Решение по делу № 2-2-75/2022 от 11.07.2022 - о взыскании кредитной задолженности наследодателя.

Дело № 2-2-75/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Знаменское 11 июля 2022 г.

Хотынецкий районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Гузева В.А., с участием

ответчика ФИО1,

представителя ответчика Н.Е.П.,

при секретаре Линьковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Хотынецкого районного суда Орловской области гражданское дело по искам:

- Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности наследодателя,

- Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности наследодателя,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее также – ПАО Сбербанк) в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с исками, которые были соединены судом в одно производство (№). В исковых заявлениях указало следующее.

На основании кредитного договора № от "дата" С.И.Р. был выдан кредит в размере 181372,03 руб. на срок 36 месяцев под 18,5 % годовых. Кредитный договор заключён в простой письменной форме посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» и подписан простой электронной подписью. "дата" С.И.Р. умер. Его наследники задолженность не погашают. В результате за период с "дата" по "дата" по договору числится задолженность в размере 59517,20 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга – 48618,40 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 10898,80 руб. В связи с этим на основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании кредитного договора № от "дата" С.И.Р. был выдан кредит в размере 200000 руб. на срок 57 месяцев под 19,9 % годовых. Кредитный договор заключён в простой письменной форме посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» и подписан простой электронной подписью. После смерти С.И.Р. его наследники задолженность не погашают. В результате за период с "дата" по "дата" по договору числится задолженность в размере 103793,71 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга – 84992,08 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 18801,63 руб. В связи с этим на основании п.2 ст.811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании кредитного договора № от "дата" С.И.Р. был выдан кредит в размере 269396,55 руб. на срок 36 месяцев под 19,9 % годовых. Кредитный договор заключён в простой письменной форме посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» и подписан простой электронной подписью. После смерти С.И.Р. его наследники задолженность не погашают. В результате за период с "дата" по "дата" по договору числится задолженность в размере 325439,85 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга – 260000,42 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 65439,43 руб. В связи с этим на основании п.2 ст.811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Истец ПАО Сбербанк просит суд взыскать с ответчика в свою пользу кредитную задолженность: по кредитному договору № от "дата" в размере – 59517,20 руб., по кредитному договору № от "дата" – в размере 103793,71 руб., по кредитному договору № от "дата" – в размере 325439,85 руб., расходы по уплате государственной пошлины, а также обратить взыскание на денежные средства С.И.Р., находящиеся на его банковских счетах.

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее также – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском, который также был соединен судом в одно производство в отношении ФИО1 В исковом заявлении указало, что на основании кредитного договора № от "дата" С.И.Р. был выдан кредит в размере 144648,61 руб. на срок 36 месяцев под 26,4 % годовых. "дата" С.И.Р. умер. Его наследники задолженность не погашают. В результате по состоянию на "дата" по договору числится задолженность в размере 83690,53 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга – 60741,39 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 5229,95 руб., сумма просроченных процентов на просроченный основной долг – 7703,42 руб., неустойка на остаток основного долга – 1980,58 руб., неустойка на просроченный основной долг – 8035,19 руб. В связи с этим истец ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчика в свою пользу кредитную задолженность в размере 83690,53 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца – ПАО Сбербанк – в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом повесткой, в тексте искового заявления просил рассмотреть дело в своё отсутствие (№).

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» – в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом повесткой, в тексте искового заявления просил рассмотреть дело в своё отсутствие (№).

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала по мотивам того, что по каждому кредиту её муж заключил договоры страхования.

Представитель ответчика Н.Е.П. исковые требования не признала и пояснила, что жизнь заёмщика была застрахована, в связи с чем кредитная задолженность должна быть погашена за счёт страховых возмещений.

Выслушав объяснения ответчика и его представителя, изучив материалы дела, суд считает исковые требования частично обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст.807 и п.2 ст.819 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (т.е. для договора займа), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. …

Согласно п.2 ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ … каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. …

Согласно п.49 постановления Пленума Верховного Суда РФ 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Согласно п.58 постановления Пленума Верховного Суда РФ 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно абз.1 п.59 постановления Пленума Верховного Суда РФ 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» … наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа…

1). Кредитный договор № от "дата".

