Решение по делу № 2-1123/2022 от 27.02.2023

Дело № 2-114/2023

УИД 48RS0015-01-2022-001416-63

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2023 года город Лебедянь Липецкая область

Лебедянский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Шабановой Е.А.,

при секретаре Крыловой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 14.12.2020 г. в размере 560710 руб. 31 коп., из которых: 478 750 руб. – просроченная ссудная задолженность, 70858 руб. 01 коп. – просроченные проценты, 1771 руб. 84 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1610 руб. 33 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 745 руб. - комиссия за ведения счета, 2950 руб. - иные комиссии; расходов по оплате государственной пошлины в размере 14807 руб. 10 коп. и обращении взыскания на предмет залога транспортное средство марки <данные изъяты> с установлением начальной продажной цены в размере 356878 руб. 82 коп. путем реализации с публичных торгов.

Заявленные требования мотивирует тем, что 14.12.2020 г. между ПАО «Совкомбанк» ФИО1 был заключен кредитный договор <***> в виде акцептованного заявления оферты, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 500000 руб. на срок 60 месяцев под 21,9 % годовых под залог транспортного средства марки <данные изъяты>. Банк выполнил условия кредитного договора и предоставил заемщику сумму кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Однако, заемщик ФИО1 не исполняет обязательства по кредитному договору, в связи с чем с 16.06.2022 г. образовалась задолженность по платежам, которая по состоянию на 18.12.2022 г. составляет 560710 руб. 31 коп., из которых: 478 750 руб. – просроченная ссудная задолженность, 70858 руб. 01 коп. – просроченные проценты, 1771 руб. 84 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1610 руб. 33 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 745 руб. - комиссия за ведения счета, 2950 руб. - иные комиссии. Уведомление истца об изменении срока возврата кредита и погашении задолженности оставлено заемщиком ФИО1 без внимания и исполнения. В связи с тем, что задолженность по кредитному договору не погашена заемщиком до настоящего времени, просит в судебном порядке взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 14.12.2020 г. в размере 560710 руб. 31 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14807 руб. 10 коп. и обратить взыскание на предмет залога транспортное средство автомобиль марки <данные изъяты> с установлением начальной продажной цены в размере 356878 руб. 82 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежаще извещённым о дне, времени и месте слушания дела, не явился. В адресованном суду письменном заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме. В случае не явки ответчика просит рассмотреть дело в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, не явился, не известил суд об уважительных причинах своей не явки и не просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В силу ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии с положениями ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о договоре займа.

В соответствии с ч.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 14.12.2020 г. между ПАО «Совкомбанк» ФИО1 был заключен кредитный договор <***> в виде акцептованного заявления оферты, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 500000 руб. на срок 60 месяцев под 21,9 % годовых.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> от 14.12.2020 г. следует, что кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования. Процентная ставка 9,9% годовых если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлай-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. В противном случае процентная ставка устанавливается в размере 21,9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Минимальный обязательный платеж составляет 13126 руб. 64 коп. ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей. В случае нарушения условий оплаты кредита (его части) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых. За возникшую несанкционированную задолженность взыскивается комиссия согласно тарифам банка. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки <данные изъяты>

Из имеющегося в материалах дела сертификата <***> следует, что заемщик ФИО1 присоединен к программе «ДМС Максимум» добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезни.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, информационный график по погашению кредита и иных платежей, заявление о предоставление транша, заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, сертификат по программе страхования «ДИС Максимум», памятка застрахованного по договору добровольного коллективного страхования, заявление на страхование по программе добровольного коллективного страхования по программе страхования «ДМС Максимум», заявление на включение в программу добровольного страхования, анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита, согласие заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности подписаны ФИО1 собственноручно. Доказательств обратного суду не предоставлено.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 18.12.2022 г. и движением кредитных денежных средств., из которых следует, что размер задолженности по кредитному договору <***> от 14.12.2020 г. по состоянию на 18.12.2022 г. составляет 560710 руб. 31 коп., из которых: 478 750 руб. – просроченная ссудная задолженность, 70858 руб. 01 коп. – просроченные проценты, 1771 руб. 84 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1610 руб. 33 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 745 руб. - комиссия за ведения счета, 2950 руб. - иные комиссии.

