Дело № 2-384/2022

УИД: 66RS0032-01-2022-00419-54

В окончательной форме решение изготовлено 20 сентября 2022 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кировград Свердловской области

13 сентября 2022 года

Кировградский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Савицких И.Г.,

при секретаре Романовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-384/2022 по иску публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, акционерному обществу «Д2 Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту – ПАО КБ «УБРиР») обратилось с иском к наследственному имуществу Б.А.Л., акционерному обществу «Д2 Страхование» (далее по тексту – АО «Д2 Страхование») о взыскании задолженности по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 21 февраля 2022 года в размере 301 101 рубля 55 копеек, в том числе: основной долг – 274 720 рублей 12 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 18 января 2017 года по 21 февраля 2022 года– 26 381 рубль 43 копейки, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 211 рублей 00 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что 17 января 2017 года между ПАО КБ «УБРиР» и Б.А.Л. было заключено кредитное соглашение №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 599 590 рублей 00 копеек на 84 месяца. При заключении кредитного соглашения Б.А.Л. был оформлен договор страхования по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования между ПАО КБ «УБРиР» и АО «Д2 Страхование». Согласно поступившей в банк информации заемщик Б.А.Л. умер. По состоянию на 21 февраля 2022 года задолженность по кредитному договору составляет 301 101 рубль 55 копеек, в том числе: основной долг – 274 720 рублей 12 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 18 января 2017 года по 21 февраля 2022 года– 26 381 рубль 43 копейки. Ссылаясь на то, что обязательства по погашению кредита заемщиком исполнены не были, в связи с чем задолженность по кредиту обязаны погасить страховая компания и наследники заемщика за счет наследственного имущества, банк обратился в суд с настоящим иском.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1

В судебное заседание истец своего представителя не направил, в письменном ходатайстве, содержащимся в просительной части искового заявления, представитель ПАО «УБРиР» ФИО2, действующая на основании доверенности № 1191 от 19 июля 2021 года, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, направила представителя ФИО3 А.А.М., действующую на основании доверенности 66 АА № 7523290 от 29 августа 2022 года, которая представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования признала частично в размере стоимости принятого наследственного имущества.

Ответчик АО «Д2 Страхование», надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направило, в отзыве по существу исковых требований просили в иске к страховой компании отказать, так как смерть Б.А.Л. не является страховым случаем.

Суд, с учетом мнения представителя истца, изложенного в просительной части искового заявления, положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая надлежащее извещение лиц участвующих в деле, отсутствие сведений о причинах неявки, а также отсутствие каких-либо ходатайств, препятствующих рассмотрению дела в данном судебном заседании, принимая во внимание, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав и оценив представленные по делу доказательства в совокупности, суд полагает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и Б.А.Л. было заключено кредитное соглашение № №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 599 590 рублей 00 копеек под 17% годовых на срок 84 месяца.

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в указанном размере банк выполнил надлежащим образом, сумма кредита в размере 599 590 рублей 00 копеек выдана Б.А.Л., что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, при заключении вышеуказанного кредитного соглашения Б.А.Л. подал заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, заключенного между ПАО КБ «УБРиР» и АО «Д2 Страхование» за № 0104У от 20 апреля 2012 года, выразив желание быть застрахованным лицом по данной Программе страхования, страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания; установление I или II группы инвалидности застрахованному лицу в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания в период действия в период действия Договора коллективного страхования в отношении Б.А.Л., назначив выгодоприобретателем ПАО «УБРиР».

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

ДД.ММ.ГГГГ Б.А.Л., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер, о чем 10 сентября 2021 года ОЗАГС Невьянского района в г.Кировграде Свердловской области составлена запись акта о смерти №, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

На момент смерти заемщиком в полном объеме обязательства, вытекающие из кредитного договора, исполнены не были, его задолженность перед банком не погашалась и по состоянию на 21 февраля 2022 года составила 301 101 рубль 55 копеек, в том числе: основной долг – 274 720 рублей 12 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 18 января 2017 года по 21 февраля 2022 года– 26 381 рубль 43 копейки.