"дата" ПАО Сбербанк заключило с С.И.Р. договор банковского обслуживания с выдачей ему дебетовой карты и открытием банковского счёта № (№).

"дата" С.И.Р. был предоставлен доступ в систему «Сбербанк Онлайн», позволяющую получать банковские услуги дистанционно. Идентификация пользователя была произведена с помощью СМС-паролей, направленных на телефонный номер №. Данный номер С.И.Р. указал и при личном обращении в ПАО «Совкомбанк», в связи с чем у суда не возникает сомнений о принадлежности данного номера именно С.И.Р. (№).

Впоследствии ПАО Сбербанк заключило с С.И.Р. кредитный договор № от "дата", по условиям которого ему был выдан потребительский кредит в размере 181372,03 руб. на срок 36 месяцев (до "дата" включительно) под 18,5 % годовых (№).

Кредитный договор заключён в простой письменной форме посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» и подписан простой электронной подписью. Пароли при заключении договора были введены с использованием номера телефона С.И.Р. +№ (№).

При заключении договора до ответчика была доведена информация об Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов (п. 14 кредитного договора).

"дата" сумма кредита была зачислена на банковский счёт С.И.Р. №, что подтверждается п.17 кредитного договора и копией лицевого счёта, т.е. в силу п.2 ст.819 и п.1 ст.807 ГК РФ кредитный договор считается заключённым с указанной даты (№).

"дата" заёмщик С.И.Р. умер (№).

При заключении кредитного договора С.И.Р. заключил с Обществом с ограниченной ответственностью Страхования компания «Сбербанк страхование жизни» договор добровольного страхования жизни и здоровья от "дата". Поскольку до заключения договора страхования ему был поставлен <---> то в этом случае договор страхования был заключён только по страховым рискам – смерть от несчастного случая и дистанционная медицинская консультация (т.е. базовое страховое покрытие). Выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО Сбербанк. С.И.Р. умер в период действия договора страхования <--->. Страховой компанией в выплате страхового возмещения было отказано, т.к. в базовое страховое покрытие входит смерть от несчастного случая, а не <---> (№).

Учитывая, что смерть должника признана нестраховым случаем, то иск предъявлен к его наследнику.

Как видно из имеющихся документов, последнее гашение задолженности имело место "дата". В связи с прекращением гашения задолженности по договору за период с "дата" по "дата" числится задолженность в размере 59517,20 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга – 48618,40 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 10898,80 руб. Расчёт долга произведён истцом правильно, в соответствии с условиями договора и нормами ГК РФ (№).

2). Кредитный договор № от "дата".

ПАО Сбербанк заключило с С.И.Р. кредитный договор № от "дата", по условиям которого ему был выдан потребительский кредит в размере 200000 руб. на срок 57 месяцев (до "дата" включительно) под 19,9 % годовых (№).

Кредитный договор заключён в простой письменной форме посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» и подписан простой электронной подписью. Пароли при заключении договора были введены с использованием номера телефона С.И.Р. +№ (№).

При заключении договора до ответчика была доведена информация об Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов (п. 14 кредитного договора).

"дата" сумма кредита была зачислена на банковский счёт С.И.Р. №, что подтверждается п.17 кредитного договора и копией лицевого счёта, т.е. в силу п.2 ст.819 и п.1 ст.807 ГК РФ кредитный договор считается заключённым с указанной даты (№).

В соответствии с п.4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком обязательств кредитор имеет право потребовать, а заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку (№).

Указанные положения кредитного договора не противоречат положениям п.2 ст.819 и п.2 ст.811 ГК РФ, в связи с чем подлежат применению при разрешении данного спора.

"дата" заёмщик С.И.Р. умер (№).

Как видно из имеющихся документов, последнее гашение задолженности имело место "дата". В связи с прекращением гашения задолженности по договору за период с "дата" по "дата" числится задолженность в размере 103793,71 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга – 84992,08 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 18801,63 руб. Расчёт долга произведён истцом правильно, в соответствии с условиями договора и нормами ГК РФ (№).

3). Кредитный договор № от "дата".