Дата последнего внесения денежных средств в размере 2,45 руб. руб. заемщиком ФИО1 произведено 15.06.2022 г. г.

Суд полагает, что выполненный истцом расчет задолженности по кредитному договору <***> от 14.12.2020 г. по состоянию на 18.12.2022 г. в размере 560710 руб. 31 коп., содержит ясные, полные и математически правильные вычисления. Следовательно, такой расчет может быть признан верным и положен в основу решения по настоящему делу. Расчет задолженности ответчиком не оспорен. Доказательств отсутствия задолженности в заявленном истцом размере суду не предоставлено.

02.11.2022 г. ПАО «Совкомбанк» в адрес заемщика ФИО1 направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору <***> от 14.12.2020 г. по состоянию на 02.11.2022 г. в размере 546233 руб. 56 коп. в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии.

В соответствии со ст. 56 Гражданского кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Однако, доказательств погашения задолженности по кредитному договору <***> от 14.12.2020 г. заемщиком ФИО1 суду не предоставлено.

Таким образом, судом достоверно установлено, что ответчик ФИО1 не исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а следовательно, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 14.12.2020 г. в размере 560710 руб. 31 коп. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку это право основано на законе и условиях кредитного договора.

Истцом ПАО «Совкомбанк» заявлены исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество транспортное средство автомобиль марки <данные изъяты> с установлением начальной продажной цены в размере 356878 руб. 82 коп. путем реализации с публичных торгов.

Разрешая указанные требования, суд приходит к следующему.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 349 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст.340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Судом установлено и следует из кредитного договора №3463976755 от 14.12.2020 г., что предмет залога – транспортное средство автомобиль марки <данные изъяты>

Из заявления ФИО1 от 14.12.2020 г. о предоставлении транша следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является транспортное средство, залоговой стоимостью 630000 руб.

Из ответа УМВД России по Липецкой области № 10/1-1618 от 16.02.2023 г. на запрос суда следует, что собственником транспортного средства – автомобиля марки <данные изъяты> является ФИО1

Из п.8.14.4 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства следует, что по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

Из п.8.14.9 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства следует, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц на 7 %, за второй – 5%, за каждый последующий месяц – 25. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда в соответствии с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

В силу п.п.1 п.2 ст. 348 ГК РФ при решении вопроса об обращении взыскания на предмет залога учитывается не только невыплаченный основной долг, а неисполнение обязательства в целом.

В связи с тем, что целью требования об обращении взыскания на заложенное имущество является получение удовлетворения из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения должниками обязательства по кредитному договору, заявленное требование об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство автомобиль марки <данные изъяты> является состоятельным и подлежащим удовлетворению в полном объеме с установлением начальной продажной цены в размере 356878 руб. 82 коп., поскольку возражений по установлению начальной продажной цены транспортного средства от ответчика ФИО1 суду не предоставлено.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем расходы по оплате государственной пошлины в размере 14807 руб. 10 коп. подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 14.12.2020 г. в размере 560710 руб. 31 коп., из которых: 478 750 руб. – просроченная ссудная задолженность, 70858 руб. 01 коп. – просроченные проценты, 1771 руб. 84 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1610 руб. 33 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 745 руб. - комиссия за ведения счета, 2950 руб. - иные комиссии; расходов по оплате государственной пошлины в размере 14807 руб. 10 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки <данные изъяты> принадлежащий ФИО1, с установлением начальной продажной цены в размере 356878 руб. 82 коп., путем реализации с публичных торгов.

Разъяснить ответчику, что она вправе подать в Лебедянский районный суд заявление об отмене данного решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии решения при наличии обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин ее неявки в судебное заседание, о которых она не имела возможности своевременно сообщить суду, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд путём подачи жалобы через Лебедянский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А.Шабанова