УИД 77RS0022-02-2023-005529-77

№02-4857/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2023 года адрес

Преображенский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Львовой Ю.И., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №02-4857/2023 по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Почта Банк» о снижении процентной ставки по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

фио обратился в суд с иском к адрес, в котором просит снизить процентную ставки по кредитному договору, оформленному по программе «Потребительский кредит» тариф «Рефинансирование-Практичный», договор № 80392336 от 3 февраля 2023 года с 15,9% до 9,9% на 6%, с даты оформления программы страхования «ОПТИМУМ» 3 февраля 2023 года, взыскать компенсацию морального вреда в размере сумма, мотивировав исковые требования тем, что между ФИО1 и адрес заключен потребительский кредит по программе договор «Потребительский кредит» тариф «Рефинансирование-Практичный» № 80392336 от 3 февраля 2023 года под 15,90 %. В целях снижения процентной ставки по кредиту ФИО1 был оформлен полис-оферта добровольного страхования жизни и здоровья № L0302/604/80392336 программа страхования «ОПТИМУМ». Одновременно с оформлением программы страхования «ОПТИМУМ» в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» оформлен полис-оферта добровольного страхования жизни и здоровья № L0302/548/80392336 программа страхования «МАКСИМУМ». В связи с заключением договора страхования по программе страхования «МАКСИМУМ» адрес был применён абзац 3 п/п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита и процентная ставка по кредиту снижена на 11% с 15,9% до 4,9 %, однако в дальнейшем указанный договор добровольного страхования жизни и здоровья расторгнут. Договор страхования по программе страхования «ОПТИМУМ», остается действующим. В личном кабинете появилась информация о ставке по кредиту 15,90 %. Таким образом, банк снизил процентную ставку по потребительскому кредиту только на 2% до 15,90 %. Поскольку договор страхования по программе страхования «ОПТИМУМ», заключен и остается действующим, то на основании заключенного договора страхования по программе страхования «ОПТИМУМ», процентная ставка должна быть снижена: на 2 % до 15,9 % на основании п/п 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, поскольку данный договор страхования по программе «ОПТИМУМ» является договором страхования жизни. Данная обязанность банком выполнена; на 6 % до 9,9 на основании абзаца 3 п/п 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, который предусматривает: на основании отдельного волеизъявления Клиента процентная ставка может быть снижена в период проведения Банком акции в порядке и сроки, установленные правилами акции, в случае соответствия Клиента правилам акции. Данная обязанность банком не исполнена. В связи с указанными обстоятельствами, истец вынужден обратиться в суд.

Истец фио в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя по доверенности фио, которая исковые требования поддержала, просила иск удовлетворить.

Представитель ответчика адрес по доверенности фио в судебное заседание явилась, против удовлетворения исковых требований возражала по доводам, изложенным письменном отзыве на иск.

Суд, выслушав представителя истца и представителя ответчика, изучив и исследовав материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимых для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 11 ст. 4 Федерального Закона №353-Ф3 от 21.12.2013 «О потребительском кредита (займе)» в договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение Заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из чиста застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 ст. 7 Закона, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа)на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с исполнением обязанности по страхованию.

Как следует из материалов дела, 3 февраля 2023 года между ФИО1 и адрес заключен договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» №80392336 с тарифом «Рефинансирование Практичный А 17_5000_60», включающий в себя в качестве составных частей Индивидуальные условия потребительского кредита, Условия предоставления потребительского кредита (Общие условия договора потребительского кредита) и Тарифы.

Все существенные условия заключенного Договора, в том числе предоставленная ФИО1 сумма кредитного лимита, размер процентной ставки по кредиту, размер и количество ежемесячных платежей, согласованы с адрес в Индивидуальных условиях потребительского кредита, о чем свидетельствует подпись истца в согласии, с использованием простой электронной подписи (ПЭП).

Своей Простой электронной подписью (ПЭП) в Согласии истец подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита, изложенными в Условиях и в Тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 23.06.2016) «Об электронной подписи» «информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».

В дату заключения кредитного договора, между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования №L0302/604/80392336 по программе «Оптимум» и договор страхования №L0302/548/80392336 no программе «Максимум».

