№ 2-4287 (2022)
УИД 24RS0002-01-2022-005345-41
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 декабря 2022 года Ачинский городской суд Красноярского края
в составе председательствующего судьи Ирбеткиной Е.А.,
при секретаре Бычатиной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, возмещении судебных расходов, суд,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Региональная служба взыскания» (далее ООО «РСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 25.09.2019 между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № 7811199 на сумму 30 000 руб., по условиям которого заемщик обязалась возвратить заем, уплатить проценты за пользование денежными средствами. Договор был заключен с применением аналога собственноручной подписи заемщика по правилам п. 2 ст. 160 ГК РФ, ч. 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». Заемщик ФИО1 должным образом принятые на себя обязательства не исполняет, и по договору образовалась задолженность по основному долгу 30 000 руб., по процентам за период с 25.09.2019 по 23.04.2021 в 57 630 руб., по неустойке в 2 370 руб. Между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «РСВ» 27.08.2020 был заключен договор уступки прав требования №ММ-Ц-140-08.20, по которому права требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1, были уступлены ООО «РСВ». В этой связи истец просил взыскать с ФИО1 сумму задолженности по основному долгу и процентам в общем размере 87 630 руб., состоящую из основного долга и процентов, а также взыскать возмещение судебных издержек по оплате госпошлины в сумме 2 828,90 руб.
Определением суда от 08.11.2022 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО МФК «Мани Мен» (л.д.2).
В судебное заседание представитель истца ООО «РСВ», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте слушания дела судебным сообщением, не явился, в исковом заявлении представитель общества ФИО2, действующий по доверенности от 18.02.2022 (л.д. 6), дело просил рассмотреть в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом неоднократно извещенная о рассмотрении дела судом, а также о дате и времени судебного заседания судебным сообщением по адресу регистрации, а также телефонограммой, в судебное заседание не явилась, от получения судебной корреспонденции уклонилась, что подтверждается возвратом письма Почтой России по истечении срока хранения. В полученной телефонограмме ответчик возражений по иску не представила.
Кроме того, информация о времени и месте судебного заседания по гражданскому делу является общедоступной и была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Ачинского городского суда Красноярского края achinsk.krk@sudrf.ru (раздел «Судебное делопроизводство», подраздел «Производство по гражданским и административным делам»).
В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 35 ГПК РФ).
Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу. Действия ответчика судом расценены как избранный ею способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, с согласия представителя истца (л.д.3) дело рассмотрено в отсутствие ФИО1 в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.
Представитель третьего лица ООО МФК «Мани Мен», в суд не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом судебным сообщением, а также в соответствии с положениями ч.2.1 ст. 113 ГПК РФ путем размещения информации о назначении судебного заседания на официальном сайте Ачинского городского суда, отзыва либо возражений по иску не представил.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «РСВ» подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии со ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Статья 160 ч. 1 предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как следует из материалов дела, 25 сентября 2019 между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 путем подписания индивидуальных условий был заключен договор потребительского микрозайма № 7811199, по условиям которого ответчику предоставлялся заем на сумму 30 000 руб. на срок 30 дней под 365% годовых с 1 по 25 день срока займа; под 146% годовых за 26-й день займа; под 0% годовых с 27 по 29 дни займа; под 365% годовых с 30 дня по дату полного погашения займа (л.д.8-10).
Пункт 6 индивидуальных условий предусматривает обязанность заемщика возвратить денежные средства и уплатить проценты за пользование займом одним платежом 25.10.2019 в сумме 37 920 руб. Способом получения заемщиком денежный средств в п. 17 условий указано перечисление на банковскую карту № 42766 31** ****9918.
В качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма применяется неустойка на непогашенную часть суммы основного долга в размере 20% (п. 12 договора).
В п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями договора займа и согласна с ними.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 28.06.2014) "Об электронной подписи", электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.
В данном случае, договор займа заключен после регистрации заемщика в автоматической системе ООО МФК «Мани Мен», получения доступа в личный кабинет и электронной подписи (п.16 индивидуальных условий).
В соответствии со ст. 160, 434 ГК РФ индивидуальные условия займа подписаны в электронном виде со стороны заемщика посредством введения направленного на указанный заемщиком номер телефона кода (л.д. 11).
Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).
Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.
Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Проценты за пользование денежными средствами, выданными получателю финансовых услуг на основании договора микрозайма, должны начисляться со дня, следующего за днем выдачи микрозайма и по день возврата займа включительно (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи) ("Базовый стандарт совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке" (утв. Банком России, Протокол от 27.04.2018 N КФНП-12).
