Решение по делу № 2-1330/2023 от 18.04.2023

Дело №... соединено с делом №...

54RS0№...-23

54RS0№...-77

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 апреля 2023 г. г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области

в составе:

Председательствующего судьи Сафроновой Е.Н.

при секретаре Джураевой А.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Банк Р.С." к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Новосибирской области о взыскании задолженности по кредитному договору с наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Р.С.» обратилось в суд с иском, просило взыскать с наследников ФИО1 задолженность по договору о карте №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 012 руб. 56 коп., а также сумму государственной пошлины в размере 2 000 руб. 38 коп.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Р.С.» с предложением (офертой) заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, на условиях, изложенных в заявлении, в соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт «Р.С.». Акцептировав оферту ответчика о заключении договора о карте путем открытия счета карты, истец, во исполнение своих обязательств по договору выпустил карту. Согласно выписке по счету ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного кредита операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты. Истцу стало известно, что заемщик умерла ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время задолженность перед истцом не погашена, денежные средства в объем, достаточном для погашения задолженности, на счёт карты не поступали. Также считает, что ответственность по кредиту должны нести ее наследники.

Также АО «Банк Р.С.» обратилось в суд с иском, просило взыскать с наследников ФИО1 задолженность по договору о карте №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 98 968 руб. 82 коп., а также сумму государственной пошлины в размере 3 169 руб. 06 коп.

Определением Новосибирского районного суда Новосибирской области от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело №... по исковому заявлению АО «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ объединено в одно производство с гражданским делом №... по исковому заявлению АО «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ, присвоен данному гражданскому делу №....

Определением судьи Новосибирского районного суда Новосибирской области от ДД.ММ.ГГГГ для участия в деле в качестве ответчика привлечено Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Новосибирской области, в связи с тем, что наследственное имущество является выморочным.

Представитель истца - АО «Банк Р.С.» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Привлеченный для участия в деле в качестве ответчика – представитель Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Новосибирской области ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, просила применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

Выслушав представителя ответчика, исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судебным разбирательством установлено, что на основании анкеты – заявления, которое содержало в себе предложение заключить договор о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.», ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р.С.» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №....

На имя заемщика Банком открыт банковский счет и была выпущена карта «Р.С.» с лимитом задолженности 50 000 рублей.

В соответствии с договором банк предоставил кредит на сумму совершенных операций по кредитной карте с ДД.ММ.ГГГГ, однако платежи в счет погашения задолженности по карте согласно действующим тарифам ТП52, ответчиком своевременно не производились, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Р.С.», срок гашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментов востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет – выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета – выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета – выписки является день его формирования и направления клиенту.

Сумма, указанная в заключительном счете – выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончательного срока, указанного в заключительном счете – выписке и определенного с учетом положений п. 4.17 Условий (пункт 4.18 Условий).

Пунктом 4.22 Условий предусмотрено, что в случае, если после дня выставления банком клиенту заключительного счета – выписки банк получит сведения о событиях и фактах, которые повлекли за собой увеличение задолженности, указанное в заключительном счете – выписке (в том числе, банк получит от платежной системы расчетные документы, подтверждающие совершение расходных операций с использованием карт, при недостатке денежных средств на счете), то банк вправе в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты выставления клиенту вышеуказанного заключительного счета – выписки выставить клиенту скорректированный заключительный счет – выписку, учитывающий новый размер задолженности, при этом:

- клиент обязан осуществить гашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом – выпиской (учитывающим задолженность, уже погашенную клиентом на основе ранее выставленного банком заключительного счета – выписки в соответствии с п. 4.17 условий);

- погашение задолженности, указанной в скорректированном заключительном счете – выписке, должно быть произведено клиентом в срок, определенный в ранее выставленном банком заключительном счете – выписке, а в случае истечения вышеуказанного срока до даты выставления скорректированного счета- выписки – в срок, определенный в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ;

- за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете – выписке (в том числе, скорректированном заключительном счете – выписке), клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете – выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки клиентов может производиться путем размещения суммы неустойки на счете и ее списания банком без распоряжения клиента в соответствии с очередностью, установленной п. 4.12 условий.

В последствие ЗАО «Банк Р.С.» изменило организационно – правовую форму на АО.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Банком был сформирован заключительный счет – выписка с указанием оплаты суммы задолженности в размере 60 012,56 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ, который был направлен по месту жительства должнику. Однако задолженность оплачена не была, доказательств обратному не представлено.

А также на основании анкеты – заявления, которое содержало в себе предложение заключить договор о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.», ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р.С.» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №....