03 сентября 2021 года в адрес АО «Д2 Страхование» поступило заявление от выгодоприобретателя ПАО КБ «УБРиР» о получении страховой выплаты в связи со смертью Б.А.Л., документов, подтверждающих факт и обстоятельства смерти Б.А.Л. истцом страховой компании представлено не было, в связи с чем страховая выплата не была произведена.

Между тем, согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти Б.А.Л. является <данные изъяты>, что не является следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания, а потому смерть в данном случае застрахованного лица не может быть признана страховым случаем.

При изложенных обстоятельствах, поскольку смерть застрахованного лица не является страховым случаем, то оснований для взыскания с АО «Д2 Страхование» в пользу банка страхового возмещения у суда не имеется.

В силу статьи 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим кодексом.

На основании статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации дети, супруг и родители наследодателя являются наследниками первой очереди по закону.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснено в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (пункт 37 указанного постановления).

Таким образом, в силу статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нем лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было. В частности к таким допустимым доказательствам могут относиться заявление об отказе от наследства (статья 1159 Гражданского кодекса Российской Федерации), либо решение суда об установлении факта непринятия наследства.

Согласно поступившей по запросу суда копии материалов наследственного дела №, заведенного после смерти Б.А.Л., умершего ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства обратилась его дочь ФИО1; 01 апреля 2022 года ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Также из материалов дела следует, что наследственное имущество составляет принадлежащее на праве собственности Б.А.Л. недвижимое имущество, состоящее из 2/9 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, квартиры. Расположенной по адресу <адрес>.

Согласно заключению об оценке имущества от 15 июля 2022 года, рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> на день смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ составляла 2 110 000 рублей, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, - 650 000 рублей, что ответчик не оспаривала.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие правоотношения, возникающие из договора займа (статьи 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с пунктом 59 названного постановления смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пункт 60 постановления).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61 постановления).

При таких обстоятельствах, установив факт заключения Б.А.Л. кредитного договора, факт наличия задолженности по кредитному договору, принимая во внимание, то обстоятельство, что стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору, руководствуясь вышеназванными нормами права и разъяснениями, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца к ответчику о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку обязательства по надлежащему погашению задолженности наследником не исполняются; доказательств обратного в материалы дела не представлено (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Определяя размер задолженности, суд, исходя из положений пункта 2 статьи 811, статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений, содержащихся в пунктах 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которым смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее), соглашается с расчетом, представленным истцом, который проверен в судебном заседании, соответствует условиям индивидуальным кредитного договора, закону не противоречит; контррасчет ответчиком не представлен, расчет истца не оспорен.

Решением Кировградского городского суда Свердловской области от 26 июля 2022 года в пользу АО «ВУЗ-банк» с ФИО1, как с наследника умершего Б.А.Л., взыскана задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 171 612 рублей 53 копеек.

Рыночная стоимость перешедшего к ФИО1 имущества, пределами которой ограничена ее ответственность по долгам наследодателя, составляет 1 118 888 рублей, что превышает задолженность Б.А.Л. по кредитному договору.

Доказательств того, что сумма задолженности была погашена полностью либо частично, а также то, что истец отказался от принятия исполнения, ответчиком в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено; не представлено и доказательств каких-либо неучтенных истцом иных платежей.

В силу положений статей 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Наследник в соответствии со статьями 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Обязанность наследника отвечать за исполнение заемщиком (наследодателем) обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации также не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 6 211 рублей 00 копеек, исчисленная в соответствии с положениями статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, что подтверждается платежным поручением № 30179 от 28 апреля 2022 года, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, акционерному обществу «Д2 Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 301 101 рубля 55 копеек, в том числе: основной долг – 274 720 рублей 12 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 18 января 2017 года по 21 февраля 2022 года– 26 381 рубль 43 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 211 рублей 00 копеек.

Исковые требования публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к акционерному обществу «Д2 Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Кировградский городской суд Свердловской области.

Судья

И.Г. Савицких