ПАО Сбербанк заключило с С.И.Р. кредитный договор № от "дата", по условиям которого ему был выдан потребительский кредит в размере 269396,55 руб. на срок 36 месяцев (до "дата" включительно) под 19,9 % годовых (№).

Кредитный договор заключён в простой письменной форме посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» и подписан простой электронной подписью. Пароли при заключении договора были введены с использованием номера телефона С.И.Р. +№ (№).

При заключении договора до ответчика была доведена информация об Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов (п. 14 кредитного договора).

"дата" сумма кредита была зачислена на банковский счёт С.И.Р. №, что подтверждается п.17 кредитного договора и копией лицевого счёта, т.е. в силу п.2 ст.819 и п.1 ст.807 ГК РФ кредитный договор считается заключённым с указанной даты (№).

В соответствии с п.4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком обязательств кредитор имеет право потребовать, а заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку (№.).

Указанные положения кредитного договора не противоречат положениям п.2 ст.819 и п.2 ст.811 ГК РФ, в связи с чем подлежат применению при разрешении данного спора.

"дата" заёмщик С.И.Р. умер (№).

При заключении кредитного договора С.И.Р. заключил с Обществом с ограниченной ответственностью Страхования компания «Сбербанк страхование жизни» договор добровольного страхования жизни и здоровья от "дата". Поскольку до заключения договора страхования ему был поставлен диагноз <--->)», то в этом случае договор страхования был заключён только по страховым рискам – смерть от несчастного случая и дистанционная медицинская консультация (т.е. базовое страховое покрытие). Выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО Сбербанк. С.И.Р. умер в период действия договора страхования <--->. Страховой компанией в выплате страхового возмещения было отказано, т.к. в базовое страховое покрытие входит смерть от несчастного случая, а не <---> (№).

Как видно из имеющихся документов, последнее гашение задолженности имело место "дата" за счёт денежных средств, внесённых им на банковский счёт при жизни. В связи с прекращением гашения задолженности по договору за период с "дата" по "дата" числится задолженность в размере 325439,85 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга – 260000,42 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 65439,43 руб. Расчёт долга произведён истцом правильно, в соответствии с условиями договора и нормами ГК РФ (№).

4). Кредитный договор № от "дата".

ПАО «Совкомбанк» заключило с С.И.Р. кредитный договор № от "дата", по условиям которого ему был выдан потребительский кредит в размере 144648,61 руб. на срок 36 месяцев (до "дата" включительно) под 26,4 % годовых. Для этого ему был открыт банковский счёт и выдана банковская карта (№).

"дата" заёмщик С.И.Р. умер (№.).

При заключении кредитного договора С.И.Р. заключил с Акционерным обществом «Страховая компания МетЛайф» договор добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней от "дата", присоединившись к Программе добровольного страхования. В соответствии с возрастным критерием (64 года на дату заключения договора) договор страхования был заключён только по страховым рискам – смерть в результате несчастного случая, а также постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая. С.И.Р. умер в период действия договора страхования, но не от несчастного случая, а <---> (№).

Также при заключении кредитного договора С.И.Р. заключил с Акционерным обществом «Страховая компания МетЛайф» договор добровольного личного страхования от "дата", присоединившись к Программе добровольного личного страхования. Однако по данному договору смерть застрахованного лица в число страховых случаев не входит (№).

Как видно из имеющихся документов, последнее гашение задолженности имело место "дата" за счёт денежных средств, внесённых им на банковский счёт при жизни. В связи с прекращением гашения задолженности с "дата" стала накапливаться просроченная задолженность, поэтому по состоянию на "дата" по договору числится задолженность в размере 83690,53 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга – 60741,39 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 5229,95 руб., сумма просроченных процентов на просроченный основной долг – 7703,42 руб., неустойка на остаток основного долга – 1980,58 руб., неустойка на просроченный основной долг – 8035,19 руб. Расчёт долга произведён истцом правильно, в соответствии с условиями договора и нормами ГК РФ (№).