На имя заемщика Банком открыт банковский счет и была выпущена карта «Р.С.» с лимитом задолженности 100 000 рублей.

В соответствии с договором банк предоставил кредит на сумму совершенных операций по кредитной карте с ДД.ММ.ГГГГ, однако платежи в счет погашения задолженности по карте согласно действующим тарифам ТП83/2, ответчиком своевременно не производились, в связи с чем, образовалась задолженность.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Банком был сформирован заключительный счет – выписка с указанием оплаты суммы задолженности в размере 98 968,82 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ, который был направлен по месту жительства должнику. Однако задолженность оплачена не была, доказательств обратному не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается ответом ЗАГС.

Решением Железнодорожного районного суда г. Новосибирска от ДД.ММ.ГГГГ по иску ПАО Банк ВТБ к ТУ ФА по ИГИ в НСО о признании имущества выморочным и об обращении взыскании на заложенное имущество, которым исковые требования ПАО Банк ВТБ о признании имущества: автомобиля марки «Opel ASTRA», идентификационный номер (VIN) №..., 2011 выпуска, двигатель № А16XER 20RJ5508, шасси отсутствует, паспорт транспортного средства № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, умершего заемщика ФИО1, вывороченным, удовлетворены. Обращено взыскание на вывороченное имущество – автомобиль марки «Opel ASTRA», идентификационный номер (VIN) №..., 2011 выпуска, двигатель № А16XER 20RJ5508, шасси отсутствует, паспорт транспортного средства № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, умершего заемщика ФИО1, путем продажи с публичных торгов. Денежные средства, вырученные от продажи автомобиля, направить на погашение задолженности заемщика ФИО1 перед ПАО Банк ВТБ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 210 240,28 руб. Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ взыскателю Банку ВТБ (ПАО) передано не реализованное в принудительном порядке имущество должника по цене на двадцать пять процентов ниже его стоимости, указанной в постановлении об оценке, а именно: 369 495 рублей.

Какого-либо иного наследственного имущества судом не установлено.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Часть 2 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 34 и 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить не только круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, но и определить размер долгов наследодателя.

Как установлено судом, размер задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составляет 60 012 руб. 56 коп., по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составляет 98 968 руб. 82 коп., следовательно, данная сумма является долгом наследодателя. Размера наследственного имущества достаточно для погашения долга ответчиком.

Между тем, сторона ответчика в судебном заседании просила применить срок исковой давности.

Так, в силу ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Исходя из специфики условий договора о пользовании кредитной картой, включая возможность применения ст. 850 Гражданского кодекса РФ, момент формирования задолженности определяется Условиями предоставления и обслуживания карт.

Как установлено судом, срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности банком-выставлением клиенту заключительного счет - выписки.

Согласно п. 4.17 Условий, заключительный счет подлежит оплате ответчиком в соответствии с абз.2 ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Дата формирования заключительного счета – выписки по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ является ДД.ММ.ГГГГ (доказательств обратному не представлено). Срок оплаты задолженности в размере 60 012,56 рублей в заключительном счете – выписке указан до ДД.ММ.ГГГГ.

Дата формирования заключительного счета – выписки по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ является ДД.ММ.ГГГГ (доказательств обратному не представлено). Срок оплаты задолженности в размере 98 968,82 рублей в заключительном счете – выписке указан до ДД.ММ.ГГГГ.

Каких – либо иных сведений о выставлении заемщику скорректированного заключительного счета – выписки, с учетом погашенной в какой – либо части задолженности на основе ранее выставленного банком заключительного счета – выписки, материалы дела не содержат.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращении производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 ст. 6, пункт 3 ст. 204 ГК РФ).

Заключительный счет по кредитному договору №... Банк выставил ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и закончился ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно штемпелю на почтовом конверте исковое заявление направлено истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении трехлетнего срока исковой давности.

Заключительный счет по кредитному договору №... Банк выставил 2ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и закончился ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, суд учитывает и разъяснения Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" изложенные в пункте 24 о том, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Коль скоро в соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, суд приходит к выводу о том, что трехлетний срок исковой давности истцом также пропущен с момента последнего поступившего платежа.

Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено и в материалах дела не содержится.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При указанных обстоятельствах, суд, применяя к спорным правоотношениям исковую давность, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Банк Р.С.» в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО "Банк Р.С." к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Новосибирской области о взыскании задолженности по кредитному договору с наследственного имущества отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Новосибирский районный суд в течение месяца с даты изготовления судом мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 28.04.2023.

Судья /подпись/ Е.Н. Сафронова.