщики обязуются возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц" (далее – Общие условия кредитования). Согласно п.17 Индивидуальных условий кредитования созаемщики подтвердили, что они ознакомлены и согласны с Общими условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита созаемщики осуществляют ежемесячными аннуитетными платежами (п.7 Индивидуальных условий кредитования).

Уплата процентов за пользование Кредитом производится созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.3. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 18 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

На текущий момент требования Банка заемщик не исполнил.

В установленный письмом-требованием срок заемщик досрочно не вернул оставшуюся сумму кредита, проценты, неустойку, в связи, с чем у Банка имеются достаточные основания потребовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и расторжения кредитного договора в судебном порядке.

В связи с нарушением Заёмщиком обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом составляет 994981,38руб., из которых: - проценты за пользование кредитом – 24076,98 руб.; - неустойка – 398,85 руб. - задолженность по кредиту –970505,55 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 12.07.2024 по 21.01.2025 года.

Счет №**** – это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств.

Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете №****.

В соответствии с кредитным договором в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставляют Кредитору залог объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>.

Согласно п.14 кредитного договора кредитор вправе передать свои права на закладную любым третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства и передать саму закладную. При этом к новому владельцу переходят все права кредитора.

На основании договора купли-продажи закладных № ИЦБ-01/1708-23 от 26.06.2023 г. ПАО Сбербанк передало права на закладные (в том числе на закладную <данные изъяты>3) ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» (Позиция в Договоре купли-продажи: 63293, позиция в Акте приема-передачи: 81821).

Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном ст. 48, 49 Закона об ипотеке.

06.07.2023 г. между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» и АО «ДОМ.РФ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных.

18.10.2024 г. на основании вышеуказанного договора ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» передало АО «ДОМ.РФ» по акту-приема передачи права на дефолтные закладные, в том числе на закладную 18<данные изъяты> (строка 1 в Приложении к Акту).

17.08.2023 г. между ПАО Сбербанк и АО «ДОМ.РФ» заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных (далее – Договор об оказании услуг).

Согласно Договору об оказании услуг, Банк представляет интересы АО «ДОМ.РФ» в судах общей юрисдикции, связанных с закладными и в которых АО «ДОМ.РФ» является стороной, третьим лицом или заинтересованным лицом.

В соответствии с п. 9.1 Правил об оказании услуг (Приложение № 1 к Договору об оказании услуг) Банк оказывает услуги по сопровождению судебных споров и исполнительных производств в рамках сопровождения, взыскания и работы с недвижимостью, и совершает все необходимые действия, руководствуясь принципами разумности, добросовестности, открытости и должной степени осмотрительности, соблюдая требования действующего законодательства Российской Федерации и надлежащие сроки для совершения процессуальных действий.

Настоящим исковым заявлением истец АО «ДОМ.РФ» просит взыскать с ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 12.07.2024 по 21.01.2025 года включительно в размере 994981,38 руб., в том числе основной долг 970505,55 руб., проценты в размере 24076,98 руб., неустойка в размере 398,85 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 24899 руб. 63 коп.

Определением суда от 05.05.2025 привлечена к участию в деле в качестве третьего лица в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований ФИО4

Определением суда от 05.05.2025 привлечен к участию в деле в качестве третьего лица в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований финансовый управляющий ФИО4- член Ассоциации «Саморегулируемой организации арбитражных управляющих «Меркурий» ФИО5

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление о вручении, ходатайств об отложении судебного заседания не направила.

Третье лицо ФИО4, финансовый управляющий ФИО4- член Ассоциации «Саморегулируемой организации арбитражных управляющих «Меркурий» ФИО5 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление о вручении, ходатайств об отложении судебного заседания не направили.

Кроме того, информация о движении дела также размещена на официальном сайте Глазовского районного суда Удмуртской Республики https://glazovskiygor.udm.sudrf.ru/ и свободна в доступе.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) гражданское дело рассмотрено в их отсутствие.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения ст. 810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), т.е. определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

В силу п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга.

В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ). Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Истец ПАО Сбербанк является юридическим лицом, имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций, выданную ЦБ РФ 08.08.2012 №1481, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН <***> 20.06.1991, ИНН <***>.

