Дело № 2- 1616/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 21 августа 2023 г.

Хабаровский районный суд Хабаровского края,

в составе единолично судьи Константиновой М.Г.

при секретаре Великодной Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный», правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, в обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиям договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Заемщику предоставлена полная информация по кредиту, что подтверждается его подписью в кредитном договоре.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит.

Заемщик надлежащим образом не исполняет обязательства, предусмотренные договором кредитования.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по оплате основного долга – <данные изъяты> руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., неустойка – <данные изъяты> руб.

Истец просит просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере <данные изъяты> руб., которая складывается из задолженности по оплате основного долга в сумме <данные изъяты> руб., задолженности по оплате процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб., задолженности по неустойки, начисленной за образование просроченной задолженности <данные изъяты> руб., а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Определить подлежащими взысканию с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 39% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления в силу решения суда.

В судебное заседание представитель правопреемника истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 не явилась, о судебном заседании извещена, представила письменный расчет исковых требований с учетом заявления ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен под расписку. В отзыве на иск от ДД.ММ.ГГГГ заявил о пропуске истцом срока исковой давности, в котором указал, что кредитный договор между истцом и ответчиком был заключен ДД.ММ.ГГГГ, ответчику предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. Вносить оплату для погашения кредитных обязательств ответчик перестал в ДД.ММ.ГГГГ году. В данном случае имеется нарушение срока исковой давности при предъявлении искового заявления. Истцом заявлены суммы процентов, явно несоразмерные нарушения обязательства. Согласно ч. 1 ст. 333 ГПК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По этим основаниям, ответчик просит в иске отказать.

Исследовав материалы дела, суд удовлетворяет иск частично по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

В соответствии с условиями договора сумма кредита составляет <данные изъяты> руб., процентная ставка – 39% годовых, срок кредита – 60 месяцев, окончательная дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГг. Условиями кредитного договора определены размер ежемесячного платежа, штраф за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности. С указанными условиями ФИО1 ознакомлен.

Во исполнение кредитного договора банк осуществил предоставление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с Заявлением ФИО1 в ПАО КБ «Восточный» о заключении договора кредитования, Анкетой заявителя ФИО1, сторонами установлен следующий график платежей: платежи осуществляются ежемесячно, первый платеж ДД.ММ.ГГГГ, последний – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписки из лицевого счета ФИО1 № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.

Задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.

Неустойка, начисленная на сумму просроченного к возврату основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.

Неустойка, начисленная на сумму просроченных к возврату процентов, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ по настоящему гражданскому делу вынесено заочное решение о частичном удовлетворении иска.

Определениями Хабаровского районного суда Хабаровского края от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение отменено по заявлению ответчика, произведена замена истца в порядке процессуального правопреемства с ПАО КБ «Восточный» на ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ закреплен принцип недопустимости одностороннего отказа от исполнения своих обязательств.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Форма кредитного договора соблюдена, оснований для признания кредитного договора недействительным в судебном заседании не установлено. Кредитный договор вступил в силу, поскольку сумма займа была передана заемщику в установленный договором срок.

С учетом ст. 809 ГК РФ заемщик обязан в установленные договором сроки уплачивать проценты по договору займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ ч. 2, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части займа вместе с причитающимися процентами.

Судом не установлено, что исчисленная банком неустойка явно несоразмерна последствиям неисполнения ФИО1 своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, 1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Истец направил исковое заявление почтой ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штемпелем на почтовом конверте. Следовательно, период задолженности, срок исковой давности в отношении которой не пропущен, составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку задолженность рассчитана истцом программой автоматически, судом запрошен расчет задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с информацией ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, предоставить подробный расчет задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, технической возможности у ПАО «Совкомбанк» нет. Расчет задолженности выгружается программой автоматически по состоянию на текущую дату. Согласно графику платежей по кредитному договору №, справочная сумма задолженности, за запрошенный судом период - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, из них ссудная задолженность - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, проценты за пользованием кредитом - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка.

Ответчиком расчет своих возражений не представлен.

Исчисляя сумму задолженности, подлежащую взысканию с ответчика, с учетом частичного истечения срока исковой давности, суд производит вычитание от суммы подлежащей выплате в соответствии с графиком платежей <данные изъяты> руб. денежных средств, выплаченных ответчиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, что составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с выпиской по счету, из указанных <данные изъяты> рублей в счет погашения основного долга зачислено <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб., то есть размер основного долга составляет <данные изъяты> руб.

Рассматривая требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 39% годовых, начисленные на остаток долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления в силу решения суда, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют установить определенную сумму, на которую подлежат начислению проценты за пользование кредитом, - сумма остатка основного долга (кредита), а также применяемую при расчете процентную ставку - 39% годовых, то суд приходит к выводу о том, что банк вправе требовать от ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту исходя из суммы остатка основного долга, а не от всей суммы задолженности.

Подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца процентов за пользование кредитом по ставке 39% годовых, начисленные на остаток основного долга <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления в силу решения суда.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу положений ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статьи 422) (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

Применительно к пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу положений пункта 1 статьи 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласованный сторонами в договоре размер процентной ставки не свидетельствует о нарушении прав ответчика.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 заключил договор добровольно, ознакомлен со всеми его условиями, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.

Ответчиком не представлено доказательств, которые бы свидетельствовали о том, что кредитор при заключении договора действовал исключительно с намерением причинить вред заемщику, действовал в обход закона с противоправной целью, а также иным образом заведомо недобросовестно осуществлял гражданские права, то есть злоупотребил предоставленным ему правом.

Из смысла приведенного выше следует, что проценты за пользование суммой займа (кредита) являются элементом основного денежного обязательства, их размер устанавливается договором и снижению судом не подлежит.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в сумме <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк», правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 39% годовых, начисленные на остаток основного долга <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Хабаровский районный суд.

Мотивированное решение суда составлено 22.08.2023 года.

Судья М.Г. Константинова