РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2025 годаадрес

Головинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Ивановой О.М., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-955/2025 по иску ФИО1 фио к ООО «Капитал лайф страхование жизни» о признании сделки недействительной, применении последствий недействительности сделки, взыскании,

УСТАНОВИЛ:

Истец фио обратилась в суд с иском к ООО «Капитал лайф страхование жизни» о признании сделки недействительной, применении последствий недействительности сделки, взыскании.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 26.11.2022 между сторонами заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 5028339522 сроком действия до 25.11.2032. Заключению данного договора предшествовало окончание срока действия договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 5010751830 от 20.11.2017, заключенного между истцом и ООО «СК «РГС-Жизнь», стоимость которого составила сумма. Денежные средства в размере сумма, а равно сумма, были перечислены в счет страховой премии по договору страхования № 5028339522 от 26.11.2022 согласно акту от 30.11.2022 зачета взаимных требований по договору страхования № 5010751830 от 20.11.2017, оставшаяся часть уплаченных денежных средств по договору страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 5010751830 от 20.11.2017 в размере сумма была перечислена ответчиком истцу. Истец отмечает, что на момент заключения договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 5028339522 от 26.11.2022 фио являлась инвалидом по зрению II группы, у нее отсутствовало зрение обоих глаз, в связи с чем договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 5028339522 от 26.11.2022 заключался сторонами по месту жительства истца, спорный договор истцу представителем ответчика озвучен не был, последствия заключения указанного договора также не были разъяснены фио В ноябре 2023 года представитель ответчика посредством телефонного звонка сообщил, что фио должна уплатить дополнительные денежные средства для продолжения действия договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 5028339522 от 26.11.2022. Между тем ООО «Капитал лайф страхование жизни» не представило истцу документы, подтверждающие движение денежных средств фио 07.03.2024 истцом в адрес ответчика направлена письменная претензия о возврате денежных средств по договору страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 5028339522 от 26.11.2022 в размере сумма, которая оставлена ООО «Капитал лайф страхование жизни» без удовлетворения. 06.09.2024 истцом повторно направлено ответчику требование о возврате денежных средств в размере сумма, однако ответчик письмом от 17.09.2024 отказался осуществить возврат денежных средств.

На основании изложенного, истец просит суд признать недействительным договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 5028339522 от 26.11.2022 Программа «Управление капиталом 360̊55+»; взыскать с ответчика в пользу истца уплаченные по договору страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 5028339522 от 26.11.2022 денежные средства в размере сумма по курсу ЦБ РФ на дату вынесения решения суда, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Истец фио, представитель истца по доверенности фио в судебное заседание явились, исковые требования поддержали в полном объеме, настаивала на их удовлетворении по доводам иска и представленных возражений на отзыв ответчика.

Представитель ответчика ООО «Капитал лайф страхование жизни» по доверенности фио в судебное заседание явился, исковые требования не признал, возражал против их удовлетворения по основаниям, изложенным в отзыве на иск, просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Выслушав явившихся в судебное заседание лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

На основании ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих действующему законодательству. Правила страхования и сам страховой полис не могут содержать положений, противоречащих законодательству и ухудшающих права страхователя по сравнению с установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

По смыслу п. 1 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

В силу п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

По смыслу п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон об организации страхового дела) страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 2 ст. 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу п. 1-2 ст. 9 Закона об организации страхового дела страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также присвоением инвалидности. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В ходе судебного разбирательства установлено и подтверждается материалами дела, что 26.11.2022 между сторонами заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 5028339522 на условиях программы страхования «Управление капиталом 360̊55+» сроком действия до 25.11.2032, что подтверждается копией полиса страхования № 5028339522 от 26.11.2022, подписанного сторонами.

Заключению данного договора предшествовало окончание срока действия договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 5010751830 от 20.11.2017, заключенного между истцом и ООО «СК «РГС-Жизнь», стоимость которого составила сумма, о чем свидетельствует представленная в материалы дела копия полиса страхования № 5010751830 от 20.11.2017.

Денежные средства в размере сумма были перечислены в счет обязательств страхователя по уплате страховой премии по договору № 5028339522 от 26.11.2022, что подтверждается актом зачета взаимных требований по договору страхования № 5010751830 от 20.11.2017 от 30.11.2022, оставшаяся часть уплаченных денежных средств по договору страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 5010751830 от 20.11.2017 в размере сумма была перечислена ответчиком истцу.

Согласно условиям программы страхования «Управление капиталом 36055+», являющейся приложением № 1 к Полису страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 5028339522 от 26.11.2022, не принимаются на страхование лица, являющиеся инвалидами или имеющие основания (в том числе оформленные соответствующим документом-направлением) для назначения инвалидности или являвшиеся инвалидами ранее, не прошедшими очередное переосвидетельствование.

В материалы дела представлена справка серии МСЭ-2019 № 0232152 о том, что истец является инвалидом II группы по зрению бессрочно, с 27.04.2021 (инвалидность установлена повторно), то есть до даты заключения договора страхования.

Как указывает истец в исковом заявлении, поскольку фио являлась инвалидом по зрению II группы, у нее отсутствовало зрение обоих глаз, договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 5028339522 от 26.11.2022 заключался сторонами по месту жительства истца, спорный договор истцу представителем ответчика озвучен не был, последствия заключения указанного договора также не были разъяснены фио

07.03.2024 истцом в адрес ответчика направлена письменная претензия о возврате денежных средств по договору страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 5028339522 от 26.11.2022 в размере сумма, которая оставлена ООО «Капитал лайф страхование жизни» без удовлетворения, что следует из ответа ответчика на претензию от 28.03.2024.

