дело № 2-5735/22

61RS0007-01-2022-006130-85

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

23 ноября 2022 года г. Ростов-на-Дону

Пролетарский районный суд г. ФИО1 – на – Дону в составе:

председательствующего судьи Черникова С.Г.,

при секретаре Волковой И.И.,

с участием:

-от истца: представителя по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Загоренко ФИО6 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой прими, морального вреда, штрафа, юридических услуг, почтовых расходов, услуг по распечатке документов, на оформление нотариальной доверенности,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратилась в Пролетарский районный суд г. ФИО1-на-Дону с заявлением к ООО «Альфа-Страхование – Жизнь», в котором просит: Взыскать с ответчика стоимость страховой премии в размере 208 733.61 руб., моральный ущерб 10000 руб., штраф, расходы на оказание юридических услуг представителя в размере 22000 руб., почтовые расходы 208.56 руб. и 289 руб., стоимость услуг по распечатке документов в размере 2112 руб., расходы на оформление доверенности на представителя в размере 1850 руб.».

Свою просьбу заявитель объясняет тем, что ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 и АО «Альфа-Банк» заключили договор потребительского кредита №№ о представлении кредита на сумму 1526 500 руб., под 19.99% годовых, сроком на 60 месяцев.

При заключении кредитного договора, истица заключила договор страхования с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы», получив соответствующий полис страхования от ДД.ММ.ГГГГ и оплатив страховую премию в размере 208733.61 руб. за счёт кредитных средств.

Вместе с тем, в установленный 14 дневный срок (период охлаждеия) истец воспользовалась предоставленным ей правом и направила в адрес страховой компании ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии, оплаченной по программе страхования «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» на сумму 208733.61 руб. Однако страховая компания уклонилась от исполнения заявления клиента.

В судебном заседании от 23.11.2022, представитель истца ФИО2 поддержал заявленные требования, повторил доводы искового заявления. Он же показал, что в соответствии с Указаниями ЦБ РФ №№ страховщик обязан в течение 10 дней, после получения заявления страхователя об отказе от страховки, произвести возврат страховой премии.

Представитель ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» в суд не явился. Однако от представителя общества ФИО4 поступили письменные возражения на исковое заявление, в которых представитель не отрицал факт заключения спорного договора страхования и передачи клиенту полиса по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» на сумму 208733.61 руб. Представитель утверждает о том, что договор страхования №№ не соответствует признакам пункта 18 индивидуальных условий кредитного договора и не подлежит досрочному возврату по основаниям ч.3 ст. 958 ГК РФ. Кроме этого представителем указано о том, что страхователь обратился в страховую компанию за пределами установленного 14 дневного срока (периода охлаждения) для подачи соответствующего заявления, в связи с чем просил в иске отказать..

Дело рассмотрено в отсутствие истца и представителя кредитного учреждения по ст. 167 ГПК РФ.

Рассмотрев дело, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно части 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У, которое в силу статьи 7 Федерального закона от 17 мая 2017 г. N 96-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации" является обязательным, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления страхования в отношении страхователей - физических лиц.

Исходя из преамбулы Указания ЦБ РФ, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д.

Согласно п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Из материалов дела известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 и АО «Альфа-Банк» заключили договор потребительского кредита №№ о представлении кредита на сумму 1526 500 руб., под 19.99% годовых, сроком на 60 месяцев (пп.1,2,4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п.4.1 индивидуальных условий договора, стандартная процентная ставка 24.99% годовых. Согласно п.4.1.1 индивидуальных условий договора, процентная ставка на дату заключения кредитного договора составляет 19.9% годовых. Процентная ставка по договору кредита равна разнице между стандартной процентной ставкой (24.9% годовых) и дисконтом, предоставляемым заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п.18 индивидуальных условий, размере 5% годовых. В соответствии с положениями п.4.1.2. индивидуальных условий, в случае не заключения клиентом договора страхования жизни и здоровья, по договору кредита подлежит применению стандартная процентная ставка.

При заключении кредитного договора, истица заключила договор страхования с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» №№ (Программа 1.6.2), получив соответствующий полис страхования от ДД.ММ.ГГГГ оплатив страховую премию 208733.61 руб. за счёт кредитных средств.

Согласно приобщенной к делу копии платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 перечислено в пользу АО «Альфа-Банк» денежные средства на сумму 208733.61 руб. для перечисления в ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19).

Однако, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 направила в страховую компанию ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» (по почте с описью вложения) заявление об отказе от страхования по полису – оферте №№ и возврате страховой премии (208733.61 руб.) (л.д.20,21,22).

Согласно приобщенному к делу отчета об отслеживании почтового отправления № известно, что ответчиком данное почтовое отправление получено ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22).

То есть, воспользовалась предоставленным ей правом на отказ от договора страхования и возврате страховой премии в установленные 14 дней с момента заключения договора страхования (период охлаждения).

Однако страховая компания отказала истцу в удовлетворении обращения.

Учитывая изложенное, суд критически относится к возражениям представителя ответчика о том, что в страховую компанию истец обратилась с соответствующим заявлением по истечении периода охлаждения. Поскольку доказательств этому суду не представлено. Наоборот, в деле имеются документальные подтверждения о том, что истец своевременно, в течение установленного 14 дневного срока направила ответчику соответствующее заявление.

При таком положении и учитывая основания указанные выше, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании страховой премии являются законными и обоснованными.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. С учетом установленных обстоятельств, принципа разумности и справедливости, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

В силу положений ст.15 ГК РФ, с ответчика подлежат взысканию убытки за почтовые расходы на сумму 208.56 руб., 289 руб., а также расходы по распечатке документов к исковому заявлению на сумму 2112 руб., которые подтверждаются приобщенными к делу платёжными документами (л.д.21, 12,13,14, 36).

Принимая во внимание, что судом удовлетворены требования истца в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с разъяснениями, данными в пп.2, 10, 19, 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. N 1, расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу. Однако рассматривая ходатайство о взыскании расходов на доверенность, суд приходит к выводу об отклонении данного ходатайства, поскольку она оформлена для представления интересов доверителя на длительный срок и не только для восстановления нарушенного права по данному факту в судебном заседании, но и в иных спорных случаях не связанных с рассмотрением дела в суде.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, пп. 12, 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. N1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. При определении суммы, подлежащей взысканию в возмещение расходов по оплате услуг представителя, суд исходит из среднего уровня оплаты аналогичных услуг, при этом суд учитывает степень, сложности гражданского дела, объем проведенной представителем работы. Таким образом, с учетом конкретных обстоятельств дела, суд полагает обоснованными и подлежащими взысканию расходы на оплату услуг представителя в размере 20000 рублей.

В силу ст. 103 ГПК РФ, ст. 333-19 НК РФ с ответчика, не освобожденного от уплаты госпошлины, подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» (ИНН №) в пользу ФИО3 (паспорт <...>) стоимость страховой премии в размере 208 733.61 руб., расходы за оказание юридических услуг в размере 20000 руб., почтовые расходы в размере 208.56 руб., 289 руб., услуги по распечатке документов на сумму 2112 руб.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» госпошлину в доход местного бюджета в размере 5287.34 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г. ФИО1-на-Дону в течение месяца.

Судья С.Г. Черников