Судом установлено, и материалами дела подтверждено, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО4 и ФИО3 в сумме 1 020 000,00 руб. на срок 144 мес. под 11,40 % годовых (л.д.6-10).

Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости, расположенного по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый № (п. 12 кредитного договора).

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, перечислив Заемщику денежные средства в сумме 1 020 000,00 рублей.

Созаемщики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность.

На основании договора купли-продажи закладных № <данные изъяты> г. ПАО Сбербанк передало права на закладные (в том числе на закладную <данные изъяты>) ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент».

06.07.2023 г. между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» и АО «ДОМ.РФ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных.

17.08.2023 г. между ПАО Сбербанк и АО «ДОМ.РФ» заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных (далее -Договор об оказании услуг).

Согласно Договору об оказании услуг Банк представляет интересы АО «ДОМ.РФ» в судах юрисдикции, связанных с закладными и в которых АО «ДОМ.РФ» является стороной, третьим ли заинтересованным лицом.

В соответствии с п. 9.1 Правил об оказании услуг (приложение N 1 к Договору об оказании услуг Банк оказывает услуги по сопровождению судебных споров и исполнительных производств в рамках сопровождения, взыскания и работы с недвижимостью, и совершает все необходимые действия руководствуясь принципами разумности, добросовестности, открытости и должной степени осмотрительности, соблюдая требования действующего законодательства Российской Федерации и надлежащие сроки для совершения процессуальных действий.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 48 Закона об ипотеке при передаче прав на закладную совершается в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Законом об ипотеке, регулирующим передачу прав на закладную, установлены специальные правила оборота закладной как ценной бумаги, не содержащие ограничений в обороте этих ценных бумаг соответственно, в оборотоспособности удостоверяемых ими обязательственных и иных прав. Закон об ипотеке не предусматривает положений о необходимости получения согласия должника-залогодателя переход к другому лицу прав на закладную, а также не содержит каких-либо требований, предъявляемых новому законному владельцу закладной.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом 11,40% годовых, которая исчисляется в соответствии с условиями Кредитования. (л.д. 7)

В силу п. 3.3 общих условий кредитования исполнение обязательств Заемщиком по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п. 3.2 Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части. (л.д. 16)

Заемщик перестал добросовестно и своевременно исполнять обязательства по кредитному договору.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 7,5 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (л.д.8).

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий Банк имеет право потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество (л.д.19 оборот).

Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору, оснований не доверять ему не имеется, поскольку он ответчиком не опровергнут (л.д. 55-68).

До настоящего времени задолженность не погашена.

Кроме того, в соответствии с определением Арбитражного суда Удмуртской Республики ФИО4 признана несостоятельной (банкротом) и введена процедура реализации имущества гражданина сроком до 25.02.2025, утвержден финансовый управляющий должника член Ассоциации «Саморегулируемая организация арбитражных управляющих «Меркурий» ФИО5 (л.д.69).

Определением Арбитражного суда Удмуртской республики от 21 февраля 2025 год АО «ДОМ.РФ» с требованием о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору № от 12 апреля 2023 года в размере 985879,20 руб., обеспеченного залогом включен в реестр требований кредиторов должника ФИО4

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, оценив собранные по делу доказательства, суд находит заявленные требования о взыскании суммы задолженности подлежащими удовлетворению, поскольку в ходе судебного заседания установлено наличие задолженности по кредитному договору № от 12.04.2023 года за период с 12.07.2024 по 21.01.2025 года включительно в размере 994981,38 руб., в том числе основной долг - 970505,55 руб., проценты - 24076,98 руб., неустойка - 398,85 руб., и доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд, с учетом размера удовлетворенных требований, считает обоснованным взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24 899 руб. 63 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ: № №), в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 12.07.2024 по 21.01.2025 года включительно в размере 994981,38 руб., в том числе основной долг 970505,55 руб., проценты в размере 24076,98 руб., неустойка в размере 398,85 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 24899 руб. 63 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение составлено 31 июля 2025 года.

Судья З.М.Бекмансурова