06.09.2024 истцом повторно направлено ответчику требование о возврате денежных средств в размере сумма, однако ответчик письмом от 17.09.2024 отказался осуществить возврат денежных средств.

Согласно абз. 4 ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» по требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2 ст. 167 ГК РФ).

Согласно ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

В силу п. 3 ст. 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

По смыслу указанных норм права, сделка считается недействительной, если выраженная в ней воля стороны сформировалась вследствие заблуждения и повлекла иные правовые последствия, нежели те, которые сторона действительно имела в виду.

В силу п. 1 ст. 431.1. ГК РФ положения ГК РФ о недействительности сделок (параграф 2 главы 9) применяются к договорам, если иное не установлено правилами об отдельных видах договоров и настоящей статьей. Недействительная сделка не влечет за собой каких-либо юридических последствий, кроме последствий признания её недействительной. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. (ст. 167 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. Доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 1, 2, 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что именно на ООО «Капитал лайф страхование жизни», как сильной стороне в спорных правоотношениях и профессиональном участнике на рынке страхования, лежат риски, связанные с надлежащим оформлением документов, являющихся неотъемлемой частью договора, а равно обязанность доказать обеспечение прав потребителя при заключении договора страхования, в том числе на получение полной информации, не допускающей какой - либо неясности, и позволяющей согласовать все существенные условия договора, в том числе в части обстоятельств, оговоренных страховщиком в стандартной форме договора.

При изложенных обстоятельствах, и принимая во внимание, что не опровергнуты доводы фио о том, что она не скрывала установленной степени инвалидности, наличие заболевания, приложения к договору страхования истцу предоставлены не были, у истца отсутствовала возможность прочитать условия договора, ознакомится с переданными стороной ответчика документами, суд считает, что ответчиком нарушены права истца, надлежащим образом истец с условиями договора не ознакомлен, условия договора представителем ответчика в слуг не прочитаны.

Кроме того, при должной степени добросовестности и осмотрительности страховщик имел возможность получить объективную информацию о состоянии здоровья страхуемого лица.

Разрешая заявленные требования, учитывая, что истец не был осведомлен о всех существенных условиях договора, доказательств иного суду ответчиком, вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, не представлено, суд приходит к выводу, что никаких прав и обязанностей у сторон по спорному договору не возникло.

Таким образом, заявленные требования фио о признании недействительным договора страхования № 5028339522 от 26.11.2022 подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 140 ГК РФ рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей адрес.

По смыслу ст. 317 ГК РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях. В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Как следует из сведений, представленных в базе данных по курсам валют на официальном сайте Банка России по адресу: https://www.cbr.ru/, по состоянию на 16.01.2025 сумма эквивалентен сумма

В силу изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная фио страховая премия в размере сумма, а равно сумма, которые ответчиком истцу не возвращены.

Согласно ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

В соответствии с п. 2 ст. 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Проанализировав и оценив представленные доказательства, учитывая обстоятельства, установленные в ходе судебного разбирательства, суд считает, что компенсация морального вреда подлежит взысканию частично в размере сумма поскольку именно данную сумму компенсации морального вреда находит разумной, соразмерной и соответствующей фактическим обстоятельствам дела, исходя из принципа разумности и справедливости, характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий.

В ходе судебного разбирательства по настоящему делу суд нашел подтверждение факта нарушения прав потребителя, в пользу истца взысканы денежные средства, при этом эти требования потребителя не были удовлетворены ответчиком в добровольном порядке, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Вместе с тем, учитывая правовую позицию Конституционного Суда РФ, изложенную в Постановлениях от 12 мая 1998 года № 14-П, от 30 июля 2001 года № 13-П, разъяснения Пленума Верховного Суда РФ о гражданско-правовой природе штрафа, содержащиеся в п. 46 постановления от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», суд приходит выводу о несоразмерности заявленного штрафа последствиям нарушения прав потребителя, а потому, взыскивает в пользу истца штраф в размере сумма

В процессе рассмотрения дела представителем ответчика ООО «Капитал лайф страхование жизни» заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (п. 1 ст. 179 ГК РФ), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как указывает истец, в ноябре 2023 года представитель ответчика посредством телефонного звонка сообщил, что фио должна уплатить дополнительные денежные средства для продолжения действия договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 5028339522 от 26.11.2022. ООО «Капитал лайф страхование жизни» не представило истцу приложения к указанному договору по требованию фио Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Таким образом, учитывая, что истец направил исковое заявление в суд 02.10.2024, суд приходит к выводу о том, что фио не пропущен срок исковой давности по спорным правоотношениям.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в доход бюджета адрес государственную пошлину в размере сумма

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 фио к ООО «Капитал лайф страхование жизни» о признании сделки недействительной, применении последствий недействительности сделки, взыскании – удовлетворить частично.

Признать недействительным договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности №5028339522 от 26.11.2022 программа «Управление капиталом 360 55+» заключенный между ФИО1 фио и ООО «Капитал лайф страхование жизни».

Взыскать с ООО «Капитал лайф страхование жизни» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 фио (паспортные данные) уплаченные по договору денежные средства в сумме сумма, компенсацию морального вреда – сумма, штраф – сумма

Взыскать ООО «Капитал лайф страхование жизни» в бюджет адрес государственную пошлину в сумме сумма

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Головинский районный суд адрес.

Судья:О.М. Иванова

Мотивированное решение суда изготовлено в окончательной форме 20 марта 2025 года