ООО МФК «Мани Мен», будучи микрофинансовой организацией, предоставило ответчику заем на согласованных условиях, ФИО1 заключила договор добровольно, на момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 30 дней включительно на сумму до 30 000 рублей включительно предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 365 %, в связи с чем процентная ставка по договору в размере не превысила ограничений, установленных частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
ООО МФК «Мани Мен» обязательства по договору микрозайма исполнены, что подтверждается данным о перечислении суммы займа на счет банковской карты ФИО1 через платежную систему Payneteasy (л.д.22), а также не отрицалось ответчиком при обращении с заявление об отмене судебного приказа о взыскании задолженности.
В установленный договором займа срок 25.10.2019 заемщик ФИО1 свои обязательства по договору не выполнила, полученные в заем денежные средства не возвратила. Доказательств обратного, как и доказательств произведенных платежей ответчиком суду не представлено.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.
Статьей 384 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора уступки права требования) если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
В соответствии с разъяснением, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
По смыслу положения п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17, возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
Из системного толкования приведенных норм следует, что право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника.
В пункте 13 индивидуальных условий договора займа ФИО1 согласилась с тем, что кредитор вправе уступить полностью или частично свои права по договору только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов; юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности; специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности.
27.08.2020 между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «РСВ» был заключен договор уступки прав (требований) №ММ-Ц-140-08.20, в соответствии с которым кредитор передал ООО «РСВ» права по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных банком с физическими лицами, согласно приложениям (л.д.13-17).
По условиям п. 1.2 договора уступаемые права цедента к должникам включают все имущественные права требования, вытекающие из договоров займа, включая, но не ограничиваясь: сумму основного долга на дату уступки прав, суммы процентов за пользование займом на дату уступки, начисленные цедентом в период действия договора до момента уступки суммы пеней по договорам займа на дату уступки.
Согласно выписке из реестра должников, являющегося приложения договору об уступке прав требований, ООО «РСВ» передано право требования задолженности с ФИО1 в общей сумме 90 000 руб., в том числе, состоящей из суммы основного долга в размере 30 000 руб., процентов – 57 630 руб., пени – 2 370 руб. (л.д.21 оборот).
Поскольку ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, при наличии заключенного между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «РСВ» договора уступки права с ФИО1 в пользу ООО «РСВ» подлежит взысканию сумма задолженности в размере 30 000 руб.
Также на данную сумму долга в соответствии с условиями договора займа от 25.09.2019 за заявленный истцом период с 25.09.2019 по 23.04.2021 подлежат начислению проценты в следующем размере:
30 000 руб. х 1% (365% годовых / 365 дней) х 25 дней = 7 500 руб.,
30 000 руб. х 0,4% (146% годовых / 365 дней) х 4 дня = 480 руб.,
30 000 руб. х 1% (365% годовых / 365 дней) х 547 дней с 25.10.2019 по 23.04.2021 = 164 100 руб.
Согласно ч. 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, в том числе по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
В данном случае договор займа заключен 25.09.2019, следовательно, принимая во внимание ограничение ч. 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" сумма начисленных с 25.09.2019 процентов и неустойки в совокупности не может превышать двукратного размера суммы займа, т.е. 60 000 руб.
Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 3 в Ачинске и Ачинском районе мирового судьи судебного участка № 4 в г. Ачинске и Ачинском районе от 18.10.2021 по заявлению ФИО1 был отменен судебный приказ по делу № 2-1660/2021 от 21.05.2021 о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «РСВ» задолженности по договору займа, расходов по оплате госпошлины.
По сообщению ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам, на основании судебного приказа № 2-1660/2021 от 21.05.2021 в отношении должника ФИО1 возбуждено исполнительное производство № 173780/22/24016-ИП от 23.09.2022, по которому удержания не производились.
Соответственно, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца в пределах заявленных требований задолженность по основному долгу 30 000 руб., проценты в сумме 57 630 руб.
В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Судебные расходы согласно положению ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 2 828,90 руб. (л.д. 4,5), которая подлежит возмещению путем взыскания с ответчика ФИО1
Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 (паспорт 0419 № выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу общества с ограниченной ответственность «Региональная Служба Взыскания» (ОГРН <***>) сумму долга по договору займа 87 630 руб., возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины в размере 2 828,90 руб.рубля, всего 90 458 (девяносто тысяч четыреста пятьдесят восемь) рублей 90 копеек.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано не явившимся ответчиком в Ачинский городской суд в течение 7 дней со дня получения копии решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.А. Ирбеткина