5). В состав наследства после смерти С.И.Р. вошло имевшееся у него на день смерти имущество, в частности:

- имущественные обязанности, в том числе указанная выше кредитная задолженность;

- автомобиль № рыночной стоимостью на день открытия наследства – № руб. (№);

- 1/5 доля в праве общей долевой собственности на <--->, расположенный по <адрес> кадастровый №. По заключению оценщика, рыночная стоимость земельного участка на день открытия наследства – № руб., а принадлежавшей наследодателю 1/5 доли – № руб. (№);

- 1/5 доля в праве общей долевой собственности на <--->, расположенный по <адрес>, кадастровый №. По заключению оценщика, рыночная стоимость жилого дома на день открытия наследства – № руб., а принадлежавшей наследодателю 1/5 доли – № руб. (№);

- недополученная сумма пособия по временной нетрудоспособности в размере № руб. (№.);

- денежные средства, размещённые на банковских счетах (№):

в ПАО Сбербанк счёт № с остатком на дату смерти <---> руб. (после смерти данные денежные средства были сняты с использованием банковской карты), счёт № с остатком на дату смерти <---> руб. (этот же остаток сохраняется в настоящее время), счёт № с остатком на дату смерти № руб. (после смерти данные денежные средства были сняты с использованием банковской карты, а счёт – закрыт), счёт № с остатком на дату смерти № руб. (впоследствии вклад капитализировался), счёт № с остатком на дату смерти № руб. (впоследствии вклад капитализировался), счёт № с остатком на дату смерти № руб. (после смерти данные денежные средства были списаны), счёт № с остатком на дату смерти № руб. (после смерти данные денежные средства были безналично переведены на его банковскую карту, а счёт – закрыт), счёт № с остатком на дату смерти № руб. (после смерти данные денежные средства были безналично переведены на его банковскую карту, а счёт – закрыт), счёт № с остатком на дату смерти № руб. (после смерти данные денежные средства были безналично переведены на его банковскую карту, а счёт – закрыт), а всего денежных средств в ПАО Сбербанк на общую сумму (на дату смерти) № руб.;

в ПАО «Совкомбанк» ряд счетов с общим остатком на дату смерти № руб. (в настоящее время невостребованные денежные средства остались лишь на счёте № с остатком № руб.);

в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) счёт № с остатком 0,00 руб. и кредитной задолженностью по карте по состоянию на "дата" в размере № руб.;

в АО «ОТП Банк» счёт № 40817.810.2.0011.6997083 с остатком 0,00 руб. и кредитной задолженностью по карте по состоянию на "дата" в сумме № руб.;

в АО «Почта Банк» счёт, открытый по договору № от "дата", с остатком № руб.

Погашение задолженности должно производиться наследниками в порядке ст.1175 ГК РФ.

Как видно из наследственного дела №, в установленный законом шестимесячный срок жена С.И.Р. – ФИО1 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Дети умершего С.А.И. и С.Я.И. в нотариальном порядке отказались от причитающейся им доли наследства в пользу ФИО1, в связи с чем она является единственной наследницей. В наследственном деле имеются сведения о принадлежавшем наследодателю имуществе. По истечении установленного срока ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону в отношении части наследственного имущества (<--->). Впоследствии она зарегистрировала своё право собственности на недвижимое имущество (№).

ПАО Сбербанк направило ФИО1 претензии с требованиями о досрочном возврате задолженности наследодателя, которые она оставила без удовлетворения (№).

ПАО «Совкомбанк» также направило ей уведомление о наличии просроченной задолженности, которое ей также было проигнорировано (№).

Оба истца не заявляли требований о расторжении кредитных договоров.

Рассматривая исковые требования о взыскании кредитной задолженности, суд учитывает, что смерть заёмщика влечёт не расторжение кредитных договоров, а лишь замену стороны договоров, в данном случае – заёмщика на его наследника, который должен продолжать надлежащим образом исполнять условия договора.

ФИО1 в предусмотренный законом шестимесячный срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства и получила свидетельства о праве на наследство по закону в отношении части наследственного имущества. Соответственно, она в силу положений п.2 ст.1152 и п.1 ст.1153 ГК РФ приняла наследство целиком.

Следовательно, она должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней (в том числе не оформленного) наследственного имущества.