Согласно п. 1.9 условий представления потребительского кредита Процентная ставка по Кредиту, указанная в адрес условий в период проведения Банком акции может быть снижена (п. 1.9.1 общих условий)) в порядке и на сроки, установленные правилами акции, в случае присоединения Клиента к условиям акции. Снижение процентной ставки, может привести к изменению срока Кредита и размера Платежа. Условия подключения и оказания Услуг в рамках Договора могут быть изменены в рамках проводимых акций. Требования к участникам, параметры снижения процентной ставки по Кредиту, условия подключения и оказания Услуг и сроки проведения акции определяются правилами акции, а также (пункт 1.9.2 общих условий) может быть увеличена до уровня процентной ставки, указанной в адрес условий, и применимой по договорам без обязательного оформления договора страхования, соответствующего требованиям Банка, обеспечивающего исполнение обязательств клиента по договору, но не выше процентной ставки по таким договорам, действующей на момент принятия Банком решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по заключению договора страхования, соответствующего требованиям Банка, обеспечивающего исполнение обязательств клиента по договору.

В случае расторжения указанного договора страхования после заключения Договора/неисполнения обязанности по страхованию, процентная ставка по Кредиту увеличивается до уровня процентной ставки, указанной в адрес условий (соответствующей процентной ставке при отсутствии договора страхования, соответствующего Требованиям Банка, обеспечивающего исполнение обязательств Клиента по договору с даты, следующей за датой получения Банком информации о расторжении договора страхования (дата получения Банком от страховой компании реестра расторгнутых договоров) соответствующего требованиям Банка.

В дату оформления договора Истец стал участником акции «Снижаем ставку 9.0», в рамках которой для Клиентов, заключивших договор по тарифу «Практичный» или «Рефинансирование-Практичный» и оформивших полис страхования в том числе по программе «Максимум» от ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», с даты выполнения всех условий устанавливается специальная процентная ставка по договору, сниженная относительно процентной ставки, указанной в индивидуальных условиях договора на 11% пунктов при сумме к выдаче от 1000001,00 руб.-5000000,сумма

Таким образом, процентная ставка по договору №80392336 была снижена до 4,9% годовых, что подтверждается текущим графиком платежей.

Минимальная процентная ставка по кредиту, предусмотренная тарифом «Рефинансирование-Практичный» составляет 15,9 %. При этом базовая ставка по данному договору 17,9 %. При оформлении полиса страхования по программе «Оптимум» ставка снижается на 2 пункта - то есть до 15,9%. Эта ставка указывается в кредитном договоре.

В связи с тем, что истцом был расторгнут Полис страхования по программе «Максимум», установленная процентная ставка в размере 4,9% была изменена на процентную ставку, установленную индивидуальными условиями договора в размере 15,9%, при наличии заключенного договора страхования.

Кредитный договор, а также договор страхования заключался по волеизъявлению обеих сторон, фио имел возможность получения Кредита без заключения договора страхования с учетом возможного увеличения размера процентной ставки по такому Договору относительно размера процентной ставки по Договору, заключенному с условием заключения договора страхования, соответствующего Требованиям Банка, и обеспечивающего исполнение обязательств Клиента по Договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч. 1 ст. 432 ГК РФ).

Согласно пунктам 1, 2 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

На основании изложенного, учитывая, что решение о заключении договора на условиях, согласованных с ответчиком, в том числе в части размера процентов за пользование денежными средствами, ФИО1 принято добровольно, ответчик свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил, а последний принял на себя обязательство по их возврату, учитывая данные обстоятельства, суд приходит к выводу, что оснований для снижения договорной процентной ставки не имеется.

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда (ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей").

Поскольку нарушения прав истца как потребителя ответчиком в ходе рассмотрения дела не установлено, требования о взыскании предусмотренной ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" компенсации морального вреда подлежат отклонению.

Таким образом, анализируя все собранные по делу доказательства и в их совокупности, суд приходит к выводу, об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Преображенский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Львова Ю.И.

Полный текст решения изготовлен 27 июня 2023 года.