Дело 2-226/2023 (2-1411/2022) 24RS0057-01-2022-001856-27
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Шарыпово 17 мая 2023 года
Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Рудь А.А.,
при секретаре судебного заседания Байкиной С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО ХКБ Банк, кредитор) обратился в суд с иском к ответчику (заемщику) ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному между сторонами по делу 05.02.2013, в общей сумме 334 655 рублей 61 копейку. В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что по условиям приведенного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 290 202 рублей под 39,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет ответчика №. В нарушение условий заключенного Договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, в связи с чем, 25.04.2015 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 25.05.2015. По состоянию на 24.11.2022 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 334 655,61 руб., из которых: - сумма основного долга – 209 947,63 руб.; - убытки банка – 73 802,73 руб.; - штраф за возникновение просроченной задолженности - 25 340,27 руб., проценты за пользование кредитом – 25 564,98 руб. На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в приведенном размере, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 546,56 руб.
Представитель истца ООО ХКБ Банк ФИО2 (по доверенности) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, представила суду возражения на иск, в которых исковые требования не признала, сослалась на пропуск истцом срока исковой давности обращения в суд, а также на несоразмерность начисленных неустойки и штрафных санкций.
При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по делу, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
В соответствии со статьями 307, 309 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как установлено в судебном заседании и следует из кредитного договора № от 05.02.2013, ООО ХКБ Банк предоставил ФИО1 (заемщику) кредит в сумме 290 202 руб., сроком на 48 месяцев, под 39,90 % годовых, ПСК- 48,99%, дата перечисления первого ежемесячного платежа 25.02.2013 года, ежемесячная сумма платежа 12 200,09 руб., начало платежного периода 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода.
В соответствии положениями раздела II условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (пункт 1).
Процентный период - это период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения (пункт 1.1).
Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (пункт 1.2,). При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться графиком погашения.
На основании пункта 1.4 раздела II условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа (пункт 2 раздела III условий договора).
Согласно пункту 4.2 части 1 Тарифов банка штраф за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно составляет 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
ООО ХКБ Банк обязательство по кредитному договору перед ответчиком выполнил, предоставив кредит в размере 290 202 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с 05.02.2013 года по 24.11.2022 года.
Согласно представленной истцом выписке из лицевого счета, заемщиком ФИО1 нарушались условия кредитного договора, последний платеж произведен в 28.01.2015 года, в связи с чем, 25.04.2015 ООО ХКБ Банк выставило ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в сумме 334 655,61 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования.
Факт получения указанного требования ответчик не оспаривает, доказательства погашения задолженности перед банком, а также контррасчет задолженности суду не представил, требование истца не исполнил.
Согласно расчету, приложенному к иску, задолженность ответчика перед банком по состоянию на 24.11.2022 составляет 334 655,61 руб., из которых: - сумма основного долга – 209 947,63 руб.; - убытки банка – 73 802,73 руб.; - штраф за возникновение просроченной задолженности - 25 340,27 руб., проценты за пользование кредитом – 25 564,98 руб.
Расчет задолженности проверен судом, ответчиком не оспорен. Платежи в погашение задолженности по кредитному договору производились ответчиком несвоевременно и не в полном объеме.
Оценивая доводы ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, суд отмечает следующее.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Как следует из материалов дела, 25.04.2015 Банк направил ФИО1 требование о досрочном погашении долга с требованием в течение 30 дней с момента направления указанного требования (т.е. до 25.05.2015) вернуть всю сумму задолженности в размере 334 655,61 руб. Данное требование оставлено без удовлетворения.
Таким образом, Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.
При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 26.05.2015, поскольку с указанного момента кредитор узнал о нарушении своих прав, и в данном случае срок исковой давности истекал 26.05.2018.
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Из разъяснений, содержащихся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
С заявлением о вынесении судебного приказа ООО ХКБ Банк обратилось к мировому судье судебного участка № 132 в г. Шарыпово Красноярского края 01.11.2019 года, то есть за пределами установленного законом срока исковой давности. Определением мирового судьи судебного участка № 132 в г. Шарыпово Красноярского края от 01.11.2019 ООО ХКБ Банк отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1
Таким образом, в данном случае срок исковой давности истек 26.05.2018, а с настоящим иском о взыскании с ответчика задолженности с ФИО1 истец ООО ХКБ Банк обратился в суд 26.11.2022, то есть с пропуском трехгодичного срока исковой давности.
В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня, следующего за днем составления мотивированного решения суда (принятия решения суда в окончательной форме).
Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 17 мая 2023 года.
Мотивированное решение суда составлено 26 мая 2023 года.
Председательствующий: подпись