В отношении недвижимого имущества в распоряжении суда имеются сведения о его кадастровой и рыночной стоимости. Суд принимает рыночную оценку как наиболее соответствующую гражданско-правовым отношениям (№).

В отношении автомобиля ПАО «Совкомбанк» ссылается, что рыночная стоимость таких автомобилей составляет от № руб., а ПАО Сбербанк представил заключение о стоимости, согласно которому рыночная стоимость автомобиля на день открытия наследства составила № руб. Суд принимает рыночную оценку, содержащуюся в заключении, как наиболее точную и достоверную (№).

Расчёт общей стоимости наследственного имущества:

<--->

Хоть закон и допускает отказ от наследства после его принятия, но такой отказ должен быть заявлен нотариусу только в пределах установленного законом шестимесячного срока (п.2 ст.1157 ГК РФ, определение Конституционного Суда Российской Федерации от 27.06.2017 № 1370-О). Ответчик в установленный законом шестимесячный срок не отказался от наследства, следовательно, в настоящее время отказ от наследства невозможен, и ответчик должен нести гражданско-правовую ответственность в пределах стоимости наследственного имущества.

Стоимость наследственного имущества составляет № руб., что меньше долгов наследодателя, в связи с чем ФИО1 отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, т.е. в пределах этой суммы.

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика кредитной задолженности в размере № руб.

Общая сумма исковых требований ПАО Сбербанк – 488750,76 руб., а ПАО «Совкомбанк» – 83690,53 руб., а всего 572441,29 руб. Следовательно, на ПАО Сбербанк приходится 85,38 % исковых требований, а на ПАО «Совкомбанк» – 14,62 % исковых требований.

Соответственно, в пользу ПАО Сбербанк должно быть присуждено 85,38 % стоимости наследственного имущества (т.е. 326020,26 руб.), а в пользу ПАО «Совкомбанк» – 14,62 % стоимости наследственного имущества (т.е. 55825,91 руб.).

Взыскивая задолженность в пользу ПАО Сбербанк, суд должен определить сумму, подлежащую взысканию по каждому договору.

Общая сумма исковых требований ПАО Сбербанк составляет 488750,76 руб., из которых на договор № от "дата" приходится 12,18%, на договор № от "дата" – 21,24%, а на договор № от "дата" – 66,58%.

В таком же процентном соотношении денежные средства должны быть рассчитаны от подлежащей взысканию суммы 326020,26 руб. Поэтому по данным договорам должно быть взыскано (с учётом очерёдности взыскания, т.е. в первую очередь взыскивая проценты, а оставшейся суммой – основной долг):

- по договору № от "дата" – 39709,27 руб. (из них сумма просроченного основного долга – 28810,47 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 10898,80 руб.),

- по договору № от "дата" – 69246,70 руб. (из них сумма просроченного основного долга – 50445,07 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 18801,63 руб.),

- по договору № от "дата" – 217064,29 руб. (из них сумма просроченного основного долга – 151624,86 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 65439,43 руб.).

В оставшейся, не взысканной части, обязательства С.И.Р. считаются прекращёнными.

Взыскивая задолженность в пользу ПАО «Совкомбанк» в размере 55825,91 руб., суд также применяет очерёдность взыскания, установленную в п.3.12 Общих условий договора потребительского кредита, согласно которому сначала погашаются просроченные проценты за пользование кредитом, затем – просроченная сумма основного долга, потом – неустойки и т.д. В связи с этим в первую очередь суд взыскивает проценты, затем – основной долг, а при наличии оставшейся суммы – неустойку (№).

Поэтому по договору № от "дата" должно быть взыскано 55825,91 руб. (из них сумма просроченного основного долга – 42892,54 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 5229,95 руб., сумма просроченных процентов на просроченный основной долг – 7703,42 руб.).

В оставшейся, не взысканной части, обязательства С.И.Р. считаются прекращёнными.

При этом по требованию ПАО Сбербанк также должно быть обращено взыскание на невостребованные денежные средства С.И.Р., находящиеся на его банковских счетах, поскольку они являлись его собственностью и потому должны быть использованы на погашение его задолженности.

В частности, в настоящее время невостребованные денежные средства хранятся: в ПАО Сбербанк – на счетах №, №, №; в ПАО «Совкомбанк» – на счёте №; в АО «Почта Банк» – на счёте, открытом по договору № от "дата".

Именно на них и должно быть обращено взыскание в пользу ПАО Сбербанк. ПАО «Совкомбанк» не заявлял требования об обращении взыскания на денежные средства С.И.Р.

Доводы ответчика и его представителя о том, что погашать долги наследодателя должны страховые компании, суд отклоняет, т.к. жизнь заёмщика была застрахована от смерти от несчастного случая, а не от заболевания. При необходимости спор со страховыми компаниями может быть разрешён ответчиком в рамках отдельного дела (№).

При указанных обстоятельствах исковые требования являются частично обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

При предъявлении искового заявления ПАО Сбербанк уплатило государственную пошлину в сумме 11715,79 руб. (т.е. 6454,40 руб. + 1985,52 руб. + 3275,87 руб. = 11715,79 руб.). Поскольку при общей сумме исковых требований ПАО Сбербанк 488750,76 руб. иск удовлетворён на сумму 326020,26 руб. (т.е. удовлетворено 66,7 % исковых требований), то 66,7 % от уплаченной государственной пошлины (т.е. 7814,43 руб.) подлежит возмещению ответчиком. Оставшаяся часть государственной пошлины относится на счёт ПАО Сбербанк и не подлежит возмещению или возврату (№).

Также при предъявлении искового заявления ПАО «Совкомбанк» уплатило государственную пошлину в сумме 2710,72 руб. Поскольку при размере исковых требований ПАО «Совкомбанк» 83690,53 руб. иск удовлетворён на сумму 55825,91 руб. (т.е. удовлетворено 66,7 % исковых требований), то 66,7% от уплаченной государственной пошлины (т.е. 1808,05 руб.) подлежит возмещению ответчиком. Оставшаяся часть государственной пошлины относится на счёт ПАО «Совкомбанк» и не подлежит возмещению или возврату (№).

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк (<--->) к ФИО1 (<--->) о взыскании кредитной задолженности наследодателя удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк:

- кредитную задолженность по кредитному договору № от "дата" по состоянию на "дата" в размере 39709,27 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга – 28810,47 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 10898,80 руб.;

- кредитную задолженность по кредитному договору № от "дата" по состоянию на "дата" в размере 69246,70 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга – 50445,07 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 18801,63 руб.,

- кредитную задолженность по кредитному договору № от "дата" по состоянию на "дата" в размере 217064,29 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга – 151624,86 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 65439,43 руб.,

а всего 326020,26 руб. (триста двадцать шесть тысяч двадцать рублей 26 копеек).

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 7814,43 руб. (семь тысяч восемьсот четырнадцать рублей 43 копейки).

Оставшуюся часть государственной пошлины, оплаченной при предъявлении иска, отнести на счёт Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк.

Для удовлетворения указанных выше требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк обратить взыскание на наследственное имущество С.И.Р. – принадлежащие ему денежные средства, находящиеся на его банковских счетах:

- в Публичном акционерном обществе «Сбербанк России» – счета №, №, №;

- в Публичном акционерном обществе «Совкомбанк» – счёт №;

- в Акционерном обществе «Почта Банк» – счёт, открытый по договору № от "дата".

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<---->) к ФИО1 (<----->) о взыскании кредитной задолженности наследодателя удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» кредитную задолженность по кредитному договору № от "дата" по состоянию на "дата" в размере: сумма просроченного основного долга – 42892,54 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 5229,95 руб., сумма просроченных процентов на просроченный основной долг – 7703,42 руб., а всего 55825,91 руб. (пятьдесят пять тысяч восемьсот двадцать пять рублей 91 копейка).

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1808,05 руб. (одна тысяча восемьсот восемь рублей 05 копеек).

Оставшуюся часть государственной пошлины, оплаченной при предъявлении иска, отнести на счёт Публичного акционерного общества «Совкомбанк».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Хотынецкий районный суд Орловской области в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме (мотивированное решение суда) изготовлено 13.07.2022.

Председательствующий В.